Quais são as diferenças entre o Pix, TED e DOC? Entenda de uma vez por todas

Os brasileiros já tem acesso a uma nova maneira de transferir dinheiro – agora, é possível escolher entre o Pix, TED ou DOC. Portanto, a chegada do Pix está revolucionando a forma de realizar transações financeiras!

Entenda, neste artigo, o que diferencia o Pix das demais modalidades de transferências entre instituições financeiras, como a TED e o DOC. Então continue a leitura para conhecer as distinções entre os modelos! Além disso, você vai compreender qual a melhor opção para a sua realidade, propósito e bolso!

Pix, TED e DOC: quais são as diferenças?

Essas são três modalidades de transferência entre pessoas físicas e/ou jurídicas no Brasil. No entanto, a TED e o DOC já estão no mercado há muitos anos, de modo que já estão imersos na cultura financeira de quem realiza movimentações bancárias com frequência. 

Mas, que tal relembrar os conceitos de cada um deles, para depois imergir no universo do Pix?

DOC

Em resumo, a sigla DOC significa Documento de Ordem de Crédito. Essa modalidade de transferência só funciona em dias úteis e apresenta um limite máximo de transferência de até R$ 4.999,99. 

Por meio desta modalidade, o dinheiro fica disponível no próximo dia útil, desde que a transação seja realizada pelo usuário até às 22h. Contudo, caso ultrapasse esse horário, o dinheiro só será creditado 2 dias úteis depois.

Além disso, grande parte das instituições bancárias cobra uma tarifa para realizar esta operação.

TED

Já por meio da TED, sigla para Transferência Eletrônica Disponível, o dinheiro transferido fica disponível na conta de destino no mesmo dia. Ou seja, possui efetivação mais rápida do que o DOC.

O dinheiro enviado via TED demora até 90 minutos para ser creditado na conta do destinatário, caso a operação seja feita até as 17h (horário de Brasília). Mas, se a TED for realizada após às 17h, a transação só cai no próximo dia útil.

Assim como o DOC, grande parte das instituições bancárias cobra uma tarifa para realizar esta operação. No entanto, não há limite máximo para transferência.

Pix

O Pix é uma modalidade anunciada em 2020 pelo Banco Central, que chegou para mudar o cenário das transferências no país. O Pix funciona por meio do Sistema de Pagamentos Instantâneos, o SPI. Assim, ele é gerido e operado pelo BC, por meio do Departamento de Operações Bancárias e de Sistema de Pagamentos (Deban).

O Pix, diferente da TED e do DOC, não cobra tarifa para transferir dinheiro e está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, inclusive aos finais de semana e feriados. 

A dinâmica do Pix é a instantaneidade. Por isso, as transações feitas são processadas em tempo real – ou seja, o dinheiro leva menos de 10 segundos para chegar na conta de destino. Além disso, é importante destacar que não há intermediação de terceiros. Por isso, o dinheiro sai de uma conta e vai diretamente para a outra.

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O uso das chaves Pix

De acordo com o BC, as transações do Pix poderão ser realizadas por meio do QR Code ou por meio da chave Pix. 

Essa chave pode ser um e-mail, CPF/CNPJ, número do celular ou uma chave aleatória (composta por letras, números e símbolos gerados automaticamente). Todas essas possibilidades serão capazes de identificar uma conta destino e, assim, facilitar ainda mais a transferência.

Ou seja, com o Pix, quando você quiser receber um dinheiro de um amigo ou cliente, não precisará mais passar o número da agência, dígito, número da conta, ou mesmo especificar se é conta corrente ou poupança, para concluir a transação, como acontece com a TED e o DOC.  

Com o Pix, você precisará apenas fornecer uma chave, que pode ser qualquer uma das possibilidades mencionadas. Para isso, é preciso cadastrar uma ou mais chaves em seu banco ou instituição financeira.

Mesmo com a possibilidade de cadastrar mais de uma chave, na prática, o depositante precisará apenas de uma delas para concluir a transação. Isso dá mais segurança e praticidade às operações.

O registro das chaves começou e já é possível cadastrar até cinco chaves por conta, em caso de pessoa física, e até 20 chaves por conta, para pessoas jurídicas. 

As chaves podem ser registradas em uma única conta ou em contas diferentes. Contudo, não é possível registrar uma mesma chave em mais de uma conta.

O Pix será gratuito?

Ah! Também é importante saber que o Pix será gratuito para pessoas físicas. Entretanto, para pessoas jurídicas, pode haver cobrança de tarifas. Dessa maneira, o Banco Central afirmou que eles serão bem menores do que os praticados em outros meios de pagamento.

Aqui, na Efí, pessoas físicas e jurídicas poderão fazer pagamentos sem custo e receber até 30 Pix gratuitos por mês pelo aplicativo – por tempo limitado.

Já pessoas jurídicas, que tenham demandas maiores e optem por automatizar o processo, podem contar com a API Pix desenvolvida pela Efí. Nesse caso, há cobrança de tarifas pela utilização da API, mas os valores são personalizados e bastante econômicos.

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Para ficar ainda mais claro…

Para facilitar ainda mais a compreensão das diferenças entre Pix, DOC e TED, montamos a tabela abaixo. Então confira!

	DOC	TED	Pix
Pagador	É necessário saber os dados bancários do recebedor, como número da agência e conta.	Também é necessário conhecer e digitar os dados do recebedor.	Será necessário preencher apenas uma chave, cadastrada previamente pelo recebedor.
Recebedor	Quando feito dentro do horário (22h), o dinheiro cai no próximo dia útil.	Quando feito dentro do horário (17h), o dinheiro cai no mesmo dia.	O dinheiro cai na conta em questão de segundos, em qualquer hora do dia ou da noite.
Disponibilidade	Somente em dias úteis, geralmente entre 6h e 17h30.	Somente em dias úteis, geralmente entre 6h e 17h30.	24 horas por dia, 7 dias por semana, inclusive em feriados nacionais.
Limite	Transferências limitadas a R$ 4.999,99.	Permite transferências acima de R$ 5.000,00.	Em geral, não existirá um limite. Porém, cada instituição poderá definir o seu limite de valor.
Custo de operação	Depende do pacote bancário.	Depende do pacote bancário.	Gratuito para pessoas físicas, econômico para pessoas jurídicas.

Então, viu só como ficou fácil entender quais as diferenças entre Pix, TED e DOC? A partir de novembro, com a chegada do Pix, será mais simples decidir qual opção escolher. Principalmente se a urgência no recebimento se fizer presente. 

Para começar a utilizar o Pix, o primeiro passo é cadastrar uma ou mais chaves, conforme destacamos no artigo. A Efí, conta digital para negócios, é participante direta do SPI e permite receber e fazer um Pix direto da conta, pelo aplicativo.

Por fim, se você ainda não tem uma conta Efí, abra já a sua pelo nosso aplicativo disponível na Google Play ou Apple Store. Então, com uma conta gratuita, 100% virtual e sem taxa de manutenção, o caminho para receber ou fazer um Pix fica mais fácil!