Renda fixa: o que é, principais investimentos e como investir

Se você pudesse fazer o seu dinheiro render com segurança e previsibilidade, você investiria? A renda fixa é a escolha ideal para quem prefere correr menos riscos ao investir e busca retornos estáveis sem grandes custos.

Mas você sabe, na prática, o que é a renda fixa e como ela funciona? É simples: trata-se de um tipo de investimento em que as regras de remuneração são definidas no momento da aplicação. Na prática, você pode emprestar seu dinheiro para bancos, empresas ou o governo, recebendo juros em troca.

Neste texto, você vai entender tudo sobre essa modalidade para investir com confiança e planejamento. Acompanhe!

💹 O Efí Invest acabou de chegar no Efí Bank! Investimentos em CDB com ofertas exclusivas, vencimentos flexíveis, simulador de investimento e proteção do FGC. Abra já sua conta grátis e comece a investir!

Como funciona a renda fixa?

A renda fixa funciona a partir da emissão de títulos por bancos, empresas ou pelo governo, que captam dinheiro para financiar suas atividades.

Quando você investe, está emprestando o seu capital para essas instituições em troca de um retorno predefinido que pode ser fixo, variar conforme um índice ou combinar as duas formas.

Esses investimentos são considerados mais seguros porque suas regras de rentabilidade já estão estabelecidas no momento da aplicação, garantindo mais previsibilidade para o investidor.

Os títulos de renda fixa seguem diferentes modelos de remuneração, que variam conforme o tipo de título e a estratégia do investidor, podendo ser prefixados, pós-fixados ou híbridos.

A seguir, vamos explorar esses tipos, as principais opções disponíveis no mercado e como cada uma pode se encaixar nos seus objetivos financeiros.

Quais são os tipos de renda fixa?

Os títulos de renda fixa podem ser públicos, emitidos pelo governo, ou privados, disponibilizados por bancos e empresas para captar recursos.

Agora, quando o critério é variação da rentabilidade e remuneração, existem três principais tipos de renda fixa:

prefixados: a taxa de juros é definida no momento da aplicação, assegurando que você saiba exatamente quanto vai receber no vencimento, por exemplo, um CDB que paga 10% ao ano;
pós-fixados: a rentabilidade varia conforme um índice, como o CDI ou a Selic — temos como exemplo o Tesouro Selic, que acompanha a taxa básica de juros;
híbridos: combinam uma taxa fixa com um índice de correção, geralmente a inflação (IPCA), como um Tesouro IPCA+ com um ganho real acima da inflação.

Você vai conhecer melhor cada um desses exemplos abaixo.

Com essas opções, é possível escolher um investimento de renda fixa que se adapte às suas necessidades, seja para proteger o seu patrimônio ou para garantir bons rendimentos ao longo do prazo.

Principais investimentos em renda fixa

A renda fixa oferece diversas opções de investimento para quem busca segurança e previsibilidade nos ganhos. Mas dentro desse universo, há diferentes modalidades que se enquadram a cada perfil e objetivo.

Confira, a seguir, os principais investimentos desse segmento, como eles funcionam, suas vantagens e como podem fazer parte da sua carteira.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Se você está começando a investir, já deve ter se perguntado: o que é CDB? O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um tipo de investimento em que você empresta dinheiro para o banco e, em troca, recebe juros.

Ele pode ter rendimento fixo, seguir a taxa do CDI ou combinar os dois formatos.

Alguns CDBs permitem resgatar o dinheiro a qualquer momento, enquanto outros exigem esperar o vencimento do título.

Além disso, é um investimento protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura até R$ 250 mil por instituição, trazendo mais segurança para o investidor.

Invista a partir de R$ 100 no CDB do Efí Bank ✨

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um investimento de renda fixa criado pelo governo para pessoas que querem aplicar dinheiro de forma segura. Funciona como um empréstimo: você compra um título público e, em troca, recebe juros ao longo do tempo.

Existem três tipos principais: Tesouro Selic, indicado para quem precisa de liquidez e segurança; Tesouro Prefixado, ideal para quem quer saber exatamente quanto vai receber no vencimento; e Tesouro IPCA+, que protege o dinheiro da inflação ao combinar uma taxa fixa com a variação do IPCA.

LCI e LCA

As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são tipos de investimento de renda fixa emitidos por bancos para financiar o setor imobiliário e o agronegócio, respectivamente.

Uma grande vantagem desses títulos é que eles são isentos de Imposto de Renda para Pessoas Físicas, gerando um retorno mais atrativo.

A rentabilidade pode ser pós-fixada, atrelada ao CDI, ou prefixada, com uma taxa fixa definida no momento da aplicação.

Como são protegidos pelo FGC, oferecem segurança semelhante à do CDB, sendo uma boa alternativa se você busca ganhos acima da poupança.

Debêntures

As debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas para captar recursos financeiros e financiar projetos ou expandir operações.

Ao investir nelas, você empresta dinheiro à empresa e recebe rendimentos em troca, geralmente com taxas mais atrativas do que outras aplicações de renda fixa.

Elas podem ser comuns, sujeitas à tributação do IR ou incentivadas, que são isentas de IR para Pessoas Físicas quando voltadas a setores estratégicos, como infraestrutura.

Diferentemente dos investimentos garantidos pelo FGC, as debêntures possuem risco maior, já que a segurança do retorno depende da saúde financeira da empresa que emitiu o título.

Fundos de renda fixa

Se você quer investir sem precisar escolher cada título individualmente, os fundos de renda fixa são uma alternativa prática.

Eles funcionam como uma carteira coletiva, reunindo diversos ativos de renda fixa, como CDBs, Tesouro Direto e debêntures, sendo administrados por gestores especializados.

Uma das vantagens aqui é a diversificação automática, que reduz riscos. No entanto, é importante considerar os custos envolvidos, como taxas de administração e, em alguns casos, taxa de performance.

Qual renda fixa rende mais?

Agora que você já conhece os principais tipos de renda fixa, chegou a hora de entender qual renda fixa rende mais e como escolher a melhor opção para o seu perfil.

O rendimento pode variar conforme fatores como taxa de juros, indexador (CDI, IPCA ou Selic) e prazo de investimento.

No geral, títulos atrelados ao CDI costumam acompanhar a taxa básica de juros do país, enquanto os ligados ao IPCA oferecem proteção contra a inflação. Já os prefixados têm um rendimento fixo, mas podem ser mais arriscados dependendo do cenário econômico.

Para escolher a melhor alternativa, é essencial comparar taxas, prazos e liquidez. Avalie o seu objetivo financeiro e considere se precisa de acesso rápido ao dinheiro ou se pode deixar o investimento rendendo por mais tempo para conseguir retornos maiores.

Vantagens e desvantagens da renda fixa

A renda fixa é uma opção atrativa para quem busca segurança e previsibilidade nos investimentos. No entanto, como qualquer aplicação, ela também apresenta algumas limitações.

Confira, abaixo, os principais pontos positivos e de atenção desse tipo de investimento!

Vantagens	Desvantagens
Segurança: menor risco em comparação à renda variável.	Rentabilidade limitada: pode render menos do que a renda variável a longo prazo.
Previsibilidade: títulos prefixados permitem saber exatamente quanto receberá no vencimento.	Impacto da inflação: alguns títulos podem perder poder de compra se não forem atrelados ao IPCA.
Variedade de produtos: opções para diferentes perfis e objetivos financeiros.	Liquidez variável: alguns investimentos exigem prazo mínimo para resgate sem perdas.
Acessibilidade: aplicações iniciais a partir de valores baixos.	Tributação: incidência de IOF em resgates curtos e IR em boa parte dos títulos.

Ao avaliar vantagens e desvantagens da renda fixa, é importante considerar seus objetivos e direcionamento de investimento. Para quem deseja equilibrar segurança e bons rendimentos, combinar diferentes produtos pode ser a melhor estratégia.

Como começar a investir em renda fixa?

Se você quer dar os primeiros passos no mundo dos investimentos, a renda fixa pode ser um ótimo ponto de partida. Mas, antes de aplicar o seu dinheiro, é importante entender alguns fatores para fazer uma escolha segura.

Aqui está o passo a passo para começar a investir em renda fixa:

escolha uma instituição confiável: opte por bancos ou corretoras que ofereçam segurança e transparência na intermediação dos investimentos;
defina os seus objetivos: você quer montar uma reserva de emergência ou fazer o dinheiro render em longo prazo? Isso influencia a escolha do melhor investimento;
conheça o seu perfil de investidor: identificar se você é conservador, moderado ou arrojado ajuda a selecionar produtos adequados ao seu nível de tolerância de risco;
avalie os custos: considere taxas de administração, Imposto de Renda e prazos de resgate para evitar surpresas na rentabilidade;
comece com opções acessíveis: o CDB e o Tesouro Selic são boas alternativas para iniciantes, já que oferecem segurança, boa liquidez e rendimento superior à poupança.

Com planejamento e conhecimento, investir em renda fixa se torna simples e eficiente.

Abra sua conta gratuita e comece a investir em CDB com o Efí Bank ✨

Qual é a diferença entre renda fixa e renda variável?

A principal diferença entre renda fixa e renda variável está na previsibilidade dos ganhos.

Na renda fixa você sabe antecipadamente ou pode estimar a rentabilidade, o que torna essa modalidade mais segura e estável. Já na renda variável, os retornos dependem do mercado, podendo oscilar para cima ou para baixo.

Enquanto a renda fixa é ideal para quem busca segurança e planejamento financeiro, a renda variável atrai investidores dispostos a assumir mais riscos em troca de ganhos possivelmente maiores. Considere o seu perfil de investidor para escolher o tipo ideal.

Comece a investir com o Efí Invest

Investir com segurança e eficiência faz toda a diferença, e o Efí Invest foi criado para simplificar essa jornada. Você aplica o seu dinheiro em CDB com ofertas exclusivas e vencimentos flexíveis de forma descomplicada, sem burocracia e sem pagar taxas adicionais à tributação que incide sobre os rendimentos no resgate (IR, IOF, quando aplicável).

Com uma plataforma intuitiva, você acompanha os seus investimentos em tempo real, acessa gráficos claros e tem total transparência sobre os seus ganhos. Tudo isso com praticidade, fluidez e sem complicações.

Seu dinheiro merece crescer com inteligência e segurança, e aqui você tem o controle nas mãos e a liberdade para construir o seu futuro financeiro — tudo do seu jeito. Invista com quem simplifica o caminho para as suas conquistas.