Gestão financeira empresarial: o que é, importância e como fazer

A gestão financeira empresarial é o processo de planejar, estruturar, organizar e executar ações voltadas para administrar e controlar as finanças de um negócio. 

O objetivo não é apenas gastar pouco e garantir lucros, mas alcançar a estabilidade financeira e apoiar o crescimento do negócio.Por isso, toda empresa precisa acertar no gerenciamento do seu dinheiro. 

Dessa forma, o empreendimento se torna mais competitivo, toma decisões com mais segurança e aproveita as oportunidades do mercado. Mais do que sobreviver aos desafios, o negócio se prepara para o futuro.

Quer saber como simplificar a gestão financeira empresarial, sem negligenciar os bons resultados desse processo? Confira as dicas que preparamos!

Qual é a importância da gestão financeira para uma empresa? 

A gestão financeira é essencial para manter o negócio saudável. É graças a ela que a empresa tem os recursos necessários para cumprir as suas obrigações financeiras e até para investir em melhorias e em crescimento, por exemplo.

Ela também permite acompanhar o dinheiro que entra e sai da empresa, sabendo a origem e o destino de cada valor. Ainda, é possível ter uma visão completa das finanças, encontrando oportunidades de melhoria ou de gargalos para resolver.

Além de envolver o controle de custos, ela também gerencia o fluxo de caixa e a tomada de decisões estratégicas.

Quais são as principais etapas a seguir? 

A gestão financeira é dividida em etapas. Ela segue um protocolo com várias regras para que a execução das propostas seja realizada da forma correta. Veja quais são os passos mais relevantes:

• elaboração do planejamento financeiro;
• apresentação do projeto para os gestores com as medidas que devem ser adotadas;
• execução do projeto, incluindo as mudanças necessárias na gestão financeira;
• relatório de resultados, medindo a eficiência das ações voltadas para as finanças do negócio.

É importante que cada etapa seja realizada de forma bem estruturada, com as informações e as ferramentas necessárias. Quanto maior for a clareza sobre a situação e os objetivos financeiros, melhor tende a ser a atuação nessa área, certo?

Principais pilares da gestão financeira empresarial 

Quando você sabe quais são os pilares de uma boa gestão financeira empresarial, é mais fácil colocá-la em prática no seu negócio. Por isso, conheça os pontos principais:

• planejamento financeiro: envolve estabelecer metas e objetivos, definindo o que é preciso fazer para alcançar os resultados;
• controle de custos: serve para acompanhar quais são os gastos realizados e se eles estão alinhados com os planos do negócio;
• gerenciamento do fluxo de caixa: ajuda a monitorar todas as movimentações, considerando entradas e saídas financeiras, garantindo o equilíbrio financeiro;
• gestão de investimentos: relaciona-se às escolhas sobre o investimento do dinheiro, considerando objetivos, riscos e potencial de retorno;
• análise de resultados: realiza a avaliação periódica de resultados, o que permite identificar dificuldades, pontos de atenção e estratégias bem-sucedidas;
• tomada de decisões: inclui as escolhas que devem ser feitas com base nos resultados avaliados e nos planos definidos.

Como fazer uma boa gestão financeira empresarial? 

Fazer uma gestão financeira empresarial estratégica não é tão difícil quanto parece. Para simplificar, trouxemos um passo a passo para você colocar em prática:

1. organize e separe a documentação das finanças pessoais e empresariais;
2. inclua metas financeiras claras para diferentes períodos (mês, trimestre e ano);
3. crie um orçamento realista, considerando a previsão de receitas e os custos atuais;
4. estabeleça limites para os custos em diferentes setores, de acordo com as suas necessidades;
5. mantenha um registro atualizado do fluxo de caixa — de preferência, diariamente;
6. utilize o poder da tecnologia para automatizar processos e reduzir os riscos de erros;
7. faça revisões periódicas nos planejamentos e metas e tome decisões informadas.

Atenção: é fundamental adaptar a gestão financeira para as necessidades da sua empresa. Se a lucratividade for um problema atual, o controle de custos pode ser mais intenso para atingir as metas definidas, por exemplo.

Como melhorar a gestão financeira do seu negócio? 

Não basta saber gerenciar as finanças da empresa: é essencial compreender como melhorar continuamente, pois isso tornará as finanças mais eficientes. Como resultado, a empresa terá mais chances de crescer e ter sucesso.

Quer descobrir como ter resultados cada vez melhores? Confira as dicas!

Separe as finanças pessoais e empresariais 

Misturar o seu dinheiro com o da empresa é uma receita para a desorganização financeira. Para evitar esse tipo de problema, o ideal é separar as finanças pessoais e empresariais.

Dessa forma, você enxerga com clareza a saúde financeira do negócio e entende como os recursos têm sido utilizados. Assim, fica mais fácil identificar os gargalos, como áreas ou processos que custam mais do que deveriam.

Para fazer essa separação, aproveite a conta PJ do Efí Bank, a fim de movimentar o dinheiro da empresa com segurança e tranquilidade.

Também é importante estabelecer um pró-labore fixo mensal. Ele serve como o seu salário e, por isso, oferece mais previsibilidade para a gestão financeira. Desse modo, é mais fácil entender a situação do lucro, por exemplo.

Automatize processos financeiros 

Uma boa gestão financeira empresarial precisa ser confiável, concorda? Para garantir que isso seja possível, vale a pena automatizar processos financeiros. Com a ajuda de um software de gestão, por exemplo, é mais fácil registrar e analisar todas as informações sobre o dinheiro da sua empresa.

O uso da tecnologia também é bem-vindo por centralizar as informações e facilitar o acesso a elas. Em vez de olhar para cada área individualmente, é muito mais simples ter uma visão completa das finanças do negócio. Como consequência, a automatização também ajuda a tornar a tomada de decisão mais precisa.

+ Veja também: Como gerar relatório das transações financeiras no Efí Bank?

Faça um controle rigoroso do fluxo de caixa 

Como mostramos, o fluxo de caixa é um dos pilares da gestão financeira empresarial de sucesso, certo? Por isso, é fundamental fazer um controle preciso desses dados, acompanhando com precisão as entradas e as saídas financeiras do negócio.

Ao fazer isso, é mais fácil manter o equilíbrio financeiro, já que você saberá quando é preciso ter mais recursos disponíveis. Esse acompanhamento também é essencial para evitar surpresas com a falta de recursos que pode impedir a sua capacidade de honrar os compromissos financeiros.

Para facilitar esse monitoramento, você pode utilizar um sistema de pagamento, bem como ferramentas de controle de pagamento. Assim, fica mais simples acompanhar o que entra e o que sai das finanças.

Estabeleça metas e orçamentos claros 

Não existe uma gestão financeira de sucesso sem um bom planejamento. Por essa razão, para alcançar resultados melhores, você deve ter atenção à definição de metas financeiras claras e orçamentos detalhados.

No lugar de definir apenas que deseja reduzir os custos, é mais interessante definir números como “reduzir 10% dos custos no semestre”. Com essa meta em mente, é possível construir um orçamento que considere essa diminuição nos gastos, aumentando as chances de alcançar o objetivo.

Ter clareza nesse sentido é fundamental para direcionar as operações da empresa, evitando gastos desnecessários sem perder a qualidade de atuação. Quanto mais eficiência nesse sentido, melhor!

Monitore os indicadores 

O trabalho de gestão não termina após colocar essas dicas em prática. O ideal é monitorar os indicadores financeiros de forma constante. Entre os principais resultados para observar estão:

• lucratividade;
• margem de contribuição;
• endividamento;
• liquidez de caixa;
• retorno sobre investimentos.

Ao verificar o desempenho desse e de outros indicadores, você saberá quais são as ações que têm funcionado melhor e o que precisa de mudanças. Assim, a sua gestão financeira se mantém atualizada e você tem a oportunidade de tomar decisões estratégicas cada vez mais embasadas.

7 questões práticas da gestão financeira 

Você já entendeu como a gestão financeira funciona na prática. Então, chegou a hora de aprender em quais situações ela pode e deve ser utilizada!

1. Definição de investimentos 

Um dos processos que exigem total engajamento por parte da equipe financeira é a de definição de investimentos. Essa é uma das práticas que mais necessita de planejamento. Isso porque a empresa não pode gastar dinheiro sem ter certeza do lucro, da compensação financeira.

Por isso, a elaboração de um plano de investimentos deve ser feita com bastante cuidado e atenção. Cada detalhe deve ser pensado para que isso não se transforme em um erro que gere prejuízos.

Além do planejamento, as etapas de propostas e execução também precisam seguir um rito objetivo e sistemático. Do contrário, algo pode dar errado e os lucros calculados no plano se tornarem ineficientes.

2. Controle de gastos 

Outra questão prática muito importante para a equipe de gestão financeira é o controle e a diminuição de gastos, ainda mais em momentos de crise. O detalhe é que isso pode ser realizado de diversas maneiras:

• mudança de equipamentos e maquinários para modelos novos e econômicos;
• mais eficiência da equipe de funcionários e colaboradores;
• treinamentos e capacitações;
• aumento da produtividade;
• compra de suprimentos e produtos de melhor custo-benefício;
• diminuição de gastos desnecessários.

Essas são algumas estratégias que devem ser feitas em todos os momentos. Várias empresas erram em apenas cortar custos quando se encontram em situação de crises e de retenção econômica. É um grande equívoco! Afinal, os gastos devem sempre ser apenas os estritamente necessários.

3. Administração de caixa 

Junto ao controle de gastos, é preciso ter uma administração correta do caixa, das entradas, das saídas, das receitas e das despesas. Para essa gestão eficiente, é necessário investir em tecnologia e em bons profissionais.

O caixa nunca pode fechar de forma diferente do calculado por um software e pela equipe econômica da empresa: nem para mais, nem para menos. Afinal, qualquer erro é sinal de que os cálculos estão incorretos e que a administração está equivocada, o que pode trazer transtornos no futuro.

Caso perceba que esses erros existem, a equipe de gestão financeira deve tomar atitudes rápidas e eficientes. Portanto, não deixe o controle de caixa de lado. Ele deve ser feito diariamente, até mais de uma vez por dia, e com muito rigor.

4. Sistematização dos tributos 

Toda empresa, em qualquer lugar do mundo, paga impostos. No Brasil não é diferente. Por isso, a sistematização desses tributos é de extrema importância.

Dessa maneira, é necessário conhecer esses valores para acrescentar aos preços dos produtos e serviços vendidos. Assim, você terá lucros suficientes para investir no empreendimento.

O dever de fazer esse cálculo minucioso, detalhado e bem elaborado dos tributos é da equipe econômica. Afinal, isso precisa ser bem objetivo. A planilha de impostos não pode ser diferente do que é cobrado pelo governo e pelos órgãos públicos.

5. Monitoramento do estoque 

Monitorar o estoque é um dos trabalhos mais importantes de uma parte específica da gestão financeira. Afinal, empresas que vendem produtos precisam de um estoque. Já aquelas que comercializam serviços, também precisam ter uma reserva dos suprimentos usados.

Por isso, o controle, o monitoramento e a reposição do estoque são essenciais. Uma loja de eletrodomésticos online que fique dias ou semanas sem um fogão disponível para venda perde a confiança do cliente, por exemplo.

É preciso ficar muito atento! Várias empresas não sabem dessa relação da equipe econômica com o estoque, mas ela é essencial e indivisível. Sem um estoque completo e preenchido, com tudo o que é necessário ter, a empresa pode perder muito dinheiro.

6. Gestão de clientes 

A gestão de clientes deve ser feita não apenas pela equipe financeira. Ela também faz parte de outros departamentos da empresa, como marketing, vendas e atendimento. Essa reunião de estratégias é essencial para melhorar os lucros, conquistar novos clientes e fidelizar os antigos.

Essa é, com certeza, uma das estratégias mais necessárias em qualquer empreendimento. No caso da equipe financeira, é ela que disponibiliza dados, objetivos de lucros e receitas, necessidades de investimento, quantidade de clientes e outras informações relevantes.

7. Definição dos preços 

Um trabalho importante que poucos sabem que está ligado à gestão financeira é a precificação de produtos e serviços. Alguns acham que esse dever é da equipe de vendas, mas é o time financeiro o responsável por dar o valor final.

A justificativa é que somente a equipe financeira tem todos os dados de custos da empresa. Assim, só ela sabe o valor agregado que determinado produto ou serviço deve ter, além do preço dos impostos, da manutenção das máquinas, das contas mensais, dos salários dos funcionários. A partir daí é que se define o valor total de um produto.

Quais são os principais erros da gestão financeira 

Não existe uma equipe perfeita e sem erros. Por isso, a dica é aprender com os erros, porque eles vão existir e precisam ser superados.

Veja na lista, a seguir, alguns dos principais erros da gestão financeira que mais acontecem em empresas, independentemente do seu porte:

• análise e acompanhamento equivocado das ações da empresa;
• registro das operações com erros ou falta de informações;
• não realizar um planejamento minucioso e objetivo;
• controle desregular do fluxo de caixa;
• falta de controle do estoque;
• não utilizar sistemas informatizados e tecnológicos de gestão;
• cálculo errado do preço de produtos e serviços;
• não diferenciar o dinheiro pessoal dos recursos da empresa.

Esse último erro é muito comum em empresas menores, com poucos funcionários, em que o dono confunde o patrimônio do empreendimento com o dinheiro pessoal.

Lembre-se de que todo mundo deve ter um salário específico por mês, inclusive quem manda no negócio.

Como mostramos, adotar uma boa gestão financeira empresarial transforma o dia a dia do negócio. Com ela, você toma decisões mais estratégicas e seguras, aproveitando oportunidades e evitando ameaças. Assim, fica mais fácil superar desafios e crescer de forma sustentável.

Você é dono de uma micro ou pequena empresa? Aproveite e confira informações mais detalhadas e específicas sobre a gestão financeira para PMEs!