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Melhor investimento para iniciantes: comece com segurança

Criado em 7 de fev. de 2025

(Atualizado em 12 de fev. de 2025)

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Começar a investir pode parecer desafiador, mas há opções seguras e acessíveis para iniciantes, como CDB e Tesouro Direto, que permitem começar com pouco e ainda ter bons rendimentos.

Para iniciantes, o segredo é escolher opções de baixo risco e fácil entendimento. Dessa forma, você ganha confiança, aprende a gerenciar seu dinheiro e vê seu patrimônio crescer de forma segura.

Pronto para começar? Explore as melhores alternativas, descubra o que cada investimento tem a oferecer e como escolher o ideal para o seu perfil.

Melhores investimentos para iniciantes

CDB

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são empréstimos feitos ao banco que rendem juros ao investidor. Eles podem ser prefixados, com taxa fixa definida na aplicação; pós-fixados, que seguem indicadores como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário); ou híbridos, que combinam uma taxa fixa com a variação da inflação.

São garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) e são mais rentáveis do que a poupança. Simples, seguros e com prazos variados, são ideais para quem está começando.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um investimento em títulos públicos, seguro e com retorno previsível. As principais modalidades são: Tesouro Selic, com liquidez diária ideal para reserva de emergência; o IPCA+, que protege contra a inflação; e o Prefixado, com rendimentos fixos para quem quer estabilidade.

É flexível, com valores iniciais baixos, e uma boa opção para iniciantes.

Fundos de investimento

São aplicações coletivas, em que diversos investidores juntam recursos para aplicar em diferentes tipos de investimento, como renda fixa, multimercado ou ações. São ideais para quem já entende o básico e quer variar a carteira e ter mais retorno.

A diversificação reduz riscos e a gestão é feita por especialistas, por isso é importante avaliar as taxas de administração e o histórico de rentabilidade.

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são investimentos de renda fixa seguros e com bom retorno. Garantidos pelo FGC e isentos de Imposto de Renda, são indicados para quem quer diversificar a carteira com objetivos de longo prazo. 

Oferecem ganhos atrativos e preservam o capital, sendo uma boa opção para quem busca segurança.

Ações para iniciantes

Investir em ações é uma oportunidade na renda variável, mas exige cautela e planejamento. Comece com empresas sólidas, as chamadas blue chips, e diversifique a carteira para reduzir riscos.

Com conhecimento e estratégia, as ações são boas para quem busca retornos maiores a longo prazo.

Outros tipos de investimento

Ainda não encontrou seu investimento ideal? Não se preocupe, opções como debêntures, CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários), CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) e ETFs (sigla para Exchange Traded Fund, que significa “fundo negociado em bolsa”) podem atender ao seu perfil quando você quiser dar o próximo passo. 

Esses investimentos oferecem boas oportunidades, mas exigem mais conhecimento, por isso são indicados para quem já tem experiência e quer expandir o portfólio. Com planejamento, trazem retornos atrativos e complementam sua estratégia.

Qual é o melhor investimento para quem tem pouco dinheiro?

O melhor investimento com pouco dinheiro depende dos seus objetivos. Se está começando, foque em criar uma reserva de emergência com opções de liquidez diária, ou seja, opções que permitem resgatar o valor investido a qualquer momento, sem esperar o vencimento do título.

Mesmo com pouco para investir, existem opções acessíveis, como Tesouro Direto e CDBs de baixo valor inicial. Essas alternativas oferecem segurança, rentabilidade e são mais vantajosas que a poupança.

Lembre-se: investir com segurança é a chave para dar os primeiros passos e alcançar seus sonhos financeiros.

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Qual é o melhor investimento hoje a curto prazo?

Para investimentos de curto prazo, a prioridade é segurança e liquidez. Opções como CDBs de liquidez diária, Tesouro Selic e Contas Digitais remuneradas são perfeitas para quem precisa do dinheiro disponível rapidamente, sem surpresas.

Se o objetivo é imediato, como um projeto ou reserva de emergência, esses investimentos são melhores para o curto prazo. Eles rendem mais que a poupança e atendem às suas metas financeiras, sem riscos desnecessários.

Por que começar a investir?

Afinal, por que começar a investir? A resposta é simples: investir é a melhor maneira de proteger seu dinheiro da inflação, garantir uma reserva de emergência e alcançar seus objetivos financeiros.

Além disso, ajuda a criar o hábito de organizar, para garantir um futuro financeiramente seguro. É uma oportunidade de aumentar seu patrimônio, entender melhor suas finanças e tomar decisões mais conscientes, planejando a longo prazo e fazendo o dinheiro trabalhar a seu favor.

Fatores que influenciam na escolha do investimento para iniciantes

Para escolher seu primeiro investimento, considere fatores como risco, prazo e objetivo, para tomar decisões alinhadas às suas metas financeiras. Veja os principais pontos:

  • perfil de risco: entenda se você prefere segurança ou está disposto a assumir mais riscos para buscar maiores retornos;
  • prazo: defina o tempo que pretende deixar o dinheiro aplicado e escolha investimentos compatíveis;
  • objetivo financeiro: alinhe o investimento ao que você deseja alcançar, como reserva de emergência, viagem ou compras;
  • liquidez: avalie a facilidade de resgatar o dinheiro, especialmente para objetivos de curto prazo;
  • retorno esperado: conheça a rentabilidade do investimento e compare com outras opções disponíveis;
  • instituição financeira: escolha uma instituição financeira confiável, que ofereça suporte;
  • oscilações do mercado: considere que o retorno de alguns investimentos varia e se prepare para essas flutuações.

Avaliar esses fatores é essencial para fazer escolhas seguras e evitar surpresas. Assim, você está no caminho certo para construir uma base sólida de investimentos.

Dicas para começar a investir

Começar é mais fácil do que parece. Com planejamento e algumas estratégias práticas, você começa com segurança e confiança, confira:

  • pague suas dívidas: antes de investir, elimine despesas com juros altos para evitar que elas prejudiquem seus rendimentos;
  • estabeleça metas claras: saiba o que você deseja alcançar, seja uma reserva de emergência, um objetivo de curto prazo ou um plano de aposentadoria;
  • crie uma reserva de emergência: comece com aplicações seguras e de alta liquidez, como Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária, para cobrir imprevistos;
  • comece com pouco: mesmo valores pequenos fazem a diferença e te ajudam a criar o hábito de investir;
  • diversifique sua carteira: aplique em diferentes investimentos para reduzir riscos e aumentar seu retorno;
  • aprenda e acompanhe: estude sobre o mercado financeiro e monitore o desempenho das suas aplicações para ajustar sua estratégia;
  • defina um plano financeiro: organize suas finanças para fazer aplicações regulares e alcançar seus objetivos mais rapidamente.

Pronto! Assim, você está preparado para começar sua jornada de investidor de forma simples e estratégica. Lembre-se: o importante é dar o primeiro passo.

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Investir com segurança e eficiência é mais fácil com o Efí Invest, a solução de investimentos do Efí Bank. Com simplicidade e acessibilidade, o Efí Invest oferece CDBs, uma opção ideal que combina segurança, rentabilidade e praticidade.

Com o Efí Invest, você tem:

  • facilidade e fluidez ao investir: aplicações sem complicações;
  • simplicidade: opções de investimento apresentadas de forma clara e objetiva;
  • controle dos ganhos: gráficos simples para acompanhar a rentabilidade;
  • carteira de investimento: acompanhamento prático para gerenciar seus ativos;
  • transparência total: previsão de rendimentos, impostos e resgates desde o momento da aplicação.

Se você está pronto para dar o próximo passo, deixe o Efí Bank ser seu parceiro na construção do seu futuro financeiro. Invista de forma simples, segura e estratégica com o Efí Invest e aproveite o melhor em soluções financeiras. Abra a sua conta grátis e explore investimentos em CDB com o Efí Bank >

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