PCI DSS: por que escolher instituições de pagamento que possuem essa certificação?

Você já ouviu falar em PCI DSS? Muito importante para o setor financeiro, essa sigla diz respeito a uma estrutura de segurança desenvolvida para proteger as informações dos titulares de cartões de crédito e débito.

Esse assunto é ainda mais importante quando trazemos para a realidade brasileira. Segundo uma pesquisa da MasterCard, divulgada em março de 2024, a segurança é um fator-chave para os consumidores na hora de fazer um pagamento, especialmente em compras online.

Por isso, entender sobre como o PCI DSS te ajuda a oferecer uma experiência de compra segura para os seus clientes é fundamental. Quer saber mais? Continue a leitura!

O que é PCI DSS?

PCI DSS é a sigla para “Payment Card Industry Data Security Standard”, ou “Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Pagamento com Cartão”, em português.

Também conhecida como PCI Compliance, trata-se de uma certificação de segurança internacional criada em 2004, a partir de um esforço conjunto de diversas empresas, como Visa, MasterCard e American Express, para estabelecer um padrão unificado de segurança para o pagamento com cartões de crédito.

Dessa forma, o principal objetivo do PCI DSS é garantir a segurança do processamento de uma transação financeira que envolva o uso de cartão, protegendo as informações dos titulares com um pagamento seguro e evitando fraudes.

Isso é ainda mais relevante no contexto atual dos meios de pagamento. Se antes as pessoas recorriam mais ao dinheiro em espécie, hoje em dia o cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais usadas.

E como aceitar meios de pagamento diversificados é essencial para não perder nenhum cliente, o PCI DSS permite que você amplie a atuação do seu negócio com transações financeiras seguras.

Aplicação do PCI DSS: quem deve seguir?

O PCI DSS é aplicável a empresas que lidam com transações de cartão de crédito e débito, seja no processamento, armazenamento ou transmissão desses dados.

Alguns exemplos de empresas que precisam da certificação são:

• gateways de pagamentos;
• gerenciadores de bancos de dados que envolvem informações de transações com cartão;
• instituições de pagamentos;
• processadores de pagamento.

O ecossistema de APIs da Efí, por exemplo, que permite que você receba pagamentos online por cartão de crédito, possui o certificado PCI DSS, o que possibilita que todos os seus dados e dos seus clientes estejam sempre protegidos.

Quais são os níveis da certificação?

O Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Pagamento com Cartão define 4 níveis de certificação para empresas com base no volume de transações com cartão processadas por ano.

• Nível 1: empresas que processam mais de 6 milhões de transações por ano;
• Nível 2: empresas que processam entre 1 e 6 milhões de transações por ano;
• Nível 3: empresas que processam entre 20.000 e 1 milhão de transações por ano;
• Nível 4: empresas que processam menos de 20.000 transações por ano.

Vale ressaltar que cada nível de certificação tem requisitos específicos de conformidade com o certificado, sendo que o Nível 1 exige a adesão mais rigorosa.

PCI Compliance: quais são os requisitos do PCI DSS?

Para que a empresa obtenha a certificação PCI Compliance, é preciso estar alinhada aos 12 requisitos principais de segurança, agrupados em 6 grandes objetivos do PCI DSS, como mostramos na tabela abaixo.

Objetivos	Requisitos do PCI DSS
Construir e manter uma rede segura	1. Usar um firewall robusto para proteger os dados do titular do cartão. 2. Não usar padrões de configurações e senhas fornecidos pelo sistema.
Proteger os dados dos titulares de cartões	3. Proteger os dados armazenados do titular do cartão. 4. Criptografar dados sensíveis durante a transmissão e o armazenamento.
Manter os sistemas protegidos contra ameaças	5. Proteger todos os sistemas contra malware e manter o antivírus atualizado. 6. Desenvolver e manter aplicações e sistemas seguros.
Implementar um controle de acesso forte	7. Restringir o acesso às informações do titular do cartão apenas para quem precisa desses dados. 8. Identificar e autenticar o acesso a componentes do sistema. 9. Restringir o acesso físico aos dados do titular do cartão.
Monitorar e testar as redes regularmente	10. Rastrear e monitorar todo o acesso a recursos de rede e dados do titular do cartão. 11. Fazer testes em sistemas e processos de segurança frequentemente.
Manter uma política de segurança formal	12. Manter uma política que aborde a segurança da informação para todos os funcionários.

Como funciona o processo de validação do certificado?

O processo de validação do PCI DSS envolve avaliações e auditorias regulares, com o objetivo de garantir a conformidade contínua com os requisitos do certificado.

Vale destacar que as QSAs (“Qualified Security Assessors”, ou “Avaliador de Segurança Qualificado”) desempenham um papel importante nesse processo de validação. Elas são as entidades certificadoras instituídas pelo PCI Compliance que executam a avaliação do certificado nas empresas.

Assim, as QSAs conduzem análises detalhadas e fornecem relatórios de conformidade com as exigências após as avaliações. Caso a empresa não cumpra com os requisitos, as alterações necessárias para a validação do certificado são indicadas.

Boas práticas para a implementação do PCI DSS

Para implementar o PCI DSS com sucesso e garantir a conformidade contínua com o certificado, as empresas devem adotar algumas boas práticas, como:

• seguir os requisitos do PCI DSS;
• designar uma equipe de segurança responsável pela implementação e manutenção do PCI DSS;
• educar e treinar constantemente os funcionários sobre o manuseio de dados e segurança digital.

Vantagens e desafios do PCI DSS

Implementar o PCI DSS traz uma série de vantagens, mas também apresenta alguns desafios. Saiba mais!

Vantagens do certificado

A principal vantagem do certificado PCI DSS é a proteção contra fraudes e roubo de dados, já que ele oferece um conjunto robusto de requisitos de segurança criados para proteger as informações dos seus clientes e da sua empresa.

Outra vantagem relacionada a isso é a confiança dos clientes. Quando a sua empresa mostra esse compromisso com a segurança digital, os consumidores tendem a confiar ainda mais no serviço oferecido, fidelizando e melhorando esse relacionamento.

Além disso, a falta de conformidade com o PCI DSS pode resultar em multas e outras penalidades por parte das empresas de cartão e de outros órgãos reguladores. Então, atender aos requisitos também evita prejuízos financeiros.

Desafios na implementação

Ter o certificado PCI DSS também traz alguns desafios, como os custos de implementação e manutenção em tecnologia, treinamento de funcionários e auditorias de conformidade.

Os requisitos técnicos do PCI DSS também podem ser complexos, o que representa um desafio para empresas com poucos recursos para a implementação ou com falta de experiência em segurança da informação.

Apesar desses desafios, é importante garantir segurança e confiabilidade no processamento das transações financeiras do seu negócio. Você pode fazer isso por meio de uma Instituição de Pagamentos segura e autorizada pelo Banco Central, como a Efí.

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