Segurança digital: aprenda a proteger sua conta

Todo mundo quer a praticidade de poder cuidar das finanças pelo celular e no conforto de casa. Mas encontrar uma Conta Digital confiável, que proteja os seus dados e seja comprometida com a segurança digital é um grande desafio.

A boa notícia é que você encontrou a Conta Digital da Efí! Aqui, você não precisa se preocupar com isso: não medimos esforços quando o assunto é segurança.

Investimos nos melhores sistemas de prevenção a fraudes e blindamos todas as transações para garantir que a sua conta esteja sempre bem protegida. Mesmo assim, é importante que você tenha uma rotina de cuidados para evitar qualquer problema.

Neste artigo, conheça os mecanismos de segurança da Efí e aprenda como se proteger de golpes comuns no universo financeiro, além de boas práticas ao acessar a sua Conta Digital. Vamos lá?

Principais golpes praticados na internet e como evitá-los

Você sabia que o sistema financeiro brasileiro é o setor que mais lida com tentativas de fraudes cibernéticas? Pois é, o nosso país ocupa a primeira posição em todos os rankings sobre o tema.

Apesar de todos os investimentos em segurança digital, que segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) chegam a R$ 2,2 bilhões ao ano, alguns cibercriminosos ainda conseguem driblar esses mecanismos mirando no usuário final.

Em outras palavras, os fraudadores estimulam o consumidor a transmitir, de maneira ativa ou involuntária, senhas e dados pessoais.

Tendo em vista esse cenário, separamos os principais golpes financeiros e dicas de como evitá-los. Vamos conhecer?

Phishing

Bom, o Phishing é um dos golpes mais comuns na internet. O termo faz analogia a uma pesca, em que os fraudadores criam iscas para induzir os usuários ao erro.

Na prática, os golpistas enviam e-mails e criam sites semelhantes aos originais para enganar as vítimas e coletar dados pessoais e senhas.

Você, provavelmente, já deve ter recebido alguma mensagem em tom de urgência, como: “Seu cartão de crédito será cancelado. Veja como evitar”. Ou até mesmo uma super oferta: “Você acabou de receber R$ 1000 em sua conta. Veja como sacar!”.

Conheça todos os tipos de Phishing: 8 tipos mais comuns e como se proteger de golpes como esse?

Geralmente, essas mensagens são acompanhadas de links, QR Codes e arquivos para download. Quando você clica no link e fornece os seus dados, o golpe, de fato, acontece.

Por isso, sempre desconfie de e-mails que solicitem dados sensíveis, não clique em links ou leia QR Codes suspeitos e nem instale arquivos anexados a esse tipo de mensagem!

Adulteração de boletos

Outro golpe que tenta burlar a segurança digital é a adulteração de boletos. Apesar de nossos boletos serem registrados, ainda existem fraudadores que conseguem modificar o código de barras e/ou a linha digitável — aquela sequência de números localizada logo abaixo do código de barras.

Dessa forma, ao pagar o boleto falso, a quantia transferida pelo consumidor é encaminhada para a conta do golpista.

Para evitar esse tipo de golpe, instale um antivírus no seu computador e celular e leia atentamente todos os campos do boleto antes de pagá-lo:

confira se o nome do beneficiário é o mesmo da pessoa ou empresa que está negociando;
veja se o boleto possui informações inconsistentes, como erros ortográficos ou logo e número de emissão de outro banco.

Para ficar mais fácil, separamos um conteúdo que vai te ajudar a identificar um boleto falso com facilidade. Veja só: Boleto Falso: saiba como identificar a autenticidade do boleto recebido

Clonagem de cartão de crédito

A clonagem de cartões de crédito também é uma forma comum de fraude.

Geralmente, os cibercriminosos tentam roubar dados do cartão (número, nome do titular, data de vencimento e código de segurança) por meio do Phishing — ou seja, a vítima fornece esses dados sem saber que se trata de um golpe.

Além disso, sites pouco confiáveis, que coletam dados do comprador sem qualquer procedimento de segurança, também aumentam as chances de clonagem.

Para não cair nesse tipo de golpe, escolha sempre sites seguros para fazer as suas compras.

Uma dica é pesquisar a reputação da loja e verificar se o link é seguro antes de clicar. Para isso, use o urlvoid.com.

Golpes no Pix

Como o Pix atende a todos os padrões de segurança digital, as tentativas de golpes são, também, ataques de Phishing. Ou seja, o próprio usuário, por inocência, fornece dados sensíveis.

Entre os meios mais utilizados em golpes no Pix está o WhatsApp. Pelo aplicativo, os criminosos fingem ser uma empresa em que a vítima possui cadastro para convencê-la a realizar ações que permitem a clonagem do número de telefone.

Com o número em mãos, eles conseguem enviar mensagens para a lista de contatos da vítima pedindo empréstimos de dinheiro.

Uma medida de segurança para evitar a clonagem do seu WhatsApp é a “Verificação em duas etapas”.

Para habilitar essa opção, acesse no aplicativo: Configurações/Ajustes > Conta > Verificação em duas etapas. Assim, a senha cadastrada por você será solicitada de tempos em tempos pelo app.

Além disso, desconfie ao receber mensagens de números desconhecidos alegando ser um amigo ou parente próximo. Existe um outro tipo de golpe que também usa o WhatsApp como ferramenta.

Neste, o criminoso escolhe uma vítima, pega sua foto em redes sociais e envia mensagens para pessoas próximas a ela, dizendo que trocou de número devido a um assalto, por exemplo. Em seguida, pede ajuda em dinheiro.

Saiba mais: Golpe no Pix: conheça 4 tipos mais comuns e saiba como se proteger

Conheça os mecanismos de segurança digital da Efí

Com a Efí o seu dinheiro está seguro! Afinal, nosso compromisso é simplificar a sua vida financeira. A seguir, conheça os mecanismos de segurança digital adotados por nós:

Sistema antifraude

O sistema antifraude da Efí foi desenvolvido com tecnologia de ponta para cruzar e analisar todos os dados de uma transação — desde as informações repassadas pelos nossos clientes, até os dados do comprador, serviço ou produto.

O processo de análise fica a cargo de um sistema moderno e robusto e é reforçado pelo acompanhamento de uma equipe especializada na área. Com essas duas pontas trabalhando juntas, reduzimos (e muito!) os riscos de fraude e as chances de chargeback.

Saiba mais: Problemas de chargeback? Resolva com um sistema de pagamento online!

Quando uma tentativa de fraude é detectada, algumas medidas são tomadas para proteger a sua conta, tendo como base as normas do Banco Central, órgão que regulamenta o sistema financeiro no Brasil.

Lembrando que nosso sistema antifraude não impacta a experiência do usuário e é um serviço gratuito, que já vem incluído na Conta Digital.

Certificado PCI-DSS

O PCI-DSS (Payment Card Industry – Data Security Standard) ou, em português, Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Pagamento com Cartão, é uma das principais certificações quando falamos em segurança de cartões.

Em resumo, esse certificado define uma série de padrões que devem ser seguidos por empresas que processam, armazenam e transmitem dados de cartões. São eles:

construir e manter uma rede segura;
proteger as informações dos portadores de cartão;
manter um sistema protegido de vulnerabilidades;
implementar medidas fortes de controle de acesso;
monitorar e testar as redes com frequência;
manter uma política de segurança da informação.

Ou seja, o principal objetivo desse certificado é reduzir o risco de roubo de dados de cartão ou fraude. E é claro, a Efí possui PCI-DSS e segue todas as normas de segurança digital recomendadas pelo conselho internacional.

Criptografia de dados

Criptografar uma mensagem significa codificá-la para que apenas o receptor tenha acesso ao conteúdo. Isto é, a criptografia de dados elimina as chances de cibercriminosos interpretarem dados confidenciais.

Aqui, na Efí, trabalhamos com o TLS, um protocolo de criptografia de dados que garante segurança, confidencialidade e integridade na troca de dados sensíveis entre emissor e receptor.

Portanto, todos os dados cadastrados e armazenados na Efí estão 100% protegidos.

Autenticador Efí

Para reforçar ainda mais a segurança das suas movimentações financeiras, desenvolvemos o Autenticador Efí.

Assim, para realizar pagamentos, recarga e resgate de cartão pré-pago e transferências, você precisa passar por duas etapas.

Na primeira, é necessário validar a transação por meio da leitura de um QR Code único e temporário. Depois, na segunda etapa, você deve informar a sua assinatura eletrônica.

Dessa forma, somente as operações que passam pelo dispositivo seguro (que é o seu smartphone) e pela assinatura eletrônica, são aprovadas.

Autenticação de dois fatores

A autenticação de dois fatores adiciona um nível extra de proteção e segurança à sua conta por meio de um aplicativo de autenticação.

Solicitaremos um código de segurança gerado pelo aplicativo de autenticação sempre que você for alterar informações importantes relacionadas à sua conta ou quando detectarmos um acesso fora do seu padrão de localização.

Saiba mais: Como funciona a verificação em duas etapas pelo Google Authenticator?

Limites operacionais

O limite operacional é mais uma forma de blindar a sua Conta Digital. Em resumo, nós definimos os limites de acordo com o seu histórico de movimentação de saldo e de emissão de cobranças. Eles são estabelecidos da seguinte forma:

limite diário – o total de transações possíveis em único dia;
limite mensal – o total de transações realizadas dentro de um mês.

Por exemplo: suponha que sua conta tenha um limite mensal de R$ 16.000 e um limite diário de R$ 8.000. Dessa forma, se você fizer duas movimentações de R$ 8.000, terá atingido o seu limite máximo permitido no mês.

Assim, nenhuma operação poderá fugir do padrão de valor transacionado por você!

Hábitos que ajudam a manter a segurança digital

Já falamos bastante sobre golpes. Agora, é hora de aprender a se prevenir contra eles, certo?

Pensando nisso, separamos algumas dicas práticas que você pode adotar no seu dia a dia. Acompanhe!

1. Proteja o seu cartão

Evite compartilhar imagens com dados do seu cartão, pois isso facilita a ação de criminosos.
Nas compras por internet, confirme se o site é seguro e analise sua reputação no Reclame Aqui.
Monitore sua conta e as compras feitas com seu cartão pelo app Efí.
Não empreste seu cartão a terceiros.

2. Cuide das suas senhas

Crie senhas fortes, que combinem números, letras e caracteres especiais.
Evite usar datas comemorativas ou números de documentos na senha. Essa combinação pode ser facilmente identificada.
Não anote a senha ou assinatura eletrônica. Como alternativa, utilize gerenciadores de senhas seguros, como o 1Password — disponível para Android e iOS.
Mantenha a autenticação de dois fatores habilitada.
Não compartilhe sua senha e dados pessoais com terceiros.

3. Desconfie de mensagens e sites suspeitos

Tenha cuidado! Alguns e-mails ou sites falsos se parecem exatamente com os reais. Portanto, sempre verifique o link que está acessando. Veja, também, se o site possui o cadeado de segurança digital (🔒) próximo a URL.
Além disso, confira se o prefixo “https” do site possui o “s”. Isso significa que você está seguro naquele ambiente.
Caso o endereço do site possua erros ortográficos, fique atento — cibercriminosos podem estar tentando enganá-lo com uma página falsa.
Desconfie de mensagens em tom de urgência ou com uma oferta fora do comum.
Não clique em links, leia QR Codes ou baixe anexos de e-mails desconhecidos. Geralmente, são programas maliciosos que roubam dados do seu aparelho sem você perceber.

4. Cuide dos seus equipamentos pessoais

Proteja seu computador e smartphone com senhas, biometria ou reconhecimento facial.
Utilize um bom antivírus e o mantenha sempre atualizado. Além disso, faça varreduras com frequência para garantir a proteção do seu aparelho.
Crie o costume de limpar o histórico do seu navegador de internet e evite instalar extensões desconhecidas.
Faça login em sua conta somente em um dispositivo e rede Wi-Fi confiáveis. Evite usar computadores desconhecidos, especialmente em lugares públicos.

Perdeu o celular? 5 passos para manter sua conta segura

Hoje em dia, perder o celular pode dar mais dor de cabeça do que ficar sem a carteira, não é?

Apesar de ninguém esperar por esse tipo de situação, é importante saber como agir para priorizar o cuidado com os seus dados pessoais e bancários. Veja algumas dicas:

Entre em contato com a Efí

O primeiro passo é informar a situação à Efí, para o bloqueio das transações. A liberação acontecerá com a autenticação do seu novo dispositivo seguro.

Desconecte as suas redes sociais

Redes sociais, apps de mensagem e e-mails podem conter informações e contatos sensíveis. Mude as suas senhas para impedir que outras pessoas acessem esses canais.

Registre um Boletim de Ocorrência

Documente o caso e proteja-se de possíveis fraudes. Você também pode acessar a ferramenta Registrato, do Banco Central, para verificar se os seus dados foram utilizados para abertura de contas, empréstimos ou outras atividades fraudulentas.

Entre em contato com a sua operadora

Busque a recuperação da sua linha telefônica.

Bloqueie o celular

Esta etapa pode ser realizada em contato com a sua operadora ou a partir de recursos do fabricante do smartphone.

Dicas para acessar a Conta Digital da Efí com segurança

Antes de tudo, é importante que você saiba que as nossas páginas oficiais são todas @sejaefi.

Assim, você poderá identificar um perfil falso, caso entre em contato com você. Por isso, anote aí:

Instagram: https://www.instagram.com/sejaefi/
Facebook: https://www.facebook.com/sejaefi/
Twitter: https://twitter.com/sejaefi
LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/sejaefi/
YouTube: https://www.youtube.com/@sejaefi

Importante: nós não fazemos nenhum atendimento por redes sociais. Inclusive, no próximo tópico, vamos te contar quais são os nossos canais oficiais de suporte!

Além disso, toda comunicação via e-mail feita pela Efí é enviada por endereços corporativos. Portanto, sempre confira se a mensagem recebida possui @sejaefi.com.br no endereço.

Vale destacar também que a Efí NUNCA solicita informações sensíveis sobre a sua conta ou cartão. Portanto, não envie senhas, dados de acesso e fotos do cartão por meio de chat, e-mail, telefone ou redes sociais, combinado?

Por fim, separamos algumas dicas para reforçar a segurança digital e proteger a sua conta. Confira:

Para acessar a sua conta, sempre digite a URL (sejaefi.com.br) no navegador ao invés de pesquisar no buscador do Google. Dessa forma, você evita acessar sites falsos e maliciosos.
Caso precise fazer alguma movimentação de saldo e não esteja no seu computador, prefira usar o aplicativo Efí no celular.
Além disso, utilize o leitor de código de barras para fazer pagamentos. Assim, você evita possíveis erros de digitação.
Não compartilhe sua senha, assinatura eletrônica e dados de acesso com terceiros. Caso seja necessário que outras pessoas acessem sua conta, crie um usuário secundário.
Ao abrir sua conta Efí ou alterar dados cadastrais nunca utilize telefone e e-mail de outras pessoas.

Como entrar em contato com a Efí?

A Efí possui diversos canais de atendimento para oferecer um suporte acessível e eficiente para os nossos clientes.

Você pode entrar em contato com a gente via ticket, chat, telefone e, também, pelo WhatsApp. Veja só!

Ticket

Basta acessar a página “Fale conosco” e criar um ticket de suporte. Você pode enviar a dúvida a qualquer momento e receberá a resposta, por e-mail, em até 1 dia. Você também pode abrir um ticket dentro do app — essa é uma boa maneira para evitar enviar informações por meio de links falsos.

Atendimento: todos os dias da semana, inclusive em feriados nacionais, das 07h às 22h.

Chat

Para tirar dúvidas sobre a nossa Conta Digital, você pode entrar em contato via chat — esse balãozinho azul no canto inferior da tela. Se preferir, pode acessar via aplicativo também.

O bot usa inteligência artificial para responder suas dúvidas e, se necessário, transfere a conversa para um de nossos especialistas.

Atendimento: todos os dias da semana, inclusive em feriados nacionais, das 07h às 22h.

Telefone

Agora, se você prefere falar com a gente por telefone, é só ligar para um dos números abaixo:

Ligações originadas de telefone fixo: 0800 941 2343
Capitais e regiões metropolitanas: 4000 1234
São Paulo e região: (11) 2394 2208

Atendimento: todos os dias da semana, inclusive em feriados nacionais, das 07h às 22h.

Ouvidoria: 0800 940 0361

Com funcionamento de segunda a sexta-feira, das 09h às 11h e das 13h às 16h.

Por fim, você pode entrar em contato com a gente via WhatsApp. Para isso, basta salvar nosso número:
(31) 3603-0822.

Vale lembrar que nosso WhatsApp é verificado, portanto, sempre confira se o selo verde aparece ao lado no nome Efí, ok?

Além disso, esteja ciente de que a Efí nunca solicita dados de acesso (login e senha) pelo WhatsApp. Se isso acontecer, confira se você adicionou o número corretamente.

Atendimento: todos os dias da semana, inclusive em feriados nacionais, das 07h às 22h.

Viu só? Agora que você já sabe tudo sobre segurança digital e aprendeu a se prevenir de golpes, compartilhe esse guia com seus amigos e parceiros. Assim, você pode ajudá-los a se protegerem também!