Tipos de investimentos: quais são e qual o melhor

Deixar o dinheiro na poupança pode ser cômodo, mas é essencial dar um passo adiante nos investimentos e criar formas de o dinheiro trabalhar para você.

Para quem está começando a investir, o processo pode parecer difícil e confuso, pois existem diversos tipos de investimentos à disposição. No entanto, vamos te ajudar para que você encontre ótimas alternativas para valorizar seu dinheiro e ter bons rendimentos.

Atualmente, os tipos de investimentos são:

Poupança;
Tesouro Direto;
CDB;
LCI e LCA;
CRI e CRA;
LC;
Debêntures;
LF;
Ações de empresas;
BDRs;
Fundos de Investimentos;
Fundos Imobiliários;
ETFs.

Neste artigo, vamos explicar cada um dos tipos de investimentos, mostrar quais são os mais seguros e qual o melhor para você!

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O que é investimento

Investimento é uma aplicação de dinheiro, que visa fazê-lo render. Em resumo, um investimento é um tipo de produto oferecido por instituições financeiras que oferece algo em troca. Por isso, é fundamental entender quais são os tipos de investimento e como eles funcionam.

Tipos de investimento

O mercado costuma dividir os tipos de investimentos por grau de risco.

Os de baixo risco, conhecidos como renda fixa, são recomendados para perfis mais conservadores e costumam render menos. Os de risco maior, conhecidos como renda variável, são mais adequados para perfis arrojados e costumam render mais.

A seguir, vamos explicar cada um deles.

Renda fixa

Esse tipo de investimento é ideal para quem não abre mão da previsibilidade e prefere correr menos riscos ao investir.

Os investimentos em renda fixa costumam ser a porta de entrada de quem está começando, porque permitem que o investidor saiba previamente quanto terá de retorno. Em contrapartida, o rendimento costuma ser mais baixo.

Na renda fixa, a remuneração pode ser prefixada — quando você sabe quanto seu dinheiro vai render desde o momento da aplicação.

Pós-fixada — quando o valor acompanha determinados indicadores econômicos (como CDI, taxa Selic ou inflação), fazendo com que a rentabilidade varie ao longo do tempo. Ainda assim, você consegue ter uma previsão de quanto seu dinheiro vai render.

E híbrida — quando os títulos possuem uma taxa prefixada e uma taxa vinculada a indicadores econômicos. Ou seja, um misto das duas anteriores.

Renda variável

Esse tipo de investimento é mais indicado para pessoas com conhecimento na área e que não se importam em correr riscos para buscar o maior rendimento no longo prazo.

Os investimentos em renda variável são mais imprevisíveis e seu retorno depende de fatores externos, como mercado, política e economia.

Resumindo, a renda variável oferece rendimentos mais atrativos, mas requer um acompanhamento mais próximo também.

Tipos de investimentos de renda fixa

Poupança

Renda fixa

A poupança é um dos investimentos de renda fixa mais usados no país. Essa modalidade de investimento é isenta de imposto de renda, não exige um valor mínimo para começar e é uma aplicação de baixo risco. No entanto, seu rendimento é limitado e determinado com base na taxa Selic.

Tesouro direto

Renda fixa

O tesouro direto funciona como um empréstimo que você faz ao Governo Federal para financiar a dívida pública.

Na data estabelecida, o governo devolve seu dinheiro com os juros definidos no momento da compra do título público.

Esse é um tipo de investimento muito seguro. Afinal, é totalmente improvável que o governo não honre com a dívida.

No entanto, você não pode resgatá-lo a qualquer hora e esse prazo pode variar de 2 a até 10 anos.

CDB

Renda fixa

Os Certificados de Débito Bancário são como empréstimos que você faz aos bancos. Em troca, você recebe juros sobre o valor aplicado.

Nos investimentos em CDB, o rendimento pode ser previsto no momento da aplicação (prefixado) ou pode acompanhar as taxas de juros do mercado (pós-fixado ou híbrido).

Nas ofertas com liquidez diária, é possível retirar o dinheiro investido a qualquer momento. No entanto, há cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) sobre o rendimento nos resgates feitos antes de 30 dias.

Nas ofertas com liquidez no vencimento, o dinheiro só pode ser resgatado no prazo estabelecido. Apesar disso, as ofertas com liquidez no vencimento costumam render mais.

No dia do resgate, há desconto do Imposto de Renda sobre o rendimento, feito com base no tempo em que o dinheiro ficou aplicado.

Veja aqui a tabela regressiva de tributação >

O CDB é uma modalidade de investimento muito segura. Na prática, o risco que você corre no CDB é o mesmo que você corre na poupança, uma vez que ambos são protegidos pelo FGC.

Ou seja, investindo dentro do limite de 250 mil reais, você recebe a devolução do patrimônio caso a instituição financeira sofra intervenção ou liquidação.

LCI e LCA

Renda fixa

Esse tipo de investimento também é ofertado por instituições bancárias. Só que, aqui, você “empresta” o seu dinheiro para o setor imobiliário (LCI) ou setor agrícola (LCA).

Diferente do CDB, nas letras de crédito não há cobrança de Imposto de Renda. Por outro lado, também não é possível resgatar o dinheiro antes do vencimento da aplicação.

A LCI e LCA também são protegidas pelo FGC, que garante a cobertura do valor investido em até 250 mil reais caso a entidade que emitiu os títulos passe por alguma eventualidade.

CRI e CRA

Renda fixa

CRI e CRA significam Certificados de Recebíveis Imobiliários e Certificados de Recebíveis do Agronegócio, respectivamente. Esses tipos de investimento são parecidos com as LCIs e LCAs, portanto, o dinheiro desses títulos só podem ser utilizados para financiar os setores imobiliário e do agronegócio.

Esses certificados são isentos de imposto de renda, apresentam prazos e rendimentos variados, no entanto, não possuem cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

LC

Renda fixa

As letras de câmbio são tipos de investimento emitidos por financeiras.

Isso quer dizer que, ao comprar esses títulos, você “empresta” seu dinheiro para financeiras, que usam esse recurso exclusivamente para fazer empréstimos a outras pessoas e empresas.

As LCs costumam oferecer taxas de rendimento mais atrativas e podem variar entre prefixadas e pós-fixadas. Ou seja, você pode saber ou não quanto será seu rendimento final.

Assim como os CDBs, as letras de câmbio também são cobertas pelo FGC e possuem incidência de Imposto de Renda sobre o rendimento.

O prazo de vencimento das letras de câmbio varia de 90 dias a mais de 5 anos. Mas o resgate antecipado do valor pode ser facultativo, conforme a negociação entre as partes.

Debêntures

Renda fixa

As Debêntures são títulos de dívidas emitidos por empresas, de médio a longo prazo, que fornecem ao investidor o direito de receber juros e o valor investido de volta. Para essas empresas, é mais vantajoso emitir esse título do que pedir empréstimos de instituições financeiras.

Esse tipo de investimento é geralmente seguro, mas isso pode variar conforme a empresa emissora e a classificação de risco da debênture, e pode oferecer uma rentabilidade superior. As debêntures incentivadas, voltadas para projetos de infraestrutura, são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas.

LF

Renda fixa

LF é uma sigla para Letra Financeira, onde o investidor empresta dinheiro para uma instituição financeira em troca de uma remuneração. No entanto, o investimento mínimo é de R$ 50.000 e não é possível resgatar antes do prazo de vencimento, que é no mínimo de 2 anos.

Tipos de investimentos de renda variável

Ações de empresas

Renda variável

Investir em ações é a maneira mais conhecida de investir em renda variável.

Mais indicadas para investidores com experiência no mercado financeiro, as ações são opções para quem busca um retorno acima da média de renda fixa.

Basicamente, ao comprar uma ação, você compra parte de uma empresa. Isto é, compartilha os lucros (ou prejuízos) da companhia.

BDRs

Renda variável

BDR é a sigla para Brazilian Depositary Receipt, que é um certificado de depósito que representa ações de empresas de outros países. Eles são negociados na Bolsa de Valores do Brasil e regulamentados pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

Fundos de investimentos

Renda fixa e variável

Os fundos de investimentos são uma opção interessante para quem deseja sair da poupança investindo em ofertas mais rentáveis ou diversificar a carteira de investimentos sem se preocupar em administrá-la.

Essa é uma modalidade coletiva de aplicação financeira. Ou seja, um profissional qualificado fica responsável por reunir, investir e gerir os recursos de um grupo de pessoas.

O pagamento do rendimento é feito de maneira proporcional às cotas de cada investidor. Apesar de render mais, os fundos de investimentos cobram algumas taxas de administração e performance no momento do resgate.

Fundos imobiliários

Renda variável

Fundos imobiliários (FIIs) são investimentos coletivos em imóveis ou títulos imobiliários. Eles são populares e conhecidos por ser a porta de entrada de investimentos de renda variável. O FIIs reúne pessoas que têm interesse em investir sem adquirir um imóvel diretamente, e possui gestão ativa de especialistas ou apenas replica índices do setor.

ETFs

Renda variável

ETF significa Exchange-Traded Funds, que pode ser traduzido para fundo negociado em bolsa. O ETF é um fundo que possui como referência índices da bolsa de valores. Investir em ETF permite uma maior exposição a vários ativos em apenas uma operação, tem taxa de administração menor do que os fundos tradicionais e é uma boa alternativa para quem busca rapidez e flexibilidade.

Como escolher um tipo de investimento

Para escolher um tipo de investimento, é preciso levar em consideração seu perfil, seus objetivos e o cenário econômico.

Entenda seu perfil

Perfil conservador: você busca por investimentos mais seguros e de rentabilidade certa e previsível;
Perfil moderado: você assume riscos em algumas situações para ter mais rentabilidade, mas sem ter perda significativa na carteira;
Perfil arrojado: você está em busca de rendimentos maiores e topa ter perdas no curto prazo para ter altos ganhos no longo prazo.

Defina seus objetivos financeiros

Após entender seu perfil, trace suas metas. Defina seus objetivos de curto, médio e longo prazo e analise se aquele investimento é adequado.

Exemplo: se você quer juntar dinheiro para fazer um intercâmbio dentro de dois anos, não faz sentido investir em algo que só poderá ser resgatado em cinco anos, ou que seja muito arriscado e possa oscilar muito nesse curto período. Nesse caso, o ideal é procurar investimentos com liquidez e estabilidade compatíveis com seu prazo.

Entenda o cenário econômico

Como vimos, há diversos tipos de investimentos que variam de R$ 1 a R$ 50.000. Entender quanto você tem para investir é essencial. Além disso, também é importante analisar o cenário macroeconômico, como a taxa Selic.

É seguro fazer um investimento?

Investir sempre vai envolver alguns riscos. Mas, como já comentamos, os tipos de investimentos são classificados pelo grau de risco. Uns são mais rentáveis, outros mais seguros!

Então, se você tem um perfil mais conservador, busque investir nas opções de renda fixa protegidas pelo FGC.

O Fundo Garantidor de Crédito é uma instituição privada, sem fins lucrativos, criada para garantir a proteção dos investidores.

Caso a instituição escolhida por você abra falência, por exemplo, o FGC garante a devolução do patrimônio investido em até 250 mil reais por CPF ou CNPJ. Ótimo, né?

Diversificar a carteira também é uma boa prática para reduzir os riscos. Distribua seus investimentos em diferentes tipos de ativos do mercado financeiro. Assim, você fica menos dependente do desempenho de um único ativo.

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