Tipos de cartões: quais existem e como escolher o melhor?

Existem diversos tipos de cartões, desenvolvidos com vantagens diferentes: facilidade nos pagamentos, segurança, flexibilidade financeira, organização das contas e muito mais. Mas entre tantas opções no mercado, você sabe escolher o melhor para você?

Neste artigo, conheça cada um deles e saiba como selecionar o ideal para o seu perfil financeiro. Vamos lá?

Quais são os principais tipos de cartões?

Além de ser crédito ou débito, existem muitas modalidades de cartão. Para que você fique por dentro das opções, separamos as disponíveis em categorias. Veja a seguir.

Tipos de cartão por finalidade de uso

De acordo com a finalidade de uso, os cartões podem se dividir em débito, pré-pago, empresarial, consignado, universitário, co-branded e private label. Você conhecerá cada um deles agora.

Cartão de débito

O cartão de débito está sempre vinculado a uma conta bancária e sua principal característica é ser utilizado para efetuar compras que descontam automaticamente na sua conta.

Cartões como o cartão de débito do Efí Bank, que não têm anuidade e estão vinculados a uma Conta Digital completa, são ideais para evitar o endividamento, já que os pagamentos são realizados à vista.

Cartão pré-pago

Se você busca ainda mais controle financeiro, o cartão pré-pago é uma alternativa fácil e prática. Ele funciona assim: você carrega um saldo previamente para realizar compras e limita seus gastos àquele valor, evitando dívidas e juros.

Além disso, alguns cartões pré-pagos te dão acesso a programas de pontos. Com o Efí Bank, por exemplo, você acumula Pontos Livelo nas suas compras e pode trocá-los por produtos, passagens áreas ou dinheiro.

Por funcionar na modalidade crédito, esse tipo de cartão é muito utilizado por viajantes frequentes ou pessoas que querem limitar seus gastos mensais para atingir seus objetivos financeiros. Ele também pode ser usado para organizar despesas da casa, gerenciar a mesada dos filhos ou disponibilizar verba para um setor da sua empresa, garantindo uma previsibilidade de gastos.

Cartão empresarial/corporativo

Você tem uma empresa e precisa de um cartão específico para os gastos corporativos? Essa é a escolha ideal, já que ela é voltada para empresários e empreendedores que desejam realizar controle e gestão de despesas.

Com esse tipo de cartão, que oferece vantagens específicas para o segmento empresarial, é possível centralizar as finanças, definir limites de gastos para funcionários e facilitar a contabilidade de modo geral.

• Veja também: Cartão de crédito para CNPJ: como funciona e como ter o cartão platinum do Efí Bank

Cartão consignado

Se você é aposentado, pensionista ou servidor público, o cartão consignado pode ser uma opção acessível. Ele desconta o valor mínimo da fatura diretamente na folha de pagamento ou benefício e costuma ter juros mais baixos do que os cartões de crédito convencionais.

Entretanto, vale lembrar que esse tipo de cartão realiza descontos automáticos, reduzindo a margem de crédito disponível para o titular.

Cartão universitário

Desenvolvido para estudantes, o cartão universitário geralmente tem menos exigências para ser liberado, como ausência de comprovação de renda mínima. A anuidade também costuma ser reduzida, se houver.

Se você escolheu essa modalidade de cartão e está começando a sua jornada financeira, lembre-se: é preciso um bom planejamento e controle financeiro para evitar endividamentos.

Cartão co-branded

Essa modalidade é resultado de uma parceria entre bancos e marcas específicas, como companhias aéreas, redes de hotéis ou outros estabelecimentos. É recomendado para quem quer acesso a descontos ou participar de programas de pontos.

Os benefícios do cartão co-branded podem incluir: acesso ao programa de fidelidade da empresa parceira, acúmulo de milhas, cashback e outros descontos em produtos e serviços.

Cartão private label

Também conhecido como “cartão de loja”, o private label é o cartão emitido por redes varejistas que só pode ser usado em suas lojas vinculadas.

Apesar de ser restrito ao estabelecimento emissor, esse tipo de cartão proporciona maior poder de compra aos titulares, economia por meio de descontos fornecidos pela loja, facilidade nos processos de pagamento e acesso a programas de fidelidade.

Tipos de cartão por modalidade

Ao tratar dos tipos de cartões por modalidade, estamos falando do cartão de crédito e suas variações: platinum, gold, black e internacional. Conheça cada uma delas a seguir.

Cartão de crédito

Se o que você quer saber é como funciona cartão de crédito, a resposta é simples: essa é a modalidade de cartão liberada a partir de um limite pré-aprovado pelo banco e que permite compras parceladas e pagamento futuro.

Ele pode oferecer vários benefícios para o titular, como cashback, programas de recompensa, acúmulo de pontos, milhas e descontos exclusivos em produtos e serviços.

Apesar da longa lista de vantagens, os cartões de crédito têm pré-requisitos mais rigorosos para serem aprovados, como exigência de comprovação de renda e relacionamento com o banco.

Vale lembrar também que existem riscos na utilização desse cartão, como juros altos ao atrasar o pagamento e endividamento. Para evitar esses problemas, aposte no planejamento financeiro e na previsibilidade de gastos.

E se você quer um cartão de crédito com zero anuidade, o cartão de crédito Efí Bank oferece essa e muitas outras vantagens. Com essa solução financeira, você acessa benefícios exclusivos da bandeira Visa, acumula pontos Livelo que não expiram no Efí Bank e pode trocar por recompensas, paga a fatura por diversos meios e muito mais!

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Cartão Gold

O cartão gold oferece upgrades em relação ao cartão convencional e dá acesso a programas de pontos. Com ele, você ou a sua empresa garantem um bom equilíbrio entre benefícios e custos, já que os valores de anuidade costumam ser mais baixos, quando existem.

Essa é a categoria de cartão de crédito ideal para quem tem uma boa capacidade financeira, mas não precisa de limites tão altos.

Cartão Platinum

Ideal para clientes de alta renda, o cartão platinum oferece limites de crédito maiores, programas de recompensas, serviços diferenciados, seguros e assistências e pode oferecer até mesmo acesso a salas VIP em aeroportos.

Essa opção também oferece diversas vantagens para empresas, como maior limite para despesas mais altas, viagens de negócios e compras de grande porte.

Se você busca a melhor opção, o cartão de crédito exclusivo para empresas Efí Bank é gratuito, sem anuidade e oferece muito mais, como tecnologia Contactless para pagamentos por aproximação, aceitação em milhares de estabelecimentos ao redor do mundo, pagamento da fatura por Pix e muito mais!

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Cartão Black

Esse é o tipo de cartão mais sofisticado do mercado e, além de vantagens exclusivas, oferece limites de crédito extremamente altos. Entre os benefícios, estão: acesso a concierge 24h, assistência em viagens internacionais, entrada em salas VIP de aeroportos, descontos maiores em produtos e serviços, cashback com alto retorno, entre outros.

Para as empresas, o cartão black está disponível em diversas bandeiras e é indicado para quem lida com grandes despesas corporativas, precisa financiar viagens internacionais ou deseja acumular pontos para converter em produtos ou serviços mais caros.

Cartão Internacional

A principal vantagem do cartão de crédito internacional é ser utilizado em qualquer lugar do mundo sem a necessidade de realizar movimentações bancárias, com a cobrança em moeda local e sem incidência de taxas adicionais. Um exemplo dessa categoria são os cartões da Wise e Nomad.

Fundamental para empresas com operações internacionais ou que realizam compras de fornecedores estrangeiros, ele oferece a praticidade de ser utilizado como único cartão em diversos países.

Cartão Nacional

Cartões nacionais também podem ser utilizados em compras internacionais. Nesse caso, o valor é convertido para a moeda nacional e, normalmente, há a cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e spread cambial. 

É válido ressaltar que apenas a função crédito pode ser usada para compras em viagens ou sites estrangeiros.

A vantagem é que sua empresa poderá realizar compras com um cartão que já tem, além de parcelar o pagamento.

Como escolher o cartão ideal para você?

Escolher o cartão ideal vai muito além de ter um limite disponível. É preciso considerar seu estilo de vida, suas metas financeiras e o tipo de compras que você faz.

Para facilitar sua decisão, preparamos uma tabela comparativa, assim, você consegue identificar qual deles combina melhor com você.

Tipo de cartão	Vantagens	Desvantagens
Básico	Sem anuidade, ideal para uso no dia a dia.	Poucos ou nenhum benefício adicional.
Gold	Programa de pontos, seguros e assistências.	Pode ter anuidade se não atingir gastos mínimos.
Platinum	Ofertas exclusivas, maior limite.	Requisitos mais altos para aprovação.
Black	Acesso VIP, programas de luxo, cashback elevado.	Alta exigência de renda e anuidade elevada, se houver.
Internacional	Compras no exterior e em sites internacionais.	Pode haver cobrança de IOF e taxas de câmbio elevadas.

Para ter mais controle e segurança nas compras, sem abrir mão dos benefícios incríveis, o cartão de crédito Efí Bank é o seu parceiro ideal.

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