Pix Automático: a nova solução para pagamentos recorrentes
Pix Automático é a nova forma de pagar contas recorrentes com praticidade. O novo recurso do Banco Central permitirá pagamentos recorrentes, com débito automático via Pix, sem precisar autorizar manualmente cada transação.
O Pix Automático chega para descomplicar pagamentos como assinaturas, mensalidades e outros compromissos fixos. Um recurso desenvolvido para quem quer mais agilidade nas finanças.
Neste artigo, explicamos tudo o que você precisa saber sobre o assunto: como funciona, onde será usado, vantagens e o que esperar do início da operação.
Ele permite que pagamentos repetidos, como assinaturas de streamings e mensalidades, sejam debitados automaticamente da conta, na data combinada, via Pix, sem precisar autorizar cada cobrança.
Ao contratar um serviço, o cliente autoriza o débito automático de um valor fixo. A partir daí, os pagamentos recorrentes via Pix acontecem de forma automática. É possível até definir um limite por transação, ajustar o prazo da autorização e cancelar sem taxas.
Para empresas, a cobrança pode ser feita direto pelo app do banco ou integrada a sistemas como API Pix. É possível oferecer diferentes jornadas do Pix Automático, adaptando o fluxo de cobrança ao tipo de serviço ou perfil do cliente.
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Essa jornada foi pensada para negociações iniciadas fora do ambiente do Pix — pelo WhatsApp, por exemplo.
Essa jornada foi pensada para empresas que não precisam receber o pagamento imediatamente, mas desejam cobrar de forma automática e periódica a partir do mês seguinte.
Essa jornada foi pensada para quando o cliente deseja começar a usar o serviço imediatamente e a empresa precisa receber o primeiro pagamento à vista.
Essa jornada foi pensada para quando uma empresa já envia faturas mensais com QR Code para seus clientes e quer oferecer a proposta de ativação do Pix Automático, simplificando os pagamentos futuros.
Essa jornada torna o processo de assinatura ainda mais ágil, redirecionando o cliente ao aplicativo do banco com os dados de pagamento já preenchidos. Ou seja, ela elimina a necessidade de ler QR Codes e copiar códigos!
✨ Confira todas as jornadas para receber pagamentos via Pix Automático nessa playlist que preparamos para você!
Interessante, não é? O Banco Central espera que o Pix Automático seja bastante utilizado pelas empresas e pelos consumidores, pois reduzirá os custos de cobrança, facilitará o controle financeiro e diminuirá a inadimplência.
Leia também: Pix Recorrente: como essa nova modalidade vai te ajudar a reter mais clientes?
O Pix Automático serve para facilitar a vida de quem precisa pagar ou receber valores fixos todo mês. Ele elimina a necessidade de lembrar de cada vencimento e garante que o pagamento seja feito na data certa. Veja onde o Pix Automático pode ser usado:
Para as empresas, o Pix Automático é uma ótima ferramenta para reduzir a inadimplência, uma vez que o pagamento acontece automaticamente, o que reduz atrasos, melhora o fluxo de caixa e descomplica a rotina financeira.
Os benefícios do Pix Automático aparecem logo no primeiro pagamento: nada de esquecer vencimentos ou emitir a mesma cobrança todo mês. É facilidade para quem paga e previsibilidade para quem recebe. Veja como ele transforma a rotina de empresas e consumidores.
O Pix Automático para empresas traz uma vantagem relevante: menos atrasos e mais pagamentos em dia. A cobrança automática via Pix garante que o valor caia direto na conta na data combinada, sem depender de ação do cliente.
Com a automatização, você também reduz o tempo e o custo com cobranças manuais, boletos e mensagens de cobrança. E o melhor: essa é uma solução acessível para negócios de todos os tamanhos.
As empresas podem escolher entre diferentes jornadas de contratação, adaptando o fluxo de pagamento à realidade do seu serviço. O recurso funciona tanto para vendas digitais quanto presenciais.
Entre as vantagens de aceitar Pix Automático, estão também o fluxo de caixa mais previsível, controle financeiro mais organizado e a possibilidade de centralizar tudo na melhor conta PJ para o seu tipo de negócio.
Fale com um especialista e veja como o Efí Bank pode ajudar seu negócioQuem paga, tem mais tranquilidade no dia a dia. Com a automatização de pagamentos, tudo acontece no tempo certo, sem precisar lembrar ou autorizar manualmente.
Tudo isso para o pagamento deixar de ser uma preocupação e ser só mais uma tarefa resolvida.
A principal diferença entre Pix Automático e débito automático está na agilidade e simplicidade do processo. Enquanto o débito automático tradicional pode levar até 45 dias para ser ativado e exige acordos entre bancos e empresas, o Pix Automático é instantâneo.
No débito automático, a empresa precisa estar credenciada junto ao banco do cliente, o que limita a oferta do serviço e aumenta o custo de operação. Já no Pix, a autorização é feita uma única vez pelo cliente, direto no app, e os pagamentos acontecem na data certa.
Além disso, o Pix Automático funciona com qualquer conta bancária compatível com Pix, sem depender de integrações específicas, o que torna a experiência mais acessível tanto para quem paga quanto para quem recebe.
O Pix Automático e o Pix Recorrente são duas soluções da nova geração de sistemas de pagamentos instantâneos, criadas para atender negócios que trabalham com cobranças periódicas. Eles têm finalidades semelhantes, mas utilizam regras e tecnologias diferentes.
Característica | Pix Automático | Pix Recorrente |
---|---|---|
Tecnologia utilizada | Funciona via API Pix ou plataforma web do banco | Usa a API Pix via Open Finance, baseada em consentimento prévio do pagador. |
Recebimento | E empresa escolhe a jornada de recebimento:D+0 (mesmo dia);D+1 (dia útil seguinte). | D + 1 (no dia útil seguinte). Algumas instituições, como o Efí Bank, permitem D+0. |
Flexibilidade de valor | Aceita valores variáveis a cada cobrança. | Valor fixo, não pode variar a cada ciclo. |
Frequência | Semanal, mensal, trimestral, semestral ou anual. | Diária, semanal, mensal ou personalizada. |
Limite de transações | Sem limite de número ou prazo de vigência do consentimento. | Até 60 transações em até 24 meses. |
Integração técnica | Requer estrutura para integrar API de pagamento. | Precisa de integração com Open Finance e consentimento ativo. |
A escolha entre o Pix Automático e o Pix Recorrente depende do seu modelo de negócio. Para se decidir, leve em conta:
Ainda ficou com dúvidas sobre qual faz mais sentido para o seu negócio? Fale com a gente, o Efí Bank ajuda você a encontrar o melhor caminho para automatizar suas cobranças com eficiência.
Para empresas, é possível que seja cobrada uma tarifa ao receber o pagamento, podendo ser um valor fixo por transação ou um percentual do total recebido. Isso deve variar de banco para banco.
Já para pessoa física pagadora, como de costume, o Pix Automático não será cobrado.
Sua empresa já pode e deve estar preparada! Antecipar essa mudança é uma forma de sair na frente e garantir uma operação mais eficiente desde o primeiro momento.
Comece contando com uma infraestrutura moderna. Ter uma Conta Digital Efí Bank permite centralizar cobranças, automatizar recebimentos e integrar novas soluções, além de realizar cobranças via Pix Automático pela API ou plataforma, a depender do seu volume de emissões.
É importante também revisar seus sistemas de gestão para garantir que eles estão prontos para receber integrações via API e suportar diferentes jornadas de cobrança com segurança. Quanto mais preparada estiver a sua empresa, mais fácil será adotar o Pix Automático e transformar sua rotina financeira em uma operação ágil e moderna.
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