Planejamento financeiro: 5 passos para organizar suas finanças

Muitas pessoas têm dificuldades com o dinheiro porque não conseguem planejar as finanças de forma organizada. A falta de panejamento acaba gerando muita preocupação, especialmente quando surgem imprevistos, como um problema de saúde ou a perda de emprego.

De acordo com uma pesquisa da Confederação Nacional do Comércio, feita em dezembro de 2024, 8 em cada 10 brasileiros têm dívidas.

Além disso, uma pesquisa do Serasa com o Opinion Box, mostrou que 25% dos brasileiros não têm uma reserva financeira. Isso pode agravar ainda mais a situação financeira quando surgem emergências.

Sem um planejamento financeiro adequado, a chance de ficar com dívidas e sem alternativas em momentos críticos se torna cada vez mais real. O risco de não estar preparado é imenso, mas a boa notícia é que é possível mudar essa realidade com algumas ações simples de organização e disciplina.

Leia o post e aprenda como fazer um planejamento financeiro eficiente, se preparar para imprevistos e ter mais controle sobre seu dinheiro!

O que é planejamento financeiro?

Planejamento financeiro é ter controle sobre os seus gastos e fazer o seu dinheiro trabalhar a seu favor. Em vez de apenas gastar e pagar as contas sem saber ao certo para onde está indo seu dinheiro, o planejamento ajuda você a pensar estrategicamente sobre suas finanças.

Dessa forma, é possível se organizar para conseguir realizar metas, comprar algo importante como um imóvel ou um carro, viajar e até ter uma aposentadoria tranquila no futuro.

Por que criar um bom planejamento financeiro?

Sem um bom planejamento financeiro, é praticamente impossível ver o seu dinheiro crescer. Por causa da falta de organização, você pode gastar sem controle. Isso dificulta alcançar seus objetivos e construir uma base financeira sólida.

Planejar suas finanças de forma eficiente é o primeiro passo para garantir segurança e crescimento do seu patrimônio.

Para te ajudar nesse processo, a Federação Brasileira de Bancos criou uma planilha prática para controlar seu orçamento pessoal, familiar e empresarial. Com ela, você poderá registrar seus ganhos e despesas de forma organizada, identificar áreas onde pode economizar e planejar um futuro financeiro mais estável e seguro.

Tipos de planejamento financeiro

Existem diferentes tipos de planejamento financeiro, e cada um é importante dependendo da sua situação. Seja na sua vida pessoal, na sua família ou no seu negócio, o planejamento é muito importante!

Veja como funciona cada tipo e como você pode aplicar em diferentes áreas da sua vida.

Pessoal

O planejamento financeiro pessoal envolve organizar as finanças da sua vida individual. Com esse tipo de planejamento, você vai entender como gasta seu dinheiro. Assim, poderá economizar mais, pagar dívidas e alcançar seus objetivos. Seja para fazer uma viagem, trocar de telefone ou comprar um carro.

Para quem está começando, é o ponto de partida, pois é onde você vai aprender a controlar suas despesas, fazer um orçamento e criar um plano de ação para melhorar sua saúde financeira.

Familiar

Assim como organizamos nossas finanças pessoais, para quem tem uma família, é preciso organizar o orçamento pensando em todos os membros. O planejamento financeiro familiar envolve olhar para as finanças coletivamente, levando em conta as necessidades de cada um.

Além de controlar a renda da casa, o planejamento financeiro de uma família é fundamental para alcançar objetivos em comum, como comprar uma casa, pagar a educação dos filhos ou economizar para a aposentadoria.

Empresarial

Para quem tem uma empresa ou deseja abrir um negócio, ter planejamento financeiro é essencial. Organizar as finanças empresariais envolve muito mais que controlar despesas, é preciso saber usar a receita para fazer o negócio crescer.

Por isso, é muito importante separar as finanças pessoais das empresariais. Muitas pessoas cometem o erro de misturar os dois, o que pode dificultar o controle do dinheiro e prejudicar o crescimento do negócio. Nesse sentido, é necessário ter planejamentos financeiros diferentes, mantendo uma conta separada para o seu negócio e outra para suas finanças pessoais.

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Como fazer um planejamento financeiro eficiente em 5 passos

Planejar suas finanças de forma eficiente é essencial para alcançar seus objetivos. Com 5 passos simples, você vai aprender a controlar seus gastos, economizar e investir com mais segurança.

1. Anote tudo!

Se você está pensando em como começar a se organizar financeiramente, é muito importante ter uma visão clara de como estão suas finanças hoje.

Para isso, comece listando todos os seus gastos dos últimos três meses. Seja no cartão de crédito, Pix, débito ou qualquer outro tipo de pagamento. Registre tudo, sem deixar nada de fora, para entender para onde está indo seu dinheiro.

Para fazer isso, você pode usar o que for mais fácil: uma planilha, anotar no papel ou até usar algum aplicativo de finanças. O importante é que você tenha tudo registrado e tenha um controle legal de onde está gastando.

2. Categorize os seus gastos

Anotar os gastos é um bom primeiro passo, mas não resolve tudo no planejamento financeiro. Isso porque, quando você só anota, acaba ficando com uma visão limitada do seu dinheiro. Você pode até saber onde está gastando, mas sem saber o porquê ou como melhorar isso.

Só registrar não te ajuda a perceber onde dá para cortar despesas, ou até mesmo a identificar padrões de consumo que você nem sabia que existiam. Por isso, uma boa dica é categorizar esses gastos.

Assim, você vai ver quais gastos são realmente essenciais e onde talvez você possa cortar ou ajustar um pouco.

Por exemplo, separe em categorias como moradia, alimentação, saúde, transporte, lazer etc. Dessa forma, você vai ter uma visão abrangente sobre suas finanças e fazer escolhas mais conscientes, de acordo com suas prioridades e objetivos financeiros.

3. Tenha uma reserva de emergência

Ter uma reserva de emergência é uma das partes mais importantes de um bom planejamento financeiro. Dessa forma, mesmo quando acontecem imprevistos você tem tranquilidade para passar por essas situações inesperadas, sem prejudicar as suas finanças.

O ideal é que essa reserva cubra de 3 a 6 meses das suas despesas essenciais, ou seja, tudo o que você não pode deixar de pagar, como aluguel, contas de luz, água, alimentação, medicamentos e outros gastos.

Agora, para garantir que sua reserva de emergência cresça e não perca valor com o tempo, é importante escolher uma forma de guardar o dinheiro que traga mais retorno. Em vez de deixar o valor parado na poupança, que tem rendimento baixo, você pode optar por investimentos que sejam mais vantajosos.

No Efí Bank, por exemplo, você pode usar o Efí Invest para guardar sua reserva de emergência. Assim, seu dinheiro vai render mais do que na poupança, ajudando sua reserva a crescer de forma segura, mas com a liquidez necessária para que você tenha acesso a ela sempre que precisar.

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4. Defina suas prioridades financeiras

Agora que você já tem uma visão geral dos seus gastos e uma reserva de emergência, é hora de definir suas prioridades financeiras.

O que é mais importante para você neste momento? Quitar dívidas? Poupar para um projeto futuro? Ou talvez investir para o longo prazo? Identificar suas prioridades vai te ajudar a direcionar seu dinheiro de forma mais eficiente, sem perder o foco no que realmente importa.

Estabeleça metas financeiras objetivas, como pagar uma dívida ou economizar para comprar um imóvel. Essas metas vão te motivar e te ajudar a ter disciplina.

Além disso, é importante revisar essas metas periodicamente e ajustá-las conforme suas necessidades.

5. Faça ajustes e acompanhe seus resultados

Por último, para o planejamento financeiro funcionar de verdade, é necessário fazer ajustes e acompanhar os resultados ao longo do tempo.

Se você perceber que está gastando mais do que o planejado, procure maneiras de reduzir despesas ou aumentar sua renda. O acompanhamento regular é essencial para manter o controle das finanças e garantir que você está no caminho certo.

Lembre-se de revisar suas finanças mensalmente, para entender se está alcançando seus objetivos e ajustar o que for necessário. Isso vai te ajudar a manter o foco e a seguir firme no seu planejamento financeiro.

3 erros comuns na hora de fazer um planejamento financeiro

1. Ter uma planejamento financeiro estático

Imprevistos surgem, seus objetivos mudam e o que você gastava antes pode não ser o mesmo amanhã. A chegada de um filho, uma emergência de saúde ou até a saída de um funcionário podem transformar totalmente seu cenário financeiro.

Por isso, seu planejamento financeiro precisa ser flexível, permitindo ajustes conforme as mudanças. Acompanhe de perto sua situação e faça ajustes sempre que necessário para garantir que seu orçamento esteja alinhado com suas necessidades e objetivos do momento que você está vivendo.

2. Confundir necessidades com desejos

Outro erro comum é misturar necessidades com desejos.

Muitas vezes, a gente acaba considerando como prioridade aquilo que não é essencial, como uma compra por impulso ou uma assinatura que não usamos.

Para evitar esse erro, é fundamental fazer uma lista das suas verdadeiras necessidades e separá-las das coisas que são apenas desejos momentâneos. Dessa forma, você consegue focar no que é realmente importante e evita gastos desnecessários que podem comprometer seu orçamento.

3. Não se preparar para imprevistos

A gente sabe vida é cheia de surpresas, e quando algo sai do trilho, como um problema de saúde, a perda de emprego ou algum acidente, o impacto financeiro pode ser muito grande. Por isso, ter um plano B é tão importante.

Ter uma reserva de emergência é um ótimo começo, mas você também pode investir em se proteger de maneira mais completa com seguros. Eles ajudam a cobrir imprevistos de maneira mais completa, sem que você precise comprometer sua reserva ou entrar em dívidas.

Aqui no Efí Bank, além de poder investir para fazer seu dinheiro render mais, você também pode contar com o Seguro Fatura Paga. Esse seguro prestamista ajuda a quitar a fatura do seu cartão de crédito em situações imprevistas, como desemprego ou problemas de saúde, com cobertura de até R$ 5.000.

Com contratação 100% digital e cobrança diretamente na fatura do cartão de crédito, o Seguro Fatura Paga traz mais tranquilidade e segurança, permitindo que você se prepare melhor para o que a vida pode trazer.

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