Tudo o que você precisa saber sobre o cartão de crédito e o seu funcionamento

O cartão de crédito é uma forma de pagamento útil que possibilita fazer compras com a promessa de que o valor será quitado posteriormente. Ele é emitido por instituições financeiras, que estabelecem um limite de crédito de acordo com o perfil do cliente.

A facilidade de fazer compras parceladas e a conveniência de adiar o pagamento fazem do cartão um parceiro do cotidiano, mas também exige responsabilidade e planejamento financeiro para evitar o acúmulo de dívidas.

Como funciona um cartão de crédito?

O funcionamento do cartão de crédito envolve várias etapas que garantem a segurança e a viabilidade das transações. Cada tipo tem seu próprio funcionamento. Veja! 

O processo do cartão não é complicado. Quando uma compra é feita usando cartão, o terminal de pagamento se comunica com a credenciadora (que são as instituições de pagamento), que processa as transações entre o comerciante e a instituição emissora do cartão. 

A credenciadora, por sua vez, verifica se os dados do cartão estão corretos e se há saldo disponível no limite de crédito. Se tudo estiver em ordem, a transação é aprovada e o valor é reservado para o lojista.

Além das compras físicas, o cartão de crédito é muito usado para transações online. Nesse caso, é necessário inserir informações como o nome do titular, o número do cartão, a data de validade e o CVV (Card Verification Value), um código de segurança de três dígitos encontrado no verso do cartão. 

O CVV é mais um reforço para a segurança da transação das compras, uma medida que ajuda a evitar fraudes, garantindo que o cartão está em posse do titular no momento da compra.

No fechamento da fatura, todas as compras feitas durante o mês são somadas e o valor total é cobrado na data de vencimento. O usuário pode optar por pagar o valor total ou o mínimo da fatura.

Nesse caso, o saldo restante entra no crédito rotativo, gerando juros que podem se acumular rapidamente. Assim, é sempre bom saber qual é a taxa de juros do seu cartão de crédito.

Cartão de crédito PF x PJ

Um ponto que merece atenção é a questão dos cartões de crédito pessoais e do negócio, pois pode ser arriscado não separar as despesas.

Para as pessoas físicas, o cartão de crédito tem como principal benefício poder parcelar as compras do dia a dia, mas também tem outras vantagens, como clube de pontos e milhas.

Por sua vez, ter um cartão de crédito PJ é uma boa estratégia por vários motivos:

• separar as despesas pessoais das corporativas;
• cartões PJ geralmente têm um limite maior para custear as despesas da empresa, como compras e pagamento de fornecedores;
• possibilidade de realizar compras parceladas sem impactar imediatamente no caixa;
• usufruir de benefícios como programas de pontos e milhas, reduzindo custos de viagens corporativas, por exemplo.

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Como fazer um cartão de crédito?

Para fazer o seu cartão de crédito, o primeiro passo é escolher a instituição financeira que oferece as melhores condições para o seu perfil. As opções variam desde bancos tradicionais, bancos digitais, fintechs e cooperativas de crédito. 

Cada uma dessas instituições tem critérios específicos de aprovação que, geralmente, incluem a análise da pontuação de crédito e a comprovação de renda.

Após escolher a instituição, você deve pedir o cartão, que pode ser feito presencialmente, em uma agência bancária, ou online, diretamente pelo site ou aplicativo da instituição financeira. Caso você seja um novo cliente, durante o pedido, podem ser exigidos documentos como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda. 

A instituição fará uma análise do seu perfil financeiro, que pode levar à aprovação ou à recusa do pedido. Se aprovado, o cartão será enviado ao seu endereço. Ao recebê-lo, é necessário fazer o desbloqueio que, geralmente, pode ser feito por telefone, pelo aplicativo ou pelo site da instituição. Após o desbloqueio, o cartão já estará pronto para uso.

Falando em cartão de crédito, você sabia que aqui, no Efí Bank, você também pode ter o seu? O processo para obter um cartão com a gente é muito simples e pode ser feito totalmente online pelo aplicativo.

Assim como na Conta Digital grátis, o cartão de crédito do Efí Bank oferece várias vantagens. Conheça os benefícios e peça o seu!

Quais são as vantagens de usar um cartão de crédito?

Além de facilitar a aquisição de produtos ou serviços, os cartões de crédito ofertam diversas vantagens que vão além da conveniência de adiar o pagamento das compras. Confira quais são!

• Acúmulo de pontos ou milhas em programas de fidelidade: essa prática é muito comum entre os cartões de crédito. Os pontos acumulados nas compras podem ser trocados por produtos, serviços e passagens aéreas  — alguns tipos de cartão também oferecem acesso gratuito a salas VIP em aeroportos no Brasil e no mundo;
• Cashback: aqui, uma porcentagem do valor gasto em compras retorna em forma de crédito na fatura ou até mesmo em dinheiro;
• Seguros gratuitos: muitos cartões de crédito ou bandeiras específicas (como Visa e Mastercard) oferecem seguros gratuitos, como seguro de viagem, seguro de aluguel de veículos e proteção de compras;
• Planejamento financeiro: o cartão de crédito também pode ajudar no planejamento financeiro, pois permite concentrar todas as despesas em uma única fatura, facilitando o controle dos gastos e evitando surpresas na hora de pagar. 

Quais são as taxas de um cartão de crédito?

Existem algumas taxas associadas ao uso de um cartão de crédito. Entretanto, elas podem variar, dependendo do tipo de cartão e da instituição financeira. A taxa de anuidade é uma das mais comuns e costuma ser cobrada de forma mensal. 

Alguns cartões, especialmente aqueles que oferecem benefícios como pontos e cashback, tendem a ter anuidades mais elevadas, enquanto muitos bancos e fintechs oferecem cartões isentos de anuidade ou com anuidade reduzida.

Conheça outras taxas que podem estar associadas a um cartão de crédito:

• seguro: muitas instituições oferecem proteção adicional do cartão mediante ao pagamento mensal de um valor. Além disso, pode embutir outros tipos de serviços e proteções;
• taxa de saque: já viu que alguns cartões fornecem uma informação de “valor disponível para saque”? É uma espécie de empréstimo fornecido. Caso ele seja usado, estará sujeito a taxas. E, claro, o valor sacado, acrescido das tarifas, é cobrado na fatura seguinte;
• taxa de juros do crédito rotativo: quando você paga o valor mínimo da fatura, o saldo restante entra no crédito rotativo, gerando juros que variam entre 50% e 1.000% ao ano. Por isso, é essencial evitar o uso do crédito rotativo sempre que possível. O Banco Central do Brasil disponibiliza o relatório de taxa de juros para quem quiser consultar;
• juros de mora e multa: pode haver cobranças de multas por atraso no pagamento da fatura. Esses custos podem aumentar consideravelmente o valor devido. Portanto, o ideal é manter as contas em dia;
• outras taxas: serviços adicionais, como a emissão de segunda via do cartão, transferências internacionais, compras internacionais, entre outros, podem ser cobrados à parte. Cada instituição tem a sua própria tabela de tarifas, que deve ser consultada para evitar surpresas.

Leia também: Como funcionam os juros do cartão de crédito? E como se organizar para não se enrolar em dívidas

O que é “a melhor data de compra” do cartão de crédito?

A melhor data de compra é o dia mais adequado para usar o cartão para obter maior prazo de pagamento da fatura. Se concentra nos dias logo após o fechamento da fatura, quando as compras feitas só serão cobradas na próxima fatura, oferecendo até 40 dias para o pagamento.

Por exemplo, se a fatura do seu cartão fecha no dia 20 de cada mês e você faz uma compra no dia 21, essa despesa será cobrada apenas na fatura do mês seguinte, que vence no dia 20 do próximo mês. 

Se liga nessa dica: essa prática deve ser usada com cautela. Embora a melhor data de compra ofereça um prazo maior para pagamento, isso não deve ser um incentivo para gastar além do que se pode pagar. O planejamento financeiro é essencial para evitar o endividamento.

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Qual é a diferença entre cartão de crédito e débito?

A principal diferença entre um cartão de crédito e débito está na forma de pagamento. Com o cartão de débito, o valor da compra é imediatamente descontado da conta. Ou seja, o dinheiro precisa estar disponível no momento da compra. Com ele, não é possível gastar mais do que se tem disponível.

Já o cartão de crédito permite que você faça compras mesmo sem ter o dinheiro disponível na hora. As despesas são acumuladas ao longo do mês e cobradas na fatura, que deve ser paga na data de vencimento. O cartão de crédito ainda permite o parcelamento de compras, dividindo um valor maior nas famosas “suaves prestações”.

Vale destacar que, normalmente, as empresas disponibilizam um cartão múltiplo que vem com as duas funções em um único plástico.

E o cartão de crédito pré-pago, qual é a diferença?

O cartão de crédito pré-pago é uma alternativa ao cartão tradicional, para quem quer manter um maior controle financeiro. Nessa opção, é preciso carregar o cartão com um valor antecipado, que será o limite disponível para uso. 

Assim, as compras feitas com um cartão pré-pago não geram uma dívida futura, pois o valor já está pré-carregado. Essa modalidade é bastante indicada para adolescentes, pessoas com restrições de crédito ou para quem deseja limitar os próprios gastos, além de controlar os gastos por área dentro da empresa e os custos com fornecedores.

Outra vantagem dos cartões pré-pagos é a segurança, pois o limite de crédito disponível é definido previamente por você. 

Os cartões pré-pagos também podem ser usados em compras online e internacionais, com a mesma flexibilidade dos cartões tradicionais.

Quais são os dados de um cartão de crédito?

Um cartão de crédito contém várias informações importantes, como o nome do titular, o número do cartão (com 16 dígitos), a data de vencimento e o código CVV.

Além disso, consta a bandeira do cartão, a logo do banco, o número da conta bancária e da agência (naqueles atribuídos a uma conta), os telefones da central de atendimento, entre outras informações importantes.

Como usar um cartão de crédito para compras físicas ou online?

Para fazer compras físicas, basta inserir ou aproximar o cartão da maquininha e digitar a sua senha. 

Nas compras online você precisará fornecer os dados do cartão, incluindo o CVV. Além disso, muitas instituições oferecem cartões virtuais, que geram um número temporário para cada compra, aumentando a segurança nas transações​.

Veja também: Viu uma compra que você não reconhece na fatura do cartão? Entenda mais sobre como contestar uma compra

Como evitar surpresas desagradáveis com o uso do cartão de crédito?

Para evitar problemas, é fundamental manter um controle rigoroso das despesas feitas, pagar a fatura do cartão de crédito em dia e, sempre que possível, evitar o uso do crédito rotativo. O planejamento financeiro é essencial para garantir que você não gaste mais do que pode pagar​. 

Outra dica válida é cadastrar o pagamento da fatura em débito automático, o que ajuda a evitar o esquecimento na hora de pagar, além de facilitar a quitação do débito.

Se preferir, você pode usar o recurso de ajustar o limite do cartão, deixando o valor máximo disponível dentro das condições ideais para não perder o controle. Geralmente, essa funcionalidade está disponível no aplicativo do emissor do cartão.

Como cancelar um cartão de crédito?

O cancelamento de um cartão de crédito pode ser feito entrando em contato com a central de atendimento do emissor do cartão. 

É importante estar ciente de que mesmo cancelando o cartão, todas as dívidas pendentes ainda deverão ser quitadas. Além disso, é preciso verificar se há taxas associadas ao cancelamento​. 

Como obter o cartão de crédito do Efí Bank?

Quer aproveitar a facilidade de ter um cartão de crédito e economizar com tarifas? O cartão de crédito do Efí Bank tem tudo isso e muito mais!

Para obter o seu, basta abrir a sua Conta Digital grátis, preencher os dados necessários e aguardar a análise de crédito. Os pedidos são liberados gradualmente.

Quais são as vantagens dos cartões de crédito do Efí Bank?

É vantagem que você quer? Os cartões de crédito do Efí Bank oferecem uma série delas. Veja algumas:

• sem anuidade, sem mensalidade e sem taxa de emissão;
• nome personalizável por você;
• pontos Livelo para trocar por produtos, serviços e até por passagens aéreas;
• internacional, para você atravessar fronteiras;
• pagamento por aproximação;
• funciona nas funções débito e crédito;
• você gerencia a fatura, o pagamento e os pontos Livelo pelo app ou pelo site e muito mais.

Se você tem uma empresa e precisa separar as finanças pessoais das do negócio, temos a solução para você: conheça o cartão PJ do Efí Bank!

Como emitir segunda via do cartão de crédito Efí Bank?

Perdeu o seu cartão Efí Bank ou aconteceu algum imprevisto? O primeiro passo é bloquear o cartão pelo aplicativo. Depois, entre em contato com os nossos canais de atendimento e peça a segunda via. Em seguida, o seu novo cartão será enviado para o endereço indicado.

Agora que você já sabe tudo sobre cartão de crédito e como funciona o do Efí Bank, abra sua Conta Digital com a gente e comece usar o seu cartão para as suas compras já!