O que é PSP e como ele facilita os pagamentos online?

Os pagamentos digitais são a “bola da vez”. Segundo o Instituto Propague, 76% das transações feitas no 1º trimestre de 2023 foram feitas no ambiente online. Portanto, as empresas precisam se adaptar às formas de pagamento conectadas, que facilitam a vida dos clientes.

Para o seu negócio entrar nessa onda de atualização de pagamentos, o PSP é o caminho. Entretanto, você sabe o que é PSP? Se a resposta for negativa, não se preocupe. Continue a leitura e entenda tudo sobre o Provedor de Serviços de Pagamentos!

O que é PSP?

O PSP (Provedor de Serviços de Pagamento — Payment Service Provider), é uma instituição que fornece tecnologias e serviços que permitem realizar transações financeiras seguras e eficientes entre compradores, vendedores e instituições de pagamentos.

Só para ter uma ideia, em 2023, o comércio digital brasileiro faturou mais de R$ 185 bilhões, segundo dados da Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (Abcomm). Os números evidenciam a importância de um sistema robusto para gerenciar esses valores e dados de usuários.

PSP é como uma empresa terceirizada que facilita pagamentos online por meio de diversos métodos, como cartões de crédito, débito, transferências bancárias, boletos e Pix. Ele atua como intermediário, conectando todas as partes envolvidas na transação e garantindo segurança e agilidade no processo. 

Usando gateways de pagamento, os PSPs asseguram que as informações dos consumidores não sejam divulgadas, protegendo contra vazamentos de dados. 

O que é o PSP do recebedor? 

O PSP do recebedor é responsável por facilitar e gerenciar as transações financeiras para quem está recebendo o pagamento, geralmente um comerciante ou um prestador de serviço. 

Ele assegura que os fundos sejam transferidos de forma segura e eficiente do comprador para o recebedor.

Como funciona o PSP?

O PSP funciona com uma tecnologia intuitiva e funcional, facilitando a integração a sites ou aplicativos. Ele conecta o comprador, a sua loja e as instituições financeiras, processando o pagamento de ponta a ponta e resolvendo problemas no fluxo de informações e com relação ao dinheiro. 

Ele também oferece soluções antifraude e outras funcionalidades que garantem segurança e aumentam a conversão de vendas. Ao processar os pagamentos, ele cria um canal seguro, protegendo os dados dos clientes e autorizando transações rapidamente.

Assim, o PSP permite aceitar diversos métodos de pagamento online de forma simples e eficiente, do jeito que as suas vendas precisam ser.

Qual é a diferença entre PSP e outras instituições?

A diferença principal é que o PSP integra e simplifica todos os elementos em uma única solução, enquanto os outros componentes, como adquirente, subadquirente e gateway de pagamento, atuam em funções específicas e separadas no processo de pagamento.

Entenda melhor sobre cada um nos tópicos abaixo.

• PSP: conecta diversos métodos de pagamento em uma única plataforma, oferecendo soluções seguras, conformidade regulatória, suporte técnico e relatórios detalhados;
• Adquirente: instituição financeira que processa transações de cartões, atuando diretamente com as bandeiras de cartão;
• Subadquirente: é uma empresa intermediária entre o comerciante e o adquirente, facilitando o acesso a serviços de pagamento, sem a necessidade de contrato direto com o adquirente;
• Gateway de pagamento: tecnologia que conecta o seu site de vendas ao sistema de pagamento, permitindo a comunicação segura de dados entre as partes envolvidas na transação. 

Qual é a importância dos PSPs no mercado de pagamentos?

Os Provedores de Serviços de Pagamento (PSPs) são essenciais no mercado de pagamentos, afinal, como falamos, garantem que as transações sejam feitas de maneira segura e rápida entre consumidores, empresas e instituições financeiras. 

Eles oferecem uma solução que simplifica a aceitação de múltiplos métodos de pagamento, como cartão de crédito, boleto bancário e Pix, em uma única plataforma. Além disso, eles incorporam tecnologias avançadas que ajudam a prevenir fraudes, deixando a operação mais segura, sendo esse um importante fator quando se fala em compras online.

A facilidade de uso e a eficiência operacional tornam os PSPs fundamentais para o crescimento do e-commerce e a satisfação do cliente. Esse mercado vem sendo movido por tendências como:

• open banking: o compartilhamento de dados entre instituições bancárias e financeiras que revolucionam o mercado e produzem novas possibilidades, como a iniciação de pagamento Pix via Open Finance; 
• carteiras digitais e pagamentos mobile: seu celular já faz de tudo, inclusive os pagamentos. Por isso, usar o dispositivo como um facilitador de pagamento deixa o seu dia mais prático, seja com o Pix ou com NFC;
• QR code: sem precisar digitar, diminuindo significativamente a chance de erros, o simpático QR code tem sido um forte aliado na hora de pagar. A tendência é que o uso dele siga em alta e tenha uma adesão ainda maior.

Para que todas essas tecnologias funcionem perfeitamente, o seu negócio precisa de um parceiro com experiência, como a Efí, para fornecer todo o suporte necessário. 

Quais são as vantagens de usar um PSP?

Muito além de te dizer o que é PSP, queremos que você entenda bem as vantagens de utilizá-lo, pois os benefícios são inúmeros. 

Com essa tecnologia, a agilidade e a eficiência das operações financeiras ficam ainda melhores, oferecendo uma excelente experiência para quem compra e para quem vende. 

As principais vantagens são:

• sistema completo para pagamentos: integração de diversas formas de pagamento em uma única plataforma;
• rapidez e custo reduzido: implementação e manutenção rápidas e econômicas;
• segurança: todos os dados e movimentações estarão protegidos com criptografia avançada;
• controle financeiro simples: o que facilita a gestão das finanças da sua empresa;
• flexibilidade de transações: possibilita os mais diversos tipos de pagamento;
• simplicidade operacional: fácil contratação e integração via API, com suporte e atendimento focado.

Como escolher um Provedor de Serviços de Pagamento?

Está na dúvida na hora de escolher um PSP? Vamos te ajudar nessa tarefa!

Separamos os 5 principais pontos que devem ser considerados. O ideal é que o seu PSP atenda bem a cada um dos critérios abaixo.

1. Segurança: verifique se o PSP oferece tecnologia de proteção de dados, como tokenização e antifraude;
2. Compatibilidade: avalie se o PSP suporta os métodos de pagamento preferidos pelos seus clientes (cartão de crédito, Pix, boleto, entre outros);
3. Custo: analise as taxas de transação, as mensalidades e outros custos envolvidos;
4. Facilidade de integração: certifique-se de que o PSP possui uma integração simples e um suporte técnico eficiente;
5. Funcionalidades adicionais: considere funcionalidades extras, como split de pagamento, entre outros.

Quer mais uma dica? Chega de buscar por aí, Efí Pay tem todas essas vantagens de pagamento digital em uma só solução.

Quais são os pontos de atenção ao atuar com um PSP?

Assim como para toda atividade que envolve a parte financeira da sua empresa, ao lidar com um PSP, recomendamos que você preste bastante atenção a alguns pontos críticos para garantir a eficiência e a segurança das operações. Listamos as 3 principais:

1. confiabilidade: considere a reputação e a experiência do PSP no mercado, garantindo que ele seja confiável e tenha um bom histórico de serviço;
2. suporte técnico: garanta que haja um suporte técnico eficiente e acessível para resolver problemas rapidamente, uma vez que algumas coisas não podem esperar;
3. conformidade regulamentar: tenha certeza de que o PSP está conforme as regulamentações locais e internacionais relacionadas às transações financeiras e à proteção de dados.

Agora que você já sabe o que é PSP, está pronto para tomar uma decisão certa para seu negócio? Então, você precisa conhecer uma parceira como a Efí.

Efí Pay é um ecossistema de APIs que oferece todos os serviços relacionados a pagamentos, sejam eles checkout, Pix, Pix via Open Finance, links de pagamentos e muito mais, para te auxiliar no dia a dia. 

Assim, sua empresa fica sempre atualizada em relação às formas de pagamentos e você promove uma satisfação entre os seus clientes, já que eles podem pagar de várias maneiras, com rapidez e segurança.

Quer saber mais? Conheça melhor a Efí Pay e simplifique a sua gestão financeira!