O cartão de crédito é uma forma de pagamento útil que possibilita fazer compras com a promessa de que o valor será quitado posteriormente. Ele é emitido por instituições financeiras, que estabelecem um limite de crédito de acordo com o perfil do cliente.
A facilidade de fazer compras parceladas e a conveniência de adiar o pagamento fazem do cartão um parceiro do cotidiano, mas também exige responsabilidade e planejamento financeiro para evitar o acúmulo de dívidas.
O funcionamento do cartão de crédito envolve várias etapas que garantem a segurança e a viabilidade das transações. Cada tipo tem seu próprio funcionamento. Veja!
O processo do cartão não é complicado. Quando uma compra é feita usando cartão, o terminal de pagamento se comunica com a credenciadora (que são as instituições de pagamento), que processa as transações entre o comerciante e a instituição emissora do cartão.
A credenciadora, por sua vez, verifica se os dados do cartão estão corretos e se há saldo disponível no limite de crédito. Se tudo estiver em ordem, a transação é aprovada e o valor é reservado para o lojista.
Além das compras físicas, o cartão de crédito é muito usado para transações online. Nesse caso, é necessário inserir informações como o nome do titular, o número do cartão, a data de validade e o CVV (Card Verification Value), um código de segurança de três dígitos encontrado no verso do cartão.
O CVV é mais um reforço para a segurança da transação das compras, uma medida que ajuda a evitar fraudes, garantindo que o cartão está em posse do titular no momento da compra.
No fechamento da fatura, todas as compras feitas durante o mês são somadas e o valor total é cobrado na data de vencimento. O usuário pode optar por pagar o valor total ou o mínimo da fatura.
Nesse caso, o saldo restante entra no crédito rotativo, gerando juros que podem se acumular rapidamente. Assim, é sempre bom saber qual é a taxa de juros do seu cartão de crédito.
Um ponto que merece atenção é a questão dos cartões de crédito pessoais e do negócio, pois pode ser arriscado não separar as despesas.
Para as pessoas físicas, o cartão de crédito tem como principal benefício poder parcelar as compras do dia a dia, mas também tem outras vantagens, como clube de pontos e milhas.
Por sua vez, ter um cartão de crédito PJ é uma boa estratégia por vários motivos:
Para fazer o seu cartão de crédito, o primeiro passo é escolher a instituição financeira que oferece as melhores condições para o seu perfil. As opções variam desde bancos tradicionais, bancos digitais, fintechs e cooperativas de crédito.
Cada uma dessas instituições tem critérios específicos de aprovação que, geralmente, incluem a análise da pontuação de crédito e a comprovação de renda.
Após escolher a instituição, você deve pedir o cartão, que pode ser feito presencialmente, em uma agência bancária, ou online, diretamente pelo site ou aplicativo da instituição financeira. Caso você seja um novo cliente, durante o pedido, podem ser exigidos documentos como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
A instituição fará uma análise do seu perfil financeiro, que pode levar à aprovação ou à recusa do pedido. Se aprovado, o cartão será enviado ao seu endereço. Ao recebê-lo, é necessário fazer o desbloqueio que, geralmente, pode ser feito por telefone, pelo aplicativo ou pelo site da instituição. Após o desbloqueio, o cartão já estará pronto para uso.
Falando em cartão de crédito, você sabia que aqui, no Efí Bank, você também pode ter o seu? O processo para obter um cartão com a gente é muito simples e pode ser feito totalmente online pelo aplicativo.
Assim como na Conta Digital grátis, o cartão de crédito do Efí Bank oferece várias vantagens. Conheça os benefícios e peça o seu!
Além de facilitar a aquisição de produtos ou serviços, os cartões de crédito ofertam diversas vantagens que vão além da conveniência de adiar o pagamento das compras. Confira quais são!
Existem algumas taxas associadas ao uso de um cartão de crédito. Entretanto, elas podem variar, dependendo do tipo de cartão e da instituição financeira. A taxa de anuidade é uma das mais comuns e costuma ser cobrada de forma mensal.
Alguns cartões, especialmente aqueles que oferecem benefícios como pontos e cashback, tendem a ter anuidades mais elevadas, enquanto muitos bancos e fintechs oferecem cartões isentos de anuidade ou com anuidade reduzida.
Conheça outras taxas que podem estar associadas a um cartão de crédito:
Leia também: Como funcionam os juros do cartão de crédito? E como se organizar para não se enrolar em dívidas
A melhor data de compra é o dia mais adequado para usar o cartão para obter maior prazo de pagamento da fatura. Se concentra nos dias logo após o fechamento da fatura, quando as compras feitas só serão cobradas na próxima fatura, oferecendo até 40 dias para o pagamento.
Por exemplo, se a fatura do seu cartão fecha no dia 20 de cada mês e você faz uma compra no dia 21, essa despesa será cobrada apenas na fatura do mês seguinte, que vence no dia 20 do próximo mês.
Se liga nessa dica: essa prática deve ser usada com cautela. Embora a melhor data de compra ofereça um prazo maior para pagamento, isso não deve ser um incentivo para gastar além do que se pode pagar. O planejamento financeiro é essencial para evitar o endividamento.
A principal diferença entre um cartão de crédito e débito está na forma de pagamento. Com o cartão de débito, o valor da compra é imediatamente descontado da conta. Ou seja, o dinheiro precisa estar disponível no momento da compra. Com ele, não é possível gastar mais do que se tem disponível.
Já o cartão de crédito permite que você faça compras mesmo sem ter o dinheiro disponível na hora. As despesas são acumuladas ao longo do mês e cobradas na fatura, que deve ser paga na data de vencimento. O cartão de crédito ainda permite o parcelamento de compras, dividindo um valor maior nas famosas “suaves prestações”.
Vale destacar que, normalmente, as empresas disponibilizam um cartão múltiplo que vem com as duas funções em um único plástico.
E o cartão de crédito pré-pago, qual é a diferença?
O cartão de crédito pré-pago é uma alternativa ao cartão tradicional, para quem quer manter um maior controle financeiro. Nessa opção, é preciso carregar o cartão com um valor antecipado, que será o limite disponível para uso.
Assim, as compras feitas com um cartão pré-pago não geram uma dívida futura, pois o valor já está pré-carregado. Essa modalidade é bastante indicada para adolescentes, pessoas com restrições de crédito ou para quem deseja limitar os próprios gastos, além de controlar os gastos por área dentro da empresa e os custos com fornecedores.
Outra vantagem dos cartões pré-pagos é a segurança, pois o limite de crédito disponível é definido previamente por você.
Os cartões pré-pagos também podem ser usados em compras online e internacionais, com a mesma flexibilidade dos cartões tradicionais.
Um cartão de crédito contém várias informações importantes, como o nome do titular, o número do cartão (com 16 dígitos), a data de vencimento e o código CVV.
Além disso, consta a bandeira do cartão, a logo do banco, o número da conta bancária e da agência (naqueles atribuídos a uma conta), os telefones da central de atendimento, entre outras informações importantes.
Para fazer compras físicas, basta inserir ou aproximar o cartão da maquininha e digitar a sua senha.
Nas compras online você precisará fornecer os dados do cartão, incluindo o CVV. Além disso, muitas instituições oferecem cartões virtuais, que geram um número temporário para cada compra, aumentando a segurança nas transações.
Veja também: Viu uma compra que você não reconhece na fatura do cartão? Entenda mais sobre como contestar uma compra
Para evitar problemas, é fundamental manter um controle rigoroso das despesas feitas, pagar a fatura do cartão de crédito em dia e, sempre que possível, evitar o uso do crédito rotativo. O planejamento financeiro é essencial para garantir que você não gaste mais do que pode pagar.
Outra dica válida é cadastrar o pagamento da fatura em débito automático, o que ajuda a evitar o esquecimento na hora de pagar, além de facilitar a quitação do débito.
Se preferir, você pode usar o recurso de ajustar o limite do cartão, deixando o valor máximo disponível dentro das condições ideais para não perder o controle. Geralmente, essa funcionalidade está disponível no aplicativo do emissor do cartão.
O cancelamento de um cartão de crédito pode ser feito entrando em contato com a central de atendimento do emissor do cartão.
É importante estar ciente de que mesmo cancelando o cartão, todas as dívidas pendentes ainda deverão ser quitadas. Além disso, é preciso verificar se há taxas associadas ao cancelamento.
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