Tudo sobre split de pagamento: funcionalidade e benefícios

Você sabe o que é split de pagamento? Essa ferramenta inovadora foi desenvolvida para simplificar as transações em plataformas de e-commerce, atendendo à demanda crescente por soluções que facilitem as relações comerciais nesse ambiente colaborativo.

Quer saber como essa tecnologia pode impulsionar o seu negócio? Continue lendo e descubra!

O que é split de pagamento?

Split de pagamento é uma solução que faz a divisão automática, entre estabelecimentos, profissionais ou qualquer outra pessoa, ou empresa envolvida, do valor recebido em uma venda. Em modelos de negócio como os marketplaces, que reúnem várias lojas em uma única plataforma, essa tecnologia é muito útil.

Isso porque o split de pagamento permite que o cliente compre em diferentes lojas sem precisar pagar cada estabelecimento separadamente. O pagamento no checkout (e na fatura) é único. Por trás da tela, esse valor é distribuído entre os vendedores e fornecedores em contas bancárias distintas.

Como funciona o split de pagamento?

O split de pagamento se baseia em tecnologias de processamento de pagamentos via APIs que facilitam a comunicação entre diferentes softwares.

Quando um cliente compra algo, o valor vai para a plataforma de pagamento e o split assegura que todos os envolvidos recebam a sua parte corretamente. Além disso, ele permite adaptar as regras de divisão conforme as políticas das fintechs e as condições de cada vendedor, além de poder ser integrado facilmente aos sistemas financeiros de cada negócio.

Isso facilita a distribuição justa dos ganhos para todos os participantes e pode ser adaptado a diferentes modelos de negócio. Para entender melhor, assista ao vídeo abaixo e descubra como o split de pagamento pode facilitar a sua vida.

• Leia também: Como os splits de pagamento funcionam nos marketplaces?

Quem se beneficia com o split de pagamento?

O split de pagamento trabalha com diversos métodos de pagamento, como cartão de crédito e débito, Pix, carteiras digitais e boletos bancários. Em breve, a expectativa é de que o Pix automático seja incorporado, proporcionando ainda mais benefícios a todos os envolvidos.

Veja quem se beneficia com essa solução, a seguir:

• vendedores: recebem os seus pagamentos de forma rápida e eficiente, sem ter que lidar com a divisão de valores feita manualmente;
• marketplaces: oferecem uma experiência de compra melhor para os clientes e, consequentemente, podem vender mais;
• consumidores: têm mais comodidade ao poder comprar produtos de diferentes vendedores em uma única transação.

A Efí Bank oferece um sistema de split de pagamento que aceita diversas formas de pagamento, por meio de uma tecnologia altamente qualificada, além de oferecer uma conta digital para recebimento via marketplace.

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Para qual tipo de negócio o split de pagamento é indicado?

O split de pagamento é indicado para diversos negócios e setores com múltiplos recebedores. Veja, abaixo, alguns exemplos:

• e-commerces: simplifica o pagamento entre vários fornecedores;
• serviços compartilhados: distribui receitas entre os prestadores de serviços e a plataforma, como hospedagem, entrega de alimentos e transporte;
• plataformas de SaaS: divide receitas automaticamente entre afiliados, desenvolvedores e outros parceiros em serviços de assinatura ou produtos digitais;
• eventos e turismo: distribui pagamentos entre fornecedores de serviços, como companhias aéreas, empresas de transporte e hospedagem, para agências de viagens, empresas de turismo e organizadores de eventos.

Como o pagamento é dividido?

Para entender o processo da divisão de pagamentos, é importante ter em mente que é por meio do gateway de pagamento que as transações financeiras são processadas e os pagamentos são feitos.

Dito isso, existem diferentes métodos para dividir os pagamentos. Entre os principais, podemos destacar: 

• divisão percentual: cada participante recebe uma porcentagem predefinida;
• divisão fixa: com valores fixos para cada um;
• divisão personalizada: permite criar regras específicas de acordo com as suas preferências.

Veja um exemplo de fluxo do split de pagamento entre lojas de um marketplace:

Imagem ilustrativa. As tarifas podem ser descontadas da conta integradora ou de cada loja participante.

• Saiba mais: 5 dicas rápidas para garantir o sucesso financeiro da sua empresa.

Quais são as implicações legais do split de pagamento?

As implicações legais do split de pagamento envolvem regulamentações comerciais e financeiras que controlam operações monetárias e negócios. Entenda melhor!

• Regulamentações de pagamento: dependendo do tipo de negócio e da região, podem existir leis específicas, como a LGPD, que controlam os serviços de pagamento. É essencial que o uso do split de pagamento esteja em conformidade com essas regulamentações para proteger os dados dos clientes e garantir a segurança das operações financeiras;
• Responsabilidade financeira: empresas que usam o split de pagamento devem garantir a divisão correta e oportuna dos pagamentos, além de cumprir acordos com fornecedores e parceiros para manter uma relação justa e confiável;
• Proteção do consumidor: negócios que oferecem serviços de pagamento compartilhado têm obrigações legais para proteger os consumidores, resolvendo problemas entre compradores e vendedores e reembolsando pagamentos indevidos.

Como o split de pagamento afeta a declaração de impostos?

O split de pagamento impacta a declaração de impostos de diversas maneiras. Além do ICMS e ISS, outros impostos (como IPI, PIS, COFINS e CSLL) podem ser cobrados. Isso influencia a contabilidade e a declaração de impostos das partes envolvidas de várias formas:

• registro de transações: o split de pagamento pode afetar o registro contábil de cada parte, exigindo uma contabilidade mais precisa para garantir o registro correto dos pagamentos;
• relatórios financeiros: empresas que usam o split de pagamento podem precisar de relatórios financeiros mais detalhados devido à divisão dos pagamentos;
• impostos sobre receitas: as receitas geradas pelo split de pagamento podem ser tributadas de maneiras diferentes conforme as leis fiscais locais e o modelo de negócio.

O split de pagamento pode ser personalizado?

Sim! O split de pagamento pode ser personalizado conforme as preferências e as necessidades específicas de cada negócio. Entre os tipos mais comuns de personalização, podemos destacar:

• forma de divisão dos pagamentos;
• personalização de regras adicionais, como descontos;
• integração com sistemas de gestão existentes.

Como o split de pagamento impacta os processos de reembolso?

Independentemente do motivo, todo negócio está sujeito a ter que reembolsar o cliente em algum momento. O split de pagamento facilita esse processo ao permitir uma divisão eficiente dos valores entre os envolvidos. 

Em vez de lidar com reembolsos manualmente, o sistema direciona automaticamente as porções corretas para cada parte, agilizando o processo e garantindo uma devolução de dinheiro mais rápida e precisa para o cliente.

Isso ajuda a simplificar a gestão financeira e aprimora a experiência do cliente em casos de devolução.

Vantagens do split de pagamento

Já citamos alguns benefícios dessa solução ao longo do conteúdo, mas separamos as principais vantagens que o split de pagamento oferece para o seu negócio:

• aumento das vendas: a possibilidade de comprar com mais de um vendedor e fazer um único pagamento facilita a experiência de compra e, consequentemente, aumenta as vendas;
• melhora significativa da gestão tributária: como os valores recebidos são diretamente repassados para os vendedores, você elimina a chance de bitributação (cobrança indevida do mesmo imposto por duas entidades diferentes);
• facilidade de recebíveis: o split de pagamento torna o processo de recebimento bem mais fácil para todos os envolvidos;
• diminuição de erros: com a implantação do split de pagamento no seu negócio, as chances de erros diminuem consideravelmente em comparação ao processo manual, além de trazer mais agilidade nas operações;
• aumento na taxa de conversão: ao simplificar a vida do consumidor no processo de compra, a sua taxa de conversão tende a aumentar, uma vez que a chance de abandono de carrinho diminuirá.

Quer incorporar o split de pagamento ao seu negócio?

Incorporar o split de pagamentos da Efí ao seu negócio é muito simples. Basta integrá-lo ao seu sistema de gestão ou ponto de venda e configurar a divisão de valores entre os envolvidos. 

Com a Efí Pay, você pode receber os pagamentos por cartão e boleto no mesmo dia da compra. Já no caso do Pix, a partilha acontece instantaneamente. Além disso, a cobrança da tarifa também pode ser configurada pelo integrador.

Prático como dever ser!

Quero implementar o split de pagamento no meu negócio!