O que é conta digital? Veja como funciona, vantagens e como abrir a sua!

Conta digital é uma conta bancária ou de pagamento que você abre e movimenta pelo aplicativo ou site da instituição, sem precisar ir a uma agência. Com ela, dá para guardar dinheiro, fazer Pix e transferências, pagar contas, receber pagamentos e acompanhar o extrato pelo celular, com menos burocracia e, em geral, tarifas menores.

No Efí Bank, essa conta reúne em um só app: pagamentos, recebimentos, investimentos, gestão financeira e crédito empresarial, especialmente desenvolvida para PMEs e grandes empresas.

O que é conta digital e como ela funciona?

Conta digital é uma conta que você abre e movimenta pelo celular ou computador, sem ir a uma agência. Ela pode ser oferecida por bancos, como conta de depósito (a conta-corrente), ou por instituições de pagamento, como conta de pagamento, criada pela Lei 12.865/2013. Os dois tipos são regulados pelo Banco Central.

De maneira geral, você pode:

• guardar e movimentar seu dinheiro;
• fazer e receber Pix e transferências;
• pagar contas e boletos;
• acompanhar o extrato em tempo real;
• sacar dinheiro em caixas eletrônicos, como os da Rede Banco24Horas;
• usar os cartões nas compras do dia a dia.

Algumas contas vão além e trazem recursos pensados para empresas. No Efí Bank, por exemplo, a conta digital PJ também permite:

• cobrar por boleto, Pix e cartão no mesmo lugar;
• automatizar cobranças recorrentes com o Pix Automático e o pagamento recorrente do Efí Bank;
• integrar pagamentos ao seu sistema por meio das APIs e plugins;
• acessar crédito para capital de giro e fazer o caixa render no CDB, direto pelo app.

Abra sua conta digital PJ e simplifique a gestão financeira do seu negócio

Qual é a diferença entre conta digital e conta-corrente?

A diferença entre conta digital e conta-corrente tradicional está em como você abre, usa e paga pela conta.

	Conta digital	Conta-corrente tradicional
Abertura	Pelo app ou site, com foto do documento e selfie	Muitas vezes presencial, com mais documentos
Atendimento	Chat e canais digitais	Agência e telefone, em horário comercial
Tarifas	Em geral, sem mensalidade e com menos tarifas	Pacote mensal de serviços é comum
Acesso	24 horas por dia, pelo celular	Agência, caixa eletrônico e app

Se um banco digital oferece conta-corrente, a diferença está no modelo de atendimento, não no tipo de conta.

Quais são os tipos de conta digital?

Conta para pessoa física

A conta digital para pessoa física serve para cuidar do próprio dinheiro: pagar contas, fazer Pix, guardar e investir. No Efí Bank, ela inclui portabilidade de salário e cartão de crédito com pontos Livelo.

Conta PJ para empresas

A conta digital PJ é pensada para a rotina de quem vende e precisa receber. Cada recurso de uma conta PJ resolve uma situação diferente. Entre eles:

• vende por boleto, Pix ou link? Emita e acompanhe todas as cobranças no mesmo painel, com o saldo disponível e o que ainda vai entrar;
• cobra mensalidade ou assinatura? Use o Pix Automático do Efí Bank para recorrência sem cartão e o Pagamento Recorrente para boleto e cartão;
• tem e-commerce ou sistema próprio? Conecte cobranças e recebimentos ao seu sistema com as APIs do Efí Bank reduza a conciliação manual;
• precisa de fôlego no caixa? Com o tempo de relacionamento, sua empresa pode ter crédito para equilibrar o fluxo de caixa.

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Conta para MEI

Quem é MEI e tem CNPJ também pode abrir uma conta PJ. Vale abrir a sua quando:

• começa a vender e precisa gerar cobranças de maneira profissional;
• ficou difícil separar gastos pessoais e do negócio;
• clientes pedem mais formas de pagamento;
• falta visão clara de quanto entra e quanto sai.

Conta para quem empreende sem CNPJ

Profissionais autônomos sem CNPJ podem usar uma conta PF com recursos de recebimento, como Pix e link de pagamento. É um bom primeiro passo antes de formalizar o negócio.

Quais são as vantagens da conta digital?

1. Custo menor: sem pacote mensal e com menos tarifas por serviço;
2. abertura sem burocracia: tudo pelo app, sem fila nem papelada;
3. controle a qualquer hora: saldo, extrato e comprovantes no celular, 24 horas por dia;
4. finanças do negócio reunidas: pagamentos, cobranças, investimentos e crédito na mesma conta facilitam a leitura do fluxo de caixa;
5. menos trabalho manual: cobranças automáticas e integrações reduzem erros e liberam sua equipe para o que faz o negócio crescer.

Como escolher uma conta digital?

Para escolher a melhor opção para você ou para a sua empresa, compare cinco pontos:

1. autorização do Banco Central: confira se a instituição é autorizada a funcionar.
2. tarifas: uma conta gratuita só vale a pena se cobrir os serviços que você usa.
3. recursos para o seu perfil: na PF, cartão e investimentos; na PJ, meios de recebimento, crédito empresarial, cobranças automáticas e integrações.
4. atendimento: veja se há atendimento humano quando precisar.
5. espaço para crescer: prefira uma conta com crédito, investimentos e APIs, para não precisar trocar de banco quando o negócio evoluir.

Por que escolher a conta digital PJ do Efí Bank?

O Efí Bank é a conta digital completa para empresas: reúne recebimentos, gestão financeira, investimentos e crédito em uma só conta. Assim, você controla o caixa do negócio sem depender de várias plataformas:

• receba do jeito que seu cliente preferir: boleto, Pix e cartão na mesma conta. O Efí Bank é participante direto do Pix, autorizado pelo Banco Central;
• integre sem complicação: APIs e plugins prontos conectam os pagamentos ao seu sistema, ERP ou e-commerce;
• segurança e escalabilidade: de PMEs a grandes empresas, o Efí Bank garante transações seguras de ponta a ponta, APIs com alta disponibilidade e estáveis, capazes de processar até 2.500 transações por segundo.
• conta com gente de verdade: conta sem mensalidade e atendimento humanizado quando você precisar.

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Como abrir uma conta digital no Efí Bank?

Você só precisa do celular, de um documento com foto e dos seus dados pessoais. Para conta PJ, tenha em mãos também os dados da empresa.

1. Baixe o app do Efí Bank ou comece o cadastro pelo site.
2. Informe seus dados, como nome completo, CPF ou CNPJ, data de nascimento e endereço.
3. Envie uma foto do seu documento de identificação (RG ou CNH).
4. Tire uma selfie seguindo as instruções do app.
5. Confirme seu e-mail e seu número de celular.
6. Aguarde a análise dos seus dados.

Pronto! Depois da aprovação, sua conta já está liberada e pronta para usar.

Perguntas frequentes sobre conta digital

Conta digital é segura?

Sim, quando a instituição é autorizada pelo Banco Central. No dia a dia, a segurança também depende de você: ative a biometria no app, não compartilhe senhas e desconfie de mensagens que pedem códigos ou dados pessoais, mesmo que pareçam vir do seu banco.

Conta digital tem tarifa?

Depende da instituição. Muitas não cobram mensalidade, mas podem cobrar por serviços específicos, como saques acima de um limite ou emissão de boletos. Consulte a tabela de tarifas e compare com a forma como você usa a conta, seja ela PF ou PJ.

Posso ter conta digital e conta em banco tradicional ao mesmo tempo?

Pode, sim. Muita gente usa a digital no dia a dia e mantém a tradicional para algum serviço específico. Para empresas, ter uma conta dedicada às cobranças e aos recebimentos ajuda a organizar o fluxo de caixa.

Quanto tempo leva para abrir uma conta digital?

O cadastro leva poucos minutos pelo app. Depois, a instituição analisa seus dados, e o prazo de aprovação pode variar conforme o perfil e as informações enviadas. Para conta PJ, a análise costuma incluir também os dados da empresa.