Pix Automático: como funciona e como preparar seu negócio

Pix Automático é a nova forma de pagar contas recorrentes com praticidade. O novo recurso do Banco Central permitirá pagamentos recorrentes, com débito automático via Pix, sem precisar autorizar manualmente cada transação.

O Pix Automático chega para descomplicar pagamentos como assinaturas, mensalidades e outros compromissos fixos. Um recurso desenvolvido para quem quer mais agilidade nas finanças.

Neste artigo, explicamos tudo o que você precisa saber sobre o assunto: como funciona, onde será usado, vantagens e o que esperar do início da operação.

Como funciona o Pix Automático?

Ele permite que pagamentos repetidos, como assinaturas de streamings e mensalidades, sejam debitados automaticamente da conta, na data combinada, via Pix, sem precisar autorizar cada cobrança.

Ao contratar um serviço, o cliente autoriza o débito automático de um valor fixo. A partir daí, os pagamentos recorrentes via Pix acontecem de forma automática. É possível até definir um limite por transação, ajustar o prazo da autorização e cancelar sem taxas.

Para empresas, a cobrança pode ser feita direto pelo app do banco ou integrada a sistemas como API Pix. É possível oferecer diferentes jornadas do Pix Automático, adaptando o fluxo de cobrança ao tipo de serviço ou perfil do cliente.

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Jornada 1 — via notificação push (API Pix ou plataforma)

Essa jornada foi pensada para negociações iniciadas fora do ambiente do Pix — pelo WhatsApp, por exemplo.

O cliente fornece os dados necessários para contratar o serviço via Pix Automático;
Com as informações em mãos, sua empresa envia a proposta de Pix Automático;
O cliente recebe uma notificação no app do banco para autorizar o Pix Automático;
Uma vez ativado, os pagamentos são feitos automaticamente nas datas combinadas.

Jornada 2 — com QR Code para cobranças recorrentes futuras (API Pix ou plataforma)

Essa jornada foi pensada para empresas que não precisam receber o pagamento imediatamente, mas desejam cobrar de forma automática e periódica a partir do mês seguinte.

O cliente escolhe o Pix Automático como método de pagamento;
Sua empresa gera um QR Code ou código Pix Copia e Cola;
O cliente escaneia o QR Code (ou usa o Pix Copia e Cola) para autorizar o Pix Automático;
Uma vez ativado, os pagamentos são feitos automaticamente nas datas combinadas.

Jornada 3 — com QR Code para pagamento imediato + recorrência em uma única autorização (API Pix ou plataforma)

Essa jornada foi pensada para quando o cliente deseja começar a usar o serviço imediatamente e a empresa precisa receber o primeiro pagamento à vista.

O cliente escolhe o Pix Automático como método de pagamento;
Sua empresa gera um QR Code ou código Pix Copia e Cola;
O cliente escaneia o QR Code (ou usa o Pix Copia e Cola) para autorizar o Pix Automático;
O primeiro pagamento é feito na hora e os demais na data e frequência combinadas.

Jornada 4 — via fatura com QR Code (API Pix)

Essa jornada foi pensada para quando uma empresa já envia faturas mensais com QR Code para seus clientes e quer oferecer a proposta de ativação do Pix Automático, simplificando os pagamentos futuros.

Sua empresa envia a fatura do mês vinculada à proposta de contratação do Pix Automático;
O cliente paga a conta do mês via QR Code e recebe a oferta de Pix Automático;
O cliente escolhe o Pix Automático como seu novo método de pagamento;
Uma vez ativado, os pagamentos são feitos automaticamente nas datas combinadas.

Jornada 5 — apenas pagamentos mobile (API Pix via Open Finance)

Essa jornada torna o processo de assinatura ainda mais ágil, redirecionando o cliente ao aplicativo do banco com os dados de pagamento já preenchidos. Ou seja, ela elimina a necessidade de ler QR Codes e copiar códigos!

O cliente escolhe o Pix Automático como método de pagamento;
Em seguida, escolhe o banco que será usado para pagamento;
O seu aplicativo redireciona o cliente para o banco escolhido com os dados de pagamento previamente preenchidos;
Seu cliente autoriza a transação com senha. Uma vez ativado, os pagamentos são feitos automaticamente nas datas combinadas.

✨ Confira todas as jornadas para receber pagamentos via Pix Automático nessa playlist que preparamos para você!

Interessante, não é? O Banco Central espera que o Pix Automático seja bastante utilizado pelas empresas e pelos consumidores, pois reduzirá os custos de cobrança, facilitará o controle financeiro e diminuirá a inadimplência.

Para que serve o Pix Automático?

O Pix Automático serve para facilitar a vida de quem precisa pagar ou receber valores fixos todo mês. Ele elimina a necessidade de lembrar de cada vencimento e garante que o pagamento seja feito na data certa. Veja onde o Pix Automático pode ser usado:

assinaturas recorrentes — como plataformas de streaming, academias ou revistas digitais. O pagamento acontece de forma automática, sem precisar abrir o app todo mês;
mensalidades escolares — pais ou responsáveis podem agendar os débitos e garantir que o pagamento chegue sempre em dia;
parcelamentos programados — ideal para compras divididas em parcelas fixas, mantendo o controle sem precisar emitir novos boletos todo mês;
serviços recorrentes — como consultorias, cursos livres, provedores de internet e serviços técnicos, com cobranças agendadas e automáticas.
contas de consumo — contas como água, luz e gás com pagamento via débito automático, sem precisar se preocupar com boletos, vencimentos e multas.

Para as empresas, o Pix Automático é uma ótima ferramenta para reduzir a inadimplência, uma vez que o pagamento acontece automaticamente, o que reduz atrasos, melhora o fluxo de caixa e descomplica a rotina financeira.

Benefícios do Pix Automático

Os benefícios do Pix Automático aparecem logo no primeiro pagamento: nada de esquecer vencimentos ou emitir a mesma cobrança todo mês. É facilidade para quem paga e previsibilidade para quem recebe. Veja como ele transforma a rotina de empresas e consumidores.

Vantagens para empresas

O Pix Automático para empresas traz uma vantagem relevante: menos atrasos e mais pagamentos em dia. A cobrança automática via Pix garante que o valor caia direto na conta na data combinada, sem depender de ação do cliente.

Com a automatização, você também reduz o tempo e o custo com cobranças manuais, boletos e mensagens de cobrança. E o melhor: essa é uma solução acessível para negócios de todos os tamanhos.

As empresas podem escolher entre diferentes jornadas de contratação, adaptando o fluxo de pagamento à realidade do seu serviço. O recurso funciona tanto para vendas digitais quanto presenciais.

Entre as vantagens de aceitar Pix Automático, estão também o fluxo de caixa mais previsível, controle financeiro mais organizado e a possibilidade de centralizar tudo na melhor conta PJ para o seu tipo de negócio.

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Vantagens para consumidores

Quem paga, tem mais tranquilidade no dia a dia. Com a automatização de pagamentos, tudo acontece no tempo certo, sem precisar lembrar ou autorizar manualmente.

Praticidade total: ao assinar uma academia, por exemplo, o pagamento mensal sai direto da conta, sem precisar pagar manualmente;
Mais controle: o cliente define um limite de valor para cada cobrança, garantindo que nada além do previsto seja debitado;
Notificações em tempo real: antes de cada débito, o cliente recebe um aviso, o que reforça a transparência e o controle;
Adeus aos atrasos: com os pagamentos programados, você não perde mais os vencimentos;
Sem taxas extras: o Pix continua gratuito para pessoas físicas, inclusive no modo automático;
Segurança garantida: toda transação segue os protocolos do Banco Central, com autenticação no momento da adesão e possibilidade de cancelamento a qualquer momento.

Tudo isso para o pagamento deixar de ser uma preocupação e ser só mais uma tarefa resolvida.

Qual é a diferença entre Pix Automático e débito automático?

A principal diferença entre Pix Automático e débito automático está na agilidade e simplicidade do processo. Enquanto o débito automático tradicional pode levar até 45 dias para ser ativado e exige acordos entre bancos e empresas, o Pix Automático é instantâneo.

No débito automático, a empresa precisa estar credenciada junto ao banco do cliente, o que limita a oferta do serviço e aumenta o custo de operação. Já no Pix, a autorização é feita uma única vez pelo cliente, direto no app, e os pagamentos acontecem na data certa.

Além disso, o Pix Automático funciona com qualquer conta bancária compatível com Pix, sem depender de integrações específicas, o que torna a experiência mais acessível tanto para quem paga quanto para quem recebe.

Qual é a diferença entre Pix Automático e Pix Recorrente?

O Pix Automático e o Pix Recorrente são duas soluções da nova geração de sistemas de pagamentos instantâneos, criadas para atender negócios que trabalham com cobranças periódicas. Eles têm finalidades semelhantes, mas utilizam regras e tecnologias diferentes.

Característica	Pix Automático	Pix Recorrente
Tecnologia utilizada	Funciona via API Pix ou plataforma web do banco	Usa a API Pix via Open Finance, baseada em consentimento prévio do pagador.
Recebimento	E empresa escolhe a jornada de recebimento:D+0 (mesmo dia);D+1 (dia útil seguinte).	D + 1 (no dia útil seguinte). Algumas instituições, como o Efí Bank, permitem D+0.
Flexibilidade de valor	Aceita valores variáveis a cada cobrança.	Valor fixo, não pode variar a cada ciclo.
Frequência	Semanal, mensal, trimestral, semestral ou anual.	Diária, semanal, mensal ou personalizada.
Limite de transações	Sem limite de número ou prazo de vigência do consentimento.	Até 60 transações em até 24 meses.
Integração técnica	Requer estrutura para integrar API de pagamento.	Precisa de integração com Open Finance e consentimento ativo.

A escolha entre o Pix Automático e o Pix Recorrente depende do seu modelo de negócio. Para se decidir, leve em conta:

o nível de complexidade da cobrança;
a necessidade de flexibilidade nos valores;
o prazo de recebimento ideal para seu fluxo de caixa;
sua infraestrutura técnica para integração via API.

Ainda ficou com dúvidas sobre qual faz mais sentido para o seu negócio? Fale com a gente, o Efí Bank ajuda você a encontrar o melhor caminho para automatizar suas cobranças com eficiência.

O Pix Automático terá custos envolvidos?

Para empresas, é possível que seja cobrada uma tarifa ao receber o pagamento, podendo ser um valor fixo por transação ou um percentual do total recebido. Isso deve variar de banco para banco.

Já para pessoa física pagadora, como de costume, o Pix Automático não será cobrado.

Como se preparar para oferecer Pix Automático em seu negócio?

Sua empresa já pode e deve estar preparada! Antecipar essa mudança é uma forma de sair na frente e garantir uma operação mais eficiente desde o primeiro momento.

Comece contando com uma infraestrutura moderna. Ter uma Conta Digital Efí Bank permite centralizar cobranças, automatizar recebimentos e integrar novas soluções, além de realizar cobranças via Pix Automático pela API ou plataforma, a depender do seu volume de emissões.

É importante também revisar seus sistemas de gestão para garantir que eles estão prontos para receber integrações via API e suportar diferentes jornadas de cobrança com segurança. Quanto mais preparada estiver a sua empresa, mais fácil será adotar o Pix Automático e transformar sua rotina financeira em uma operação ágil e moderna.

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