O perigo das contas laranjas: entenda os riscos de emprestar sua conta bancária

Imagine a situação de ser abordado por alguém que pede emprestada a sua conta bancária apenas para “receber valores” e “transferir para terceiros”, em troca de um pagamento.

Parece uma proposta interessante, não é mesmo?

Mas a verdade é que não! Essa situação, que parece simples e tranquila, pode estar diretamente ligada a golpes financeiros — e você pode acabar fazendo o papel de “laranja”.

O que é uma conta laranja?

Uma conta laranja é quando uma pessoa empresta sua conta bancária ou documentos para que terceiros realizem transações financeiras ilegais.

Na prática, isso significa que o dono da conta cede os dados — em alguns casos até vende a conta em redes sociais — sem saber que ela será usada para atividades criminosas como lavagem de dinheiro, fraude, estelionato ou sonegação fiscal.

O objetivo desse tipo de prática é esconder a identidade do verdadeiro criminoso, dificultando o rastreamento do dinheiro.

Por que os golpes com conta laranja têm aumentado?

Com a popularização dos pagamentos instantâneos, como o Pix, os golpes com contas laranjas têm se tornado mais frequentes e sofisticados.

A velocidade transacional, que é a principal característica positiva desse meio de pagamento, também traz riscos: em apenas alguns segundos, fraudadores conseguem movimentar valores de golpes rapidamente entre diferentes contas e instituições.

Isso torna muito mais difícil o rastreamento da origem do dinheiro e a identificação de contas laranjas por parte das Instituições Financeiras e de Pagamento.

Como os golpistas atuam?

Os criminosos usam diversas estratégias para convencer pessoas a emprestarem suas contas bancárias:

• Propostas financeiras: oferecem dinheiro em troca do uso da conta para “receber valores” ou “transferir para terceiros”.
• Manipulação emocional: criam histórias de emergência ou prometem ajuda financeira rápida.
• Venda de contas: algumas pessoas chegam a vender o acesso às suas contas em plataformas online ou redes sociais.

Em todos esses casos, o resultado é o mesmo: a conta passa a ser usada para movimentar valores de origem ilícita.

Quais são as consequências de ser uma conta laranja?

Emprestar sua conta bancária ou documentos pessoais pode parecer um simples favor, mas pode envolver você em sérios esquemas criminosos, como:

• fraude
• estelionato
• lavagem de dinheiro
• sonegação fiscal

Mesmo sem intenção, os riscos são sérios:

• conta bancária bloqueada
• problemas no CPF
• processos judiciais
• restrições em seu nome, dificultando futuros empréstimos e financiamentos

⚠️ Como podemos perceber, as consequências não são apenas momentâneas. A sua reputação financeira pode ser totalmente comprometida.

Além disso, é importante destacar que, através da Resolução Conjunta nº 6 do Banco Central (BC), as instituições financeiras são obrigadas a compartilhar informações sobre indícios de fraude, o que aumenta o monitoramento e a prevenção de atividades ilícitas.

Como se proteger de golpes financeiros?

Confira boas práticas para evitar cair em golpes com contas laranjas:

• nunca empreste sua conta bancária, cartão ou documentos pessoais;
• recebeu um Pix errado? Não transfira para outra conta. Acione imediatamente o seu banco ou instituição financeira;
• crie uma palavra segura com sua família para situações em que alguém tente se passar por você;
• não digite senhas ou códigos de acesso fora do site do banco ou aplicativo oficial;
• monitore o seu CPF com frequência para garantir que não foi vítima de fraude.

✨ DICA: Acesse o Registrato para consultar, gratuitamente:

• empréstimos vinculados ao seu CPF;
• chaves Pix cadastradas;
• bancos em que há contas em seu nome.

A conta laranja é uma prática criminosa cada vez mais comum no Brasil, especialmente após a popularização do Pix.

Por isso, lembre-se: proteger seus dados e sua conta bancária é essencial para manter sua segurança financeira e evitar ser usado em golpes.

Gostou desse conteúdo? Continue acompanhando o blog do Efí Bank para mais dicas sobre segurança digital, prevenção de fraudes e uso seguro do Pix.