Pix Automático A nova solução para pagamento de assinaturas, planos e mensalidades
O Pix Automático funciona como um débito automático. Com ele, seu cliente tem a praticidade de autorizar cobranças periódicas, que são processadas automaticamente na data programada.
O que sempre deu trabalho, agora roda sozinho
Empresas que trabalham com cobranças recorrentes conhecem bem os obstáculos que surgem mês após mês: processos manuais, riscos de inadimplência, custos muitas vezes altos e um fluxo de caixa imprevisível. O Pix Automático chega justamente para resolver esses pontos!
Fácil de ser ofertado por empresas
O Pix Automático, diferente do débito automático, é uma solução acessível para negócios de todos os portes.
Reduz custos operacionais
O Pix Automático é gratuito para pessoas físicas e tem tarifas mais atrativas para empresas, se comparado ao débito automático.
Diferentes jornadas de pagamento
Negócios físicos e digitais podem usá-lo, cobrando por QR Code, Copia e Cola, notificação no celular ou via iniciação de pagamento com o Open Finance.
Diminui a inadimplência de clientes
Uma vez programado, o débito será realizado na frequência e data escolhidas, sem o risco de que seu cliente se esqueça ou atrase o pagamento.
Como funciona o Pix Automático?
O Pix Automático permite que pagamentos frequentes — aqueles que a gente faz regularmente, como contas de luz, telefone e academia — sejam pagos pelo Pix.
Com ele, seu cliente autoriza o pagamento uma única vez e, a partir daí, as cobranças são debitadas automaticamente na frequência combinada — semanal, mensal, trimestral, semestral ou anual.
Emissão manual
O Pix Automático pode ser gerado manualmente pelo aplicativo ou plataforma web, sendo ideal para empresas que realizam poucas cobranças por dia.
Emissão automatizada
Para quem busca uma solução escalável, o Pix Automático via API permite a geração de cobranças em massa, ideal para empresas com alto volume de transações.
Vantagens do Pix Automático
para você e seu cliente
O Pix Automático é uma novidade que facilita a vida de quem precisa fazer e receber pagamentos periodicamente.
Sua empresa
- O Pix Automático é ativado no momento em que o cliente autoriza.
- Sua empresa pode usá-lo em vendas físicas e digitais.
- Reduz casos de inadimplência e garante mais controle sobre o fluxo de caixa.
Seu cliente
- Pode estabelecer um limite máximo do valor da parcela a ser debitada.
- Não precisa se preocupar com datas de vencimento, pois o pagamento é automático.
- Pode usá-lo como alternativa ao cartão de crédito.
5 maneiras do seu cliente contratar o Pix Automático
Sua empresa pode oferecer cinco diferentes jornadas de contratação do Pix Automático ao cliente. Veja qual delas mais combina com o seu modelo de negócio!
Jornada 1 - Ativação por notificação push
Essa jornada foi pensada para negociações iniciadas fora do ambiente do Pix - pelo WhatsApp, por exemplo.
- 1O cliente fornece os dados necessários para contratar o serviço via Pix Automático.
- 2Com as informações em mãos, sua empresa envia a proposta de Pix Automático.
- 3O cliente recebe uma notificação no app do banco para autorizar o Pix Automático.
- 4Uma vez ativado, os pagamentos são feitos automaticamente nas datas combinadas.
Jornada 2 - Cobrança futura com QR Code
Essa jornada foi pensada para empresas que não precisam receber o pagamento imediatamente, mas que desejam cobrar de forma automática e periódica a partir de um dia futuro.
- 1O cliente escolhe o Pix Automático como método de pagamento.
- 2Sua empresa gera um QR Code ou código Pix Copia e Cola.
- 3O cliente escaneia o QR Code (ou usa o Pix Copia e Cola) para autorizar o Pix Automático.
- 4Uma vez ativado, os pagamentos são feitos automaticamente nas datas combinadas.
Jornada 3 - Pagamento imediato com QR Code
Essa jornada foi pensada para quando o cliente deseja começar a usar o serviço imediatamente e a empresa precisa receber o primeiro pagamento à vista.
- 1O cliente escolhe o Pix Automático como método de pagamento.
- 2Sua empresa gera um QR Code ou código Pix Copia e Cola.
- 3O cliente escaneia o QR Code (ou usa o Pix Copia e Cola) para autorizar o Pix Automático.
- 4O primeiro pagamento é feito na hora e os demais na data e frequência combinadas.
Jornada 4 - Fatura com proposta de Pix Automático
Essa jornada foi pensada para quando uma empresa já envia faturas mensais com QR Code para seus clientes e quer oferecer a proposta de ativação do Pix Automático, simplificando os pagamento futuros.
- 1Sua empresa envia a fatura do mês vinculada à proposta de contratação do Pix Automático.
- 2O cliente paga a conta do mês via QR Code e recebe a oferta de Pix Automático.
- 3O cliente escolhe o Pix Automático como seu novo método de pagamento.
- 4Uma vez ativado, os pagamentos são feitos automaticamente nas datas combinadas.
Jornada 5 - Open Finance
Essa jornada torna o processo de assinatura ainda mais ágil, redirecionando o cliente ao aplicativo do banco com os dados de pagamento já preenchidos. Ou seja, elimina a necessidade de ler QR Codes e copiar códigos!
- 1O cliente escolhe o Pix Automático como método de pagamento.
- 2Em seguida, escolhe o banco que será usado para pagamento.
- 3O seu aplicativo redireciona o cliente para o banco escolhido com os dados de pagamento previamente preenchidos.
- 4Seu cliente autoriza a transação. Uma vez ativado, os pagamentos são feitos automaticamente nas datas combinadas.
Quer saber tudo sobre o Pix Automático?
Assista nossos vídeos no YouTube Pix Automático vs. Débito Automático: qual é a diferença?
O Pix Automático é uma evolução do débito automático. Ele será uma opção mais acessível, econômica e prática para empresas que recebem pagamentos regulares.
Pix Automático
- Modalidade disponível para qualquer pessoa jurídica.
- Basta o PJ ter conta em uma instituição que oferte o Pix Automático.
- Promete ter tarifas mais acessíveis.
Débito Automático
- Modalidade restrita a grandes empresas.
- Depende de convênios bilaterais.
- Tem um custo mais elevado.
Tipos de negócio que combinam com o Pix Automático
Escolas
Condomínios
Provedores de internet
Planos de saúde
Distribuidoras de energia e água
Serviços de streaming
Clubes por assinatura
Operações de crédito e seguros
Pix Automático por trás das telas
Entenda como é o processo de envio da cobrança e recebimento do pagamento utilizando o Pix Automático.
Eficiência, isso conta muito
Somos o Efí Bank: temos a solidez dos bancos tradicionais e a inovação de um banco digital equipado com um ecossistema completo de meios de pagamento.
Mais modernos do que nunca, queremos somar ainda mais tecnologia e atendimento humanizado para te apoiar em todas as suas jornadas financeiras!
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Temos mais de 17 anos de experiência
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+791 milhões de cobranças
processadas
em 2024
Perguntas frequentes
Abaixo, reunimos algumas perguntas frequentes que podem ser do seu interesse também. Caso ainda fique com alguma dúvida, acesse a nossa Central de Ajuda ou entre em contato.
O Pix Automático é uma funcionalidade que permite o pagamento automático de cobranças periódicas, como assinaturas e planos, sem que o cliente precise autorizar manualmente cada transação. O grande diferencial do Pix Automático é a acessibilidade para pequenas e médias empresas, além da agilidade das transações, que acontecem em tempo real, inclusive aos finais de semana e feriados.
Descubra como vai funcionar o Pix Automático >
Sim! O Pix Automático segue os mesmos padrões de segurança, tecnologia e robustez do Pix tradicional e pode ser ofertado exclusivamente por instituições certificadas pelo Banco Central.
Apesar de algumas semelhanças, o Pix Automático e o Pix Recorrente atendem a diferentes necessidades. Veja só:
Pix Automático: disponível no aplicativo, na plataforma web, via API Pix e API Pix via Open Finance, essa solução é voltada para empresas (PJ) e pode ser programada sem limite de duração ou quantidade de transações. Os valores podem variar de um mês para o outro, e os pagamentos podem ser agendados semanalmente, mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou anualmente. O primeiro pagamento pode ser feito no mesmo dia (D+0) ou agendado para uma data futura, sendo ideal tanto para negócios físicos quanto digitais.
Pix Recorrente: disponível via API Pix via Open Finance, essa solução pode ser usada por pessoas físicas e por empresas (PF e PJ). Possui um limite de até 60 agendamentos, com prazo máximo de 24 meses e valor fixo para cada transação. A configuração pode ser diária, semanal, mensal ou personalizada, com o primeiro pagamento processado em D+1 após o consentimento do cliente. No momento do pagamento, o cliente é redirecionado ao banco escolhido dentro do próprio aplicativo da empresa, sendo um modelo de jornada ideal para compras pelo celular.
Para pessoas físicas, o Pix Automático será completamente gratuito. Já para empresas, será cobrada uma pequena tarifa somente quando o pagamento for recebido.
Primeiro, a sua empresa solicita a criação do Pix Automático diretamente pelo seu software, que é integrado à API do Efí Bank. Nossa API se encarrega de processar a ordem de pagamento e encaminhá-la ao banco do cliente.
O cliente, por sua vez, autoriza o pagamento apenas uma vez e, a partir disso, o valor será enviado automaticamente pelo banco a cada ciclo da cobrança.
Seu sistema é atualizado automaticamente com a confirmação do pagamento, garantindo praticidade e controle sobre os clientes adimplentes.
Primeiro, a sua empresa solicita a criação do Pix Automático diretamente pelo seu software, que é integrado à API do Efí Bank. Nossa API se encarrega de processar a ordem de pagamento e encaminhá-la ao banco do cliente.
O cliente, por sua vez, autoriza o pagamento apenas uma vez e, a partir disso, o valor é enviado automaticamente pelo banco a cada ciclo da cobrança.
Seu sistema é atualizado automaticamente com a confirmação do pagamento, garantindo praticidade e controle sobre os clientes adimplentes.
Sim, é possível gerenciar o Pix Automático diretamente pelo aplicativo do banco.
Seu cliente pode acessar todos os agendamentos pendentes e assinaturas ativas, visualizando data, valor e recebedor de cada transação - além da opção de cancelar ou alterar as informações a qualquer momento.
Em caso de falhas no processamento do Pix Automático, como saldo insuficiente, conta bloqueada ou erro no aplicativo ou sistema do banco do cliente, será possível realizar novas tentativas durante 7 dias corridos, fornecendo novas instruções de pagamento, se necessário.
Essa opção é fundamental para manter seus clientes em dia com os pagamentos e evitar o cancelamento das assinaturas.
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