Plataformas de Pagamento

Conheça os meios de pagamento online mais usados e a melhor plataforma

Criado em 2 de out. de 2024

(Atualizado em 2 de out. de 2024)

Os números apontam uma clara mudança no padrão de consumo dos brasileiros, favorecendo o consumo no ambiente online. 

De acordo com um estudo publicado pelo E-commerce Brasil, existe uma expressiva projeção de crescimento de faturamento para o comércio virtual no país, atingindo a marca de R$ 557 bilhões em 2027, com aumento acumulado de 59,6% em relação a 2023. Diante disso, será que o seu negócio está preparado para encarar essas oportunidades?

Para não perder consumidores, é necessário ofertar as melhores e mais usadas formas de pagamento online, levando em conta a demanda. Veja, a seguir, quais são os meios mais usados!

Pagamento por Pix

Provavelmente, você já deve ter ouvido a frase “aceita Pix?” de algum cliente, não é mesmo? O Pix, que permite fazer e receber pagamentos em qualquer dia e horário, ganhou a preferência dos brasileiros em pouco tempo. 

Sendo um meio de pagamento bastante popular, até julho de 2024, ele já contava com mais de 167 milhões de usuários, conforme o Banco Central. Uma pesquisa feita em setembro de 2023 e divulgada pela agência Gov apontou que cada brasileiro faz, em média, 20 transações via Pix por mês.

Para os empresários o Pix agiliza os recebimentos, “enxuga” custos operacionais e otimiza a experiência do consumidor. 

Quero começar a receber por Pix

Pagamentos por Pix via Open Finance

Se o Pix é sinônimo de agilidade, com o Open Finance ele ficou ainda mais rápido e dinâmico. Essa novidade do Banco Central vem para promover uma jornada de pagamento mais curta e prática aos clientes. 

Nesse caso, é importante que a loja se integre a uma API Pix via Open Finance, essencial para que a iniciação de pagamentos aconteça diretamente no site, na versão mobile, ou no app do e-commerce

Você pode se interessar por: O Pix via Open Finance vale a pena?

Pagamento por boleto

Apesar do “boom” do Pix, o boleto ainda é uma opção de pagamento muito escolhida pelos brasileiros, uma vez que não exige conta bancária para ser usado. Basta se dirigir com o boleto até uma lotérica, banco ou pagá-lo diretamente pelo celular.

É uma excelente forma de pagamento online — tanto para as lojas, que recebem o dinheiro da compra a curto prazo, quanto para os consumidores, que conseguem ter fácil acesso.

Quando a sua empresa oferece esse tipo de pagamento há ainda outros benefícios, como a possibilidade de cobrança de juros e multa; o processo de emissão ágil e com baixo custo, tendo a oportunidade de oferecer descontos para pagamentos à vista.

Quero emitir boletos agora mesmo

Boleto com Pix

Com o sucesso do Pix, o Efí Bank uniu a praticidade do boleto à agilidade do pagamento instantâneo em uma nova forma de pagamento: o Boleto com Pix

O Boleto com Pix, do Efí Bank, dá ao cliente a oportunidade de escolher como pagar — via código de barras (com compensação em até 1 dia útil) ou via QR code (com confirmação imediata). Essas duas opções ficam disponíveis no documento eletrônico emitido por você.

Conheça os benefícios do Bolix para o seu negócio: Vantagens do Boleto com Pix (Bolix) — e como gerar no Efí Bank .

Pagamento por cartão

A maioria dos consumidores opta pelo cartão de crédito devido à praticidade de poder parcelar o pagamento de um produto ou serviço em até 12x. Essa é uma boa solução para quem não consegue adquirir o produto ou serviço à vista.

Lembrando que é importante que a sua empresa ofereça o pagamento por cartão das principais bandeiras usadas no Brasil. Dessa forma, o seu cliente vai ter mais opções de escolha.

Atualmente, há vários protocolos de segurança que garantem a confiabilidade no processo de pagamento via cartão de crédito. Contratando um serviço para gerar o pagamento e assegurar a transação, o seu negócio também pode proteger melhor os dados do seu cliente. Isso evita que ele sofra algum tipo de fraude, trazendo mais segurança para esse processo.

Vantagens e desvantagens de cada pagamento online

Como você viu aqui, o pagamento online fornece diversas opções para o consumidor poder escolher a melhor forma de pagar pelo produto ou serviço que está adquirindo. 

Para compreender melhor essas opções, vamos explicar as vantagens e as desvantagens de cada tipo de pagamento online. Veja a nossa lista!

Vantagens do recebimento por Pix

O Pix traz diversas vantagens para clientes e empresas. Para quem quer poupar gastos e manter o negócio atualizado com o mercado, esta é a opção perfeita. Vamos conhecer? 

1. Agilidade

A rapidez para fazer uma transação via Pix é, com certeza, uma das maiores vantagens do pagamento instantâneo. Com o Pix, você pode pagar e receber de forma imediata — em até 10 segundos

Para lojas virtuais, por exemplo, essa vantagem pode reduzir as etapas no checkout e otimizar o controle de estoque. Já para os consumidores, o Pix agiliza o recebimento das compras, já que a confirmação do pagamento é feita em segundos.

2. Baixo custo

O Pix foi formulado para garantir economia nas transferências. Aqui, na Efí, é possível receber até 30 Pix grátis por mês e depois há um custo de 1,19% por transação.

3. Segurança

O Pix possui todas as medidas de segurança que um meio de pagamento convencional oferece. Isso significa que além de aumentar a velocidade e diminuir os custos, ele cuida da segurança de quem compra e vende usando a solução. Isso é feito por meio da autenticação e da criptografia de dados.

Ou seja, com esse meio de pagamento, os estabelecimentos físicos e e-commerces ganham mais uma alternativa com transações totalmente seguras.

Baixar o guia completo do Pix para varejo

Desvantagens do recebimento por Pix

Apesar de todas as vantagens, o Pix enfrenta alguns desafios que podem ser vistos como desvantagens. Pontuamos, a seguir, algumas delas para que você entenda melhor.

Risco de golpes

É comum ouvir falar em “golpe do Pix”. Alguns deles são aplicados em lojas e comércios que usam métodos mais manuais de recebimento via Pix, aprovando compras por meio de envio de comprovantes. Algumas tecnologias de pagamento ajudam a eliminar o risco, como ter uma plataforma de pagamento com dashboard visual ou integrar a API Pix às suas operações para receber confirmação de pagamento em tempo real.

Não abrange o público desbancarizado

Apesar do grande sucesso do Pix, que já é usado por grande parte da população, ainda existe uma parcela de pessoas que não possui conta em banco ou que não está adaptada às novas tecnologias.

Parcelamento

O grande foco do Pix são os pagamentos instantâneos à vista. Apesar de ser possível o parcelamento para pagamento via instituições financeiras, a maioria das operações são feitas com um cartão de crédito, mediante a cobrança de tarifas. O parcelamento via Pix, por enquanto, ainda é limitado.

Vantagens do recebimento por boleto

Apesar da força do Pix, o boleto permanece como uma forte opção de pagamento. Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), somente em 2023 foram mais de 4,2 bilhões de boletos transacionados, totalizando um valor de R$ 5,8 trilhões. 

Essa forma de pagamento também pode apresentar uma série de benefícios para consumidores e empresas. Listamos alguns deles adiante.

1. Segurança

Muitos clientes não fazem compras com cartão de crédito e optam pelo boleto por medo. Um dos receios mais comuns é sobre a ocorrência de fraudes, como o roubo de informações ou clonagem dos cartões. Portanto, para eles, o boleto é a forma mais segura de fazer compras na internet.

2. Baixo custo e rápido retorno

A opção de boleto tem um custo por venda menor do que o do cartão de crédito. Com isso, pode-se oferecer um desconto mais atraente ao público, não sendo necessário repassar os valores de tarifação para o consumidor.

Após o recebimento da quantia, por parte da conta digital para negócios, a empresa já pode ter os valores liberados para uso. Ou seja: o pagamento é muito mais rápido do que o prazo de disponibilização do cartão de crédito.

3. Multas e juros

Em casos de atraso, o boleto permite que sejam calculados juros e multas sobre o valor a ser quitado.

Esse pode ser um item importante para a organização repassar os prejuízos pelo não recebimento para os maus pagadores.

Aprenda como calcular juros e multas de um boleto

Desvantagens do recebimento por Boleto

O boleto, assim como o cartão de crédito, é uma ótima opção para pagamento online. Mas ele também apresenta algumas desvantagens, que citaremos a seguir.

1. Tempo de compensação

Uma mudança ocorrida em 2024 permitiu que boletos pagos até as 13:30 (em dias úteis) sejam compensados no mesmo dia. Entretanto, os pagamentos feitos depois do horário só entram no próximo dia útil. 

Na era do Pix, em que pagamentos instantâneos são bastante usados, esperar um dia útil para quitar um boleto pode ser considerado uma perda de tempo.

2. Desistência

Algo comum em compras online são clientes que escolhem produtos e emitem boletos que não pretendem pagar. Ou, ainda, desistem da compra por indisponibilidade financeira ou por qualquer outro problema.

Vantagens do recebimento por cartão de crédito

Como forma de pagamento mais usada em compras online, podemos imaginar que o cartão de crédito tenha muitas vantagens a oferecer. As vantagens são tanto para consumidores quanto para as empresas, que buscam receber por seus produtos e serviços. 

Listamos, abaixo, alguns benefícios. Veja!

1. Parcelamento do pagamento online

Muitos clientes não contam com o dinheiro total para fechar uma transação no momento em que desejam adquirir um determinado produto ou serviço ofertado por sua empresa. O cartão de crédito disponibiliza uma série de opções de parcelamento ao comprador, ficando a cargo da operadora de cartão fazer a cobrança em caso de inadimplência.

Uma vantagem extra que o parcelamento gera para o negócio é que, muitas vezes, o ticket médio (valor gasto em uma compra) pode se tornar maior. Imagine que o consumidor tenha gostado de dois produtos, mas só conte com o dinheiro suficiente para um deles. Ele pode, dessa maneira, levar os dois e parcelar a quantia com o cartão.

2. Pagamento compensado automaticamente

Na data estipulada para o pagamento pelo cartão de crédito do cliente, o valor será compensado automaticamente para a empresa — lembrando que sempre existe o risco de chargeback

Neste modelo de cobrança não é necessário um controle intenso sobre o fluxo de pagamento. Mas, em alguns casos, pode ser preciso fazer a captura da venda junto à operadora de cartão.

O controle fica muito mais prático e automatizado, já que próximo das datas estipuladas, o financeiro da organização não precisa se preocupar com a cobrança da quitação do valor de compra.

3. Segurança

Existem diversos protocolos de segurança que garantem uma maior confiabilidade no processo de pagamento via cartão de crédito. A conta digital para empresas, por exemplo, assegura a transação e protege os dados do seu cliente. Evita-se, assim, que ele sofra algum tipo de fraude que inviabilize as transações ou que afete a imagem da marca.

Desvantagens do recebimento por cartão de crédito

Como todo bônus tem um ônus, o cartão de crédito não é a forma de pagamento perfeita. Veja quais são algumas das suas desvantagens!

1. Demora no repasse

Em muitos casos, as operadoras de cartão de crédito ou as plataformas de pagamento podem demorar a partir de 30 dias para fazer o repasse do valor pago pelos consumidores. Para uma empresa com um capital de giro limitado pode não ser uma boa ideia ficar todo esse tempo sem receber.

Uma alternativa para esse problema é escolher instituições que possibilitam a antecipação dos valores de vendas parceladas.

2. Instalação pode ser complexa

Se a organização implantou essa forma de pagamento online pelo gateway oferecido pelas bandeiras dos cartões, pode sofrer com a dificuldade de instalação das APIs em seu sistema de vendas.

Se o seu e-commerce passa por esses problemas, temos uma dica para você: o Efí Bank conta com uma API completa, de fácil implementação, flexível, moderna e robusta, seguindo a padronização do Banco Central. 

Agilidade, eficiência, segurança e tarifas menores. Conheça!

3. Segurança

Existe o risco da existência de cartões clonados e roubados, que podem prejudicar o negócio. Entretanto, é possível contar com instituições de pagamento autorizadas pelo Banco Central. Dessa maneira você aumenta a segurança desse modelo de cobrança, evitando chargebacks e prejuízos.

Qual é a melhor plataforma de pagamentos online do mercado?

Há muitas plataformas de pagamento online disponíveis no mercado, mas poucas oferecem uma parceria genuína para a sua empresa. O Efí Bank disponibiliza duas opções para oferecer pagamento online no seu negócio:

  • pelo app e plataforma web, para gerar e gerenciar suas cobranças forma manual;
  • pelas APIs, para automatizar sua emissão de cobranças e simplificar a gestão financeira do seu negócio.

Nossas soluções foram cuidadosamente projetadas para atender às necessidades da sua empresa, independentemente do seu porte.

Com autenticação robusta e criptografia avançada, o Efí Bank assegura a proteção dos dados dos seus clientes e da sua empresa.

Como receber pagamento online na conta digital para negócios?

Se você escolher uma boa plataforma vai perceber que é muito fácil emitir as suas cobranças.

No Efí Bank, basta abrir a sua Conta Digital gratuitamente — disponível para Android e iOS e o processo é bem simples. Veja!

  1. Clique em “abrir a sua conta digital”;
  2. Baixe gratuitamente o aplicativo para Android ou iOS;
  3. Forneça os dados pedidos pelo aplicativo para fazer o cadastro;
  4. Leia os “Termos de Uso” e a “Política de Privacidade” do Efí Bank;
  5. Pronto! Agora é só acessar a sua conta.

Após a aprovação na etapa de análise cadastral você já poderá fazer emissões de boleto e cobranças. Isso pode ser feito pelo celular ou computador — via app instalável ou plataforma web.

Caso você opte por integrar as soluções do Efí Bank ao seu negócio, basta integrar nossas APIs, que possuem documentação aberta e suporte dedicado para garantir uma experiência tranquila e sem complicações.

Com autenticação robusta e criptografia avançada, o Efí Bank assegura a proteção dos dados dos seus clientes e da sua empresa.

Abra sua conta gratuita

Principais métodos para receber pagamentos online

Aqui, você não tem custo de emissão para nenhum meio de pagamento e as tarifas só incidem sobre os seus recebimentos.

A emissão de cobranças vale tanto para Pessoa Física quanto para Pessoa Jurídica. Então, basta escolher entre CPF ou CNPJ para começar as emissões.

A plataforma do Efí Bank tem alta usabilidade, ou seja, é muito intuitiva e fácil de ser usada por qualquer pessoa, mesmo as que não possuem muita “intimidade” com a internet. 

Entenda algumas informações que você precisa saber sobre a plataforma!

  • Compra online: o seu cliente faz a compra por um botão ou link de pagamento criado por você em sua conta digital ou de forma integrada à suas operações, como o checkout transparente;
  • Emissão: você gera cobranças em poucos minutos e pode compartilhar com o cliente automaticamente por e-mail ou de forma manual pelas redes sociais;
  • Pagamento seguro: o pagamento online feito por seu cliente é finalizado em ambiente seguro e processado por nossos servidores;
  • Gestão dos pagamentos: você é informado quando o pagamento é feito. Ainda, é possível consultar o status atual de todos os seus recebimentos de forma simples;
  • Envio do produto ou serviço: após a confirmação de pagamento, você já está seguro para fazer o envio do produto ou a prestação do serviço;
  • Disponibilização do dinheiro: o dinheiro é disponibilizado conforme os prazos do meio de pagamento escolhido ou segundo o prazo negociado com o time comercial.

Veja 4 respostas para as suas principais dúvidas sobre pagamento online

Entenda, a seguir, as quatro respostas para as perguntas mais frequentes sobre as plataformas que oferecem esse tipo de solução financeira.

1. Sistemas de pagamento online são seguros?

Para saber se a plataforma de pagamento online que você quer acessar é segura, pesquise sobre a empresa de pagamentos nas redes sociais, com pessoas que você conhece e em sites de direito do consumidor, como o Reclame Aqui.

Após conferir tudo isso, você poderá saber se há a segurança necessária para você fazer qualquer tipo de operação financeira.

A tecnologia do Efí Bank, por exemplo, possui a certificação PCI-DSS, que representa um alto padrão de segurança, usada por empresas que lidam com informações de transações de cartões de crédito, além de outros recursos e selos de segurança, como o Autenticador Efí Bank.

2. As empresas de pagamento online cobram caro?

Essa é outra questão muito importante, que precisa ser bem analisada pelo empresário. Algumas plataformas de pagamento online cobram mensalidades, taxas para emitir boletos bancários, carnês, fazer operações por cartão de crédito e débito, entre outros.

Outras contas digitais não possuem custos de mensalidade e só cobram tarifas caso o meio de pagamento tenha o seu pagamento confirmado pelo consumidor final, como é o caso do Efí Bank.

Antes de escolher a empresa que vai contratar para receber pagamento online, você deve levar em consideração esses custos. Por isso, faça uma boa pesquisa entre as opções disponíveis no mercado. Essas tarifas vão fazer muita diferença na hora de fechar o caixa do seu negócio no fim do mês.

3. Os pagamentos são ilimitados?

Uma boa empresa precisa oferecer um sistema de pagamento ilimitado com as principais formas de pagamento online e com relatórios dessas operações na base de dados.

Dessa forma, no caso de qualquer questionamento sobre esse assunto, o melhor a se fazer é entrar em contato direto com o atendimento do site, seja por e-mail, telefone ou redes sociais. Portanto, aproveite para tirar todas as suas dúvidas sobre o funcionamento da plataforma.

Desconfie de empresas que não oferecem um bom atendimento, cujas explicações são complicadas, desconexas ou contraditórias. Esses fatores podem não ser um bom sinal. Então, só escolha uma instituição quando tiver certeza de que confia no sistema que deseja contratar.

4. Como cobrar pela internet?

Uma dúvida comum entre os empresários é como cobrar dos clientes pela internet.

Para e-commerces, esse processo é mais simples, pois tudo ocorre diretamente no site da empresa, desde a escolha do produto até o pagamento. Porém, mesmo sem uma loja online, ter um sistema de pagamento pela internet é essencial. Isso facilita tanto para o seu cliente quanto para você.

Com uma solução online, você pode gerar cobranças de forma rápida e prática, incluindo todas as informações necessárias para manter suas receitas e despesas em dia. Isso proporciona um controle financeiro mais eficiente e economiza tempo.

Agora que você já sabe tudo sobre pagamento online, ficou com vontade de automatizar as cobranças do seu negócio e multiplicar as vendas? Entre em contato conosco e veja o que podemos fazer por você e pela sua empresa!

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