Como funciona o MED: devolução de Pix em caso de fraude

O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é um processo criado pelo Banco Central que permite a devolução de valores enviados por Pix em caso de fraude ou erro. 

Devido ao aumento de golpes em pagamentos instantâneos, ele foi desenvolvido para proteger o usuário, permitindo que instituições financeiras interrompam e revertam transações suspeitas.

Neste conteúdo, você entenderá como funciona o MED devolução de Pix, quem pode solicitar, quais são os prazos, como o processo é conduzido e de que forma o Efí Bank atua para garantir mais segurança e transparência nas suas operações. Vamos lá?

Como funciona o processo de devolução pelo MED?

O estorno de Pix por meio do MED acontece quando existem suspeitas de fraudes. O cliente deve acionar sua instituição para iniciar o processo.

• Até 80 dias: o pagador pode solicitar a devolução dentro desse prazo após identificar um golpe ou erro;
• Bloqueio imediato: a instituição financeira solicita o bloqueio do valor na conta que recebeu o Pix;
• Análise em até 7 dias: o banco do recebedor avalia o caso com base nas evidências;
• Devolução em até 96 horas: se confirmada a fraude, o valor é devolvido total ou parcialmente nesse período.

Esse mecanismo fortalece a segurança digital do Pix e é a principal forma de como estornar Pix por golpe, garantindo mais proteção nas transações.

Bloqueio cautelar: entenda esta alternativa de proteção

O bloqueio cautelar Pix é outro mecanismo de segurança que protege usuários em situações suspeitas. Diferentemente do MED, ele não depende de uma solicitação do pagador, sendo acionado automaticamente pela instituição do recebedor no momento da transação.

Funciona assim: ao identificar uma possível fraude, o banco do recebedor pode bloquear os recursos em até 72 horas. Durante esse período, o valor fica retido enquanto a instituição analisa a transação.

Se a fraude for confirmada, o dinheiro é devolvido ao pagador. Caso contrário, o valor é liberado para o recebedor que pode, nesse intervalo, devolver o Pix manualmente.

O MED, por sua vez, exige um processo formal com prazos definidos e análise entre duas instituições, e o bloqueio cautelar é uma ação preventiva e rápida.

Quando é possível solicitar a devolução via MED?

A devolução Pix por meio de MED só é possível em situações específicas e precisa seguir regras definidas pelo Banco Central. Você pode solicitar esse recurso quando:

• fraudes Pix são comprovadas, como golpes por engenharia social ou uso indevido da conta;
• ocorrem falhas operacionais no sistema da instituição financeira, resultando em envios indevidos.

Mas atenção: enganos podem ser desconsiderados. A devolução via MED não depende apenas da vontade do pagador e sim de critérios técnicos, evidências e análise detalhada pelo banco.

É por isso que agir rápido e relatar a situação com clareza é essencial.

Quando o MED não pode ser utilizado?

Apesar de ser uma ferramenta poderosa, esse mecanismo não cobre todas as situações. Ele não deve ser acionado quando:

• erro de digitação de chave Pix — se você transferiu para a pessoa errada por engano e não houve fraude, o caso não se encaixa nos critérios do MED;
• arrependimento de compra — o uso do MED não é válido se a pessoa apenas mudou de ideia após fazer um pagamento;
• desacordo comercial — problemas como produto não entregue, defeito ou serviço mal-executado também não são tratados pelo MED. Nesse caso, a disputa deve ocorrer por canais de atendimento e, se for preciso, órgãos de defesa do consumidor.

Nessas situações, a orientação é sempre tentar primeiro um contato direto com o recebedor. A devolução espontânea e o diálogo costumam ser caminhos mais rápidos e efetivos para resolver.

Qual é o prazo para devolução do Pix via MED?

Conforme as regras do Bacen, assim que o cliente denuncia fraude ou erro, a instituição financeira do pagador pode solicitar o bloqueio dos valores na conta do recebedor, o que costuma acontecer em até 72 horas, desde que os valores estejam disponíveis.

A partir do bloqueio, a instituição do recebedor tem até 7 dias corridos para analisar o caso. Se a fraude for confirmada, a devolução do valor deve ser feita em até 96 horas.

Esses prazos podem variar conforme o banco e o contexto analisado, mas quanto mais rápido o cliente agir, maiores são as chances de recuperar os valores.

Como solicitar a devolução de Pix pelo MED?

Se você foi vítima de um golpe no Pix, o MED pode ser sua principal ferramenta para tentar recuperar o valor. Veja como prosseguir:

1. registre um boletim de ocorrência (B.O.) — vá até uma delegacia ou acesse o site da Polícia Civil do seu estado e registre o B.O. Ele será uma das provas essenciais para dar início ao processo;
2. entre em contato com o banco — faça isso quanto antes, o prazo para solicitar a devolução é de até 80 dias após a transação. Use os canais oficiais como aplicativo ou atendimento presencial e procure por “registrar transação suspeita” ou similares;
3. preencha as informações solicitadas — informe todos os dados da transação (data, valor, chave Pix do recebedor e motivo da contestação) e anexe o B.O., se for exigido;
4. aguarde o bloqueio e a análise — caso a situação se encaixe nos critérios do MED, a instituição poderá solicitar o bloqueio do valor na conta do recebedor.

Como vimos, a análise pode levar até 7 dias e, se aprovada, a devolução será feita em até 96 horas.

A partir do envio da solicitação, você pode acompanhar o andamento pelo app do seu banco ou nos canais de atendimento.

Diferença entre o MED e uma devolução comum do Pix

A devolução comum do Pix acontece quando quem recebeu o valor decide devolver, por conta própria, após um erro ou acordo entre as partes. É simples, direto e funciona quando há um diálogo, mas depende totalmente da vontade de quem recebeu o Pix.

Já o MED entra em cena quando o assunto é golpe, fraude ou falha técnica. Nesse caso, o processo segue as regras do Banco Central e não depende da decisão do recebedor. O processo é analisado tecnicamente, com prazos definidos e ações de bloqueio.

O MED realmente é eficaz?

Segundo dados do Banco Central, em 2024 foram registradas 4,9 milhões de solicitações de devolução comum, quase o dobro de 2025. No entanto, apenas 31% foram aceitas total ou parcialmente e o índice de sucesso efetivo caiu para 9%.

Isso acontece porque golpistas transferem os valores rapidamente para outras contas ou esvaziam as contas antes do bloqueio. Em muitos casos, as contas utilizadas para fraudes já estão encerradas, o que dificulta recuperar o dinheiro.

Por isso, o MED é o principal caminho para tentar rever valores. E boas notícias vem aí: o Banco Central está desenvolvendo o MED 2.0, que promete bloqueios mais inteligentes, rastreamento em múltiplas contas e integração ágil entre as instituições.

Com essas melhorias, a expectativa é aumentar a taxa de sucesso do mecanismo e garantir mais segurança na utilização do Pix.

Como se proteger de golpes e fraudes no Pix?

Para evitar cair em golpe ou ser vítima de fraude no Pix, a principal defesa é a informação.

• Desconfie de pedidos urgentes ou fora do comum: sempre que receber uma solicitação de dinheiro, confirme a identidade de quem solicitou por outro canal, como ligação ou WhatsApp;
• Cuidado com links e mensagens suspeitas: evite clicar em links enviados por SMS, e-mail ou WhatsApp que prometem descontos, prêmios ou urgências. Muitos golpes de pagamento começam com uma mensagem falsa e convincente;
• Ative a autenticação de dois fatores: ela adiciona uma camada extra de segurança nos seus aplicativos bancários e redes sociais, dificultando o acesso mesmo que alguém descubra a sua senha.

Saber como se proteger de golpes na internet é essencial para quem usa Pix. Mantenha seus dispositivos atualizados, use senhas fortes e nunca compartilhe dados pessoais ou bancários com desconhecidos.

Efí Bank participa do MED?

Sim, o Efí Bank faz parte do MED e está completamente alinhado às normas do Banco Central. Se você for vítima de fraude, pode contar com nosso suporte desde o primeiro momento, tudo de forma simples e com a agilidade que você precisa.

Nosso sistema antifraude usa recursos como biometria facial, assinatura eletrônica, análise de comportamento e bloqueio de cartão com um clique no app. 

Sem contar o acompanhamento em tempo real das operações financeiras e bloqueio automático de atividades suspeitas e autenticador de segurança, uma camada adicional que verifica transações e identidades antes das transações serem concluídas.Quer saber como a gente protege a sua conta? Acesse nossa página com informações de segurança.