O que é conta digital? Veja como funciona, vantagens e como abrir a sua!

Você sabe o que é uma conta digital? É uma conta financeira oferecida por bancos, instituições financeiras ou instituições de pagamento, que permite realizar todas as operações bancárias por meio de um aplicativo ou site, sem a necessidade de visitar agências físicas.

Quer saber tudo sobre o assunto? Continue a leitura e acompanhe!

Quando surgiram as contas digitais? 

As contas digitais surgiram na última década, como resultado da revolução tecnológica no setor financeiro.

Com o avanço da tecnologia e a mudança no comportamento dos consumidores, os bancos digitais começaram a ganhar espaço frente aos bancos tradicionais, oferecendo serviços mais ágeis e menos burocráticos.

A pandemia da Covid-19 acelerou ainda mais essa transformação digital, com um aumento significativo nas buscas por contas digitais e na adesão a serviços financeiros online. 

Essa mudança reflete uma nova era bancária, na qual a conveniência e a tecnologia se unem para oferecer soluções financeiras mais acessíveis.

• Leia também: Banco digital x banco tradicional: qual deles é mais vantajoso?

Como funciona uma conta digital?

No dia a dia, as contas digitais são bem parecidas com as contas tradicionais. Porém, nem todas possuem os mesmos recursos.

Na conta digital do Efí Bank, por exemplo, é possível realizar operações como:

• guardar e movimentar o dinheiro;
• acompanhar o extrato financeiro;
• fazer e receber transferências bancárias;
• realizar saques, geralmente na Rede Banco24Horas;
• depositar dinheiro;
• fazer pagamento de contas;
• fazer recarga de celular, entre outras.

É comum, também, que a instituição ofereça um cartão (pré-pago, débito e/ou crédito) para que os clientes movimentem o saldo da conta digital.

A modalidade do cartão varia conforme a instituição, bem como a decisão de cobrar ou não alguma tarifa por esse recurso.

Qual é a diferença entre conta digital e conta-corrente? 

A diferença entre conta digital e conta-corrente tradicional vai além da simples ausência de agências físicas. As contas digitais revolucionaram o mercado financeiro ao eliminar várias barreiras tradicionais do sistema bancário.

Enquanto as contas-correntes tradicionais exigem diversos documentos físicos, comprovação de renda e visitas presenciais para abertura e manutenção, as contas digitais simplificam todo esse processo. Com um smartphone e seus documentos, você pode abrir uma conta em minutos.

A questão das tarifas também é um diferencial marcante. Bancos tradicionais costumam cobrar por serviços básicos como manutenção de conta, transferências e até mesmo por consultas de saldo. Já as contas digitais costumam oferecer esses serviços gratuitamente ou com custos significativamente menores.

Outro ponto importante é a tecnologia empregada. As contas digitais nascem com soluções modernas, como cartões virtuais, pagamentos por aproximação e integração com diferentes plataformas de serviços financeiros.

Tipos de conta digital

Certamente, você já sabe que Pessoas Físicas e Pessoas Jurídicas possuem necessidades diferentes. E, é claro, que isso também interfere na hora de abrir uma conta bancária digital.

Conta digital para Pessoa Física

Esse é o tipo de conta mais comum. A maioria das instituições oferece contas digitais com recursos para Pessoas Físicas cuidarem do próprio dinheiro. 

Nesse caso, o usuário tem acesso a todas as operações comuns que citamos acima e muito mais, variando de acordo com a instituição.

Conta digital para Pessoa Jurídica (Conta PJ)

A conta digital PJ é pensada para facilitar o dia a dia de um empreendedor. Por isso, possui recursos mais direcionados para empresas, como emissão de boletos bancários e limites maiores para TEDs e pagamento de contas, por exemplo.

O Efí Bank, por exemplo, é um banco digital especialista em meios de pagamento que oferece dezenas de recursos que automatizam e facilitam a vida do empreendedor, como emissão e envio automático de cobranças e gestão de recebimentos.

Conta digital para MEI ou para empreendedores sem CNPJ

Esse tipo de conta oferece uma solução completa que combina a simplicidade de uma conta pessoal com as funcionalidades essenciais para gerir um pequeno negócio.

Com ela, é possível:

• separar as finanças pessoais das empresariais;
• emitir e gerenciar cobranças de forma profissional;
• aceitar pagamentos em diferentes modalidades;
• acompanhar o fluxo de caixa em tempo real;
• gerar relatórios financeiros para melhor gestão;
• realizar integrações com sistemas de gestão e e-commerce.

A conta digital torna-se uma ferramenta fundamental para a profissionalização e para o crescimento do negócio, permitindo uma gestão financeira mais eficiente e organizada.

Como abrir uma conta digital? 

O processo de abertura de uma conta digital no Efí Bank é simples e rápido. Confira, a seguir, o passo a passo detalhado:

1. preencha o formulário no site;
2. baixe o aplicativo do Efí Bank no seu smartphone;
3. inicie o processo de cadastro fornecendo os seus dados básicos, como nome completo, CPF ou CNPJ, data de nascimento e endereço atual;
4. envie uma foto do seu documento de identificação (RG ou CNH);
5. faça uma selfie seguindo as instruções do app para verificação de identidade;
6. confirme o seu e-mail e o seu número de telefone;
7. aguarde a análise dos seus dados.

Todo o processo é resguardado por sistemas avançados de segurança, garantindo a proteção dos seus dados pessoais. 

Após a aprovação, você já pode começar a usar sua conta digital e aproveitar todos os benefícios que ela oferece.

Como usar uma conta digital no dia a dia? 

Uma conta digital é uma ferramenta versátil que pode transformar a maneira como você lida com as suas finanças.

Para empresas, por exemplo, ela oferece recursos essenciais como controle de pagamento e integração de sistemas por meio de APIs de pagamento.

O dia a dia de quem usa uma conta digital é marcado pela praticidade. Você pode:

• receber pagamentos via Pix, boleto ou cartão;
• realizar transferências instantâneas;
• pagar contas e boletos;
• fazer recargas de celular;
• acessar relatórios financeiros;
• gerenciar cobranças recorrentes e muito mais!

A conta digital ainda permite automatizar processos por meio do Pix automático, facilitando recebimentos e conciliação financeira das empresas.

Vantagens de optar pela conta digital

1. Tarifas muito menores

Se você possui uma conta tradicional, sabe que diversas tarifas são cobradas para usar os serviços disponibilizados. Por exemplo, o correntista pode pagar pelo cadastro de conta-corrente, pelas TEDs realizadas, além da anuidade do cartão, que pode ser altíssima em alguns casos.

A conta digital é, então, uma opção mais viável e econômica, uma vez que muitas dessas tarifas são eliminadas ou reduzidas. Por isso, é importante pesquisar e conhecer os recursos que cada instituição oferece.

2. Menos burocracia

Abrir uma conta digital é muito mais fácil do que abrir uma conta em uma instituição tradicional. Isso porque é preciso fazer um cadastro simples pelo próprio app da fintech, dispensando aquela antiga validação de documentos presencial.

3. Atendimento mais próximo

O atendimento é, sem dúvidas, um dos principais gargalos dos bancos tradicionais. Precisar ir à agência ou passar horas ao telefone para resolver algum problema não faz mais sentido — e não fazem mais parte da rotina dos clientes das contas digitais.

O atendimento ou o suporte acontece virtualmente, por meio de chats, tickets e redes sociais, deixando o relacionamento mais fluido. Além disso, geralmente, o atendimento é feito de forma humanizada, com horário de atendimento estendido.

4. Facilidade para gerir as finanças

As contas digitais costumam ser muito mais simples e intuitivas. Por meio do próprio celular, é possível controlar tudo, de onde você estiver.

Isso quer dizer que não é mais preciso ir até o caixa eletrônico para depositar dinheiro, fazer transferências ou pagar contas. Tudo isso está disponível a um clique!

Além disso, o saque também pode ser feito em toda a Rede Banco24Horas, disponível em mais de 1.000 municípios do Brasil.

5. Gestão de cobranças

Ao abrir uma conta digital PJ, você ainda tem a vantagem de emitir e simplificar a gestão de pagamento dos seus clientes, seja por boleto, link de pagamento ou Pix, por exemplo. Esses são os principais recursos que costumam fazer parte das soluções que as contas digitais oferecem.

Outra vantagem de uma conta digital especialista em recebimentos é ter em um único lugar todas as finanças do seu negócio, de forma simples e inteligente. Com um dashboard do saldo disponível e a receber, a gestão do fluxo de caixa e a tomada de decisões fica muito mais fácil.

6. Praticidade e mobilidade

A mobilidade é um dos principais diferenciais das contas digitais. Por meio do app, você tem acesso completo às suas finanças 24 horas por dia, 7 dias por semana, de qualquer lugar com conexão à internet.

Tudo isso permite que você:

• realize transações em tempo real;
• monitore as cobranças a receber;
• tome decisões financeiras rapidamente;
• gerencie múltiplas contas em um só lugar.

A praticidade se estende também à gestão documental, já que todos os comprovantes, extratos e relatórios ficam armazenados digitalmente, eliminando a necessidade de papel e facilitando a organização.

7. Redução de custos

A redução de custos operacionais é outra vantagem das contas digitais para empresas. Ao digitalizar processos financeiros, você economiza em:

• custos com pessoal para gestão financeira;
• despesas com emissão e envio de boletos físicos;
• taxas bancárias tradicionais;
• tempo gasto com processos manuais;
• deslocamentos até agências bancárias.

Além disso, a automação de processos reduz erros humanos e permite que a sua equipe foque em atividades estratégicas, em vez de tarefas operacionais.

Quando abrir uma conta digital para a sua empresa? 

Existem alguns fatores que podem indicar que é o momento de abrir uma conta digital para cada tipo e tamanho de negócio. Entenda! 

Pequenas empresas e startups

Para pequenas empresas e startups, o momento ideal para abrir uma conta digital é desde o início das operações. Essa escolha permite começar com uma estrutura financeira enxuta e escalável, fundamental para negócios em crescimento.

A conta digital oferece vantagens cruciais para empresas em desenvolvimento, como:

• controle financeiro detalhado desde o primeiro dia;
• facilidade para integrar com sistemas de gestão;
• flexibilidade para adaptar serviços conforme o crescimento;
• economia em custos operacionais;
• processos automatizados que facilitam a gestão.

Grandes empresas e a adaptação digital

Para empresas de maior porte, a migração para contas digitais faz parte de um processo mais amplo de transformação digital. 

O momento ideal é quando a empresa:

• busca modernizar as soluções bancárias/financeiras;
• precisa integrar múltiplas unidades ou filiais;
• quer reduzir custos operacionais;
• necessita de maior agilidade em suas operações;
• planeja expandir para novos mercados.

A implementação pode ser gradual, começando por departamentos específicos e expandindo conforme os resultados são verificados.

Quando o MEI deve abrir uma conta digital?

O momento ideal para um MEI abrir uma conta digital é quando ele percebe a necessidade de profissionalizar a gestão financeira do seu negócio. Alguns sinais claros são:

• aumento no volume de vendas e transações;
• dificuldade em separar gastos pessoais e do negócio;
• necessidade de aceitar mais formas de pagamento;
• busca por melhor controle financeiro;
• desejo de expandir o negócio.

Uma conta digital ajuda o MEI a organizar as suas finanças, facilitando:

• o controle de entradas e saídas;
• o pagamento de fornecedores;
• a gestão de cobranças;
• o planejamento financeiro;
• a prestação de contas.

Efí Bank, uma conta para cada jornada da sua vida

O Efí Bank entende que cada pessoa e negócio tem necessidades únicas em diferentes momentos da vida. Por isso, oferece soluções financeiras completas e personalizadas para todos os perfis.

• Pessoas Físicas: conta digital completa com cartão de crédito sem anuidade;
• MEIs e Empresas: conta digital com soluções integradas de gestão financeira e pagamentos;
• Empreendedores sem CNPJ: conta digital PF com soluções de recebimento para profissionalizar o negócio.

Com tecnologia de ponta e foco na experiência do usuário, o Efí Bank proporciona:

• conta digital sem mensalidade;
• transferências gratuitas;
• cartão de crédito sem anuidade e com programa de pontos Livelo;
• atendimento humanizado;
• plataforma de gestão de cobranças completa.

Independentemente do seu momento ou da sua necessidade, o Efí Bank tem a solução ideal para você. Abra a sua conta digital, hoje mesmo, e comece a transformar as suas jornadas financeiras.