Transferências bancárias: conheça os tipos e funcionamento

Já precisou pagar uma conta, enviar dinheiro ou fazer uma compra importante e se perguntou o que é uma transferência bancária mesmo? Elas conectam contas bancárias para a realização de transações rápidas e práticas.

Transferências bancárias são operações financeiras que movimentam dinheiro entre contas, no mesmo banco ou entre instituições diferentes. Com tantas opções disponíveis, como TED, e Pix, é importante conhecer cada uma para escolher a melhor forma de transferir valores

Saber como cada tipo de transferência funciona te ajuda a economizar tempo, dinheiro e garante mais segurança. Conheça as opções e entenda qual delas se encaixa melhor nas suas necessidades financeiras.

Quais são os tipos de transferências bancárias?

Existem diferentes tipos de transferência bancária, cada uma para atender necessidades variadas. Desde opções mais tradicionais, como TED, até inovações como o Pix, entenda as particularidades de cada método para escolher o mais adequado para suas transações.

TED

A transferência bancária TED (Transferência Eletrônica Disponível) é uma das formas mais utilizadas para transferência entre bancos. Ela é rápida, com o dinheiro creditado no mesmo dia, desde que a operação seja feita em horário comercial.

No entanto, a TED pode ter custos, dependendo da instituição, e requer informações como agência, conta e CPF do destinatário. É ideal para valores maiores que precisam ser transferidos de forma segura e com agilidade.

Pix

O Pix é uma revolução nas transferências bancárias. Gratuito e disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, ele garante mais rapidez e praticidade para as transações financeiras.

Uma de suas principais vantagens é a flexibilidade no cadastro de múltiplas chaves, como celular, e-mail ou CPF, que facilitam ainda mais as transferências. Diferentemente da TED, que exige informações completas, o Pix simplifica o processo.

Além disso, é possível definir e ajustar o limite Pix pelo aplicativo do banco, para mais segurança e controle nas transações.

Como funciona uma transferência bancária?

Uma transferência bancária começa com a autenticação do usuário, feita em aplicativo ou internet banking do banco. O cliente insere os dados do destinatário, como agência, conta ou chave Pix, além do valor a ser transferido, e confirma a operação.

Após a validação das informações e verificação de saldo disponível, o sistema do banco encaminha a transação à rede bancária e aos sistemas de compensação. Esses sistemas conectam as instituições envolvidas para que o dinheiro seja transferido de forma segura. 

Vale lembrar que o horário de processamento varia conforme o tipo de transferência. Enquanto o Pix está disponível 24 horas por dia, outras operações, como TED, têm restrições de horário. Por isso, verifique até que horas é aceita a transferência bancária para evitar atrasos.

Quanto custa uma transferência bancária?

O custo de uma taxa de transferência bancária varia bastante, dependendo do tipo de operação e da instituição financeira. No caso da TED, bancos tradicionais costumam cobrar valores que vão de R$ 10,00 a R$ 20,00 por transação, enquanto instituições digitais geralmente oferecem esse serviço sem custos ou com preços reduzidos.

Já o Pix revolucionou o mercado por ser, geralmente, gratuito para pessoas físicas, independentemente do horário ou do banco utilizado. Para empresas, algumas instituições cobram uma tarifa simbólica por transação.

Fatores como o horário da transferência e tipo da conta também influenciam os custos, especialmente em bancos tradicionais.

Quais são os prazos das transferências bancárias?

Os prazos variam de acordo com o tipo de operação. O Pix é instantâneo, com o valor transferido caindo na conta do destinatário em segundos, independentemente de horário ou dia. Essa agilidade é ideal para quem precisa de rapidez.

No caso da TED, o dinheiro é creditado no mesmo dia, se a transação for feita até o horário limite definido pelo banco, geralmente entre 17h e 18h. Se realizada após esse horário ou em feriados, o valor é processado apenas no próximo dia útil.

Quais são os limites para transações bancárias?

Os limites para transferências variam conforme o tipo de operação e o banco. Em geral, pagamentos e TEDs possuem restrições de valor, principalmente em horários noturnos ou finais de semana, como medida de segurança.

No Efí Bank, porém, você não tem barreiras e aproveita benefícios que facilitam suas transações:

• limites personalizáveis: ajuste os valores diretamente pelo aplicativo de forma prática;
• gestão facilitada: acompanhe e configure seus limites com poucos cliques no aplicativo;
• flexibilidade para empresas e clientes: suporte robusto para atender a demandas financeiras variadas a qualquer momento.

Com o Efí Bank, você tem autonomia e controle para fazer suas transações com rapidez e segurança.

Tendências e inovações em transferências bancárias

Já imaginou um futuro com transferências bancárias ainda mais rápidas, seguras e intuitivas? Ele já começou!

Tecnologias como blockchain e Open Finance estão transformando o mercado financeiro, garantindo mais transparência e integração entre bancos e fintechs. Com isso, ferramentas digitais evoluem e oferecem experiências mais personalizadas e acessíveis.

Aqui no Efí Bank, estamos sempre à frente com inovações que simplificam o seu dia a dia. Com o Pix por biometria, você realiza transferências seguras com apenas um toque, usando impressão digital ou reconhecimento facial. O Pix Agendado também proporciona mais praticidade para organizar pagamentos futuros sem preocupações.

Essas mudanças mostram como o mercado de transferências está em constante evolução e o Efí Bank segue essa transformação. E você, quer transferir de forma moderna, segura e descomplicada? Abra sua conta e conte com a gente!