Empréstimo empresarial: como usá-lo para o crescimento do negócio

A primeira pergunta que todo empreendedor com um objetivo bem definido para a sua empresa deveria fazer é: o que posso fazer para incentivar o crescimento da minha empresa? O que queremos propor como resposta é uma ideia diferente do que muitas pessoas responderiam de imediato. Não, não iremos falar que você deveria utilizar seu capital próprio.

Ainda que tenha dinheiro disponível, uma saída rápida para não mexer nessa quantia e acabar desestabilizando o caixa é o empréstimo para empresas sem garantias reais. Isso significa que você não precisa oferecer nenhum bem do seu negócio em troca desse empréstimo. Ponto importante na hora de avaliar

Você vai manter o fluxo de caixa rodando normalmente e ainda vai ter uma renda alternativa para fazer reformas, repor o estoque, equipamentos, pagar despesas com funcionários, manutenções, trocas de maquinários e muitos outros.

Empréstimo online, rápido sem burocracias

Não é estranho que, quando se trata de emprestar dinheiro, as pessoas ainda dependam das formas tradicionais, embora sejam completamente digitais para todo o resto?

Já existem plataformas digitais que usam a tecnologia para revolucionar o mundo dos empréstimos. E, com certeza, o principal benefício delas é oferecer crédito para quem sempre teve mais dificuldade em consegui-lo.

Grandes bancos têm sido os principais estabelecimentos procurados pelas pequenas e médias empresas para pedirem dinheiro. Juntos, esses bancos concederam R$1,46 trilhões em empréstimos para pessoas jurídicas, em 2018, de acordo com dados do setor.

Em tempos em que tudo pode ser feito online e de forma prática, as fintechs de crédito para empresas surgiram com o objetivo de facilitar e agilizar todo o processo de empréstimo, do pedido à entrega do dinheiro.

Pequenos e médios empresários eram os que mais tinham dificuldade em conseguir crédito. O processo, por vezes burocrático, exigia inúmeros documentos e comprovações.

Por isso, assim como em todas as decisões empresariais, para que essa seja realmente vantajosa, é necessário bastante planejamento. Pense na quantia necessária e onde você empregará esse dinheiro.

Manual Financeiro Para Empreendedores

Mas empréstimo online é confiável?

Crédito é a confiança de uma pessoa em outra. Por isso, não se assuste caso as fintechs peçam alguns dados e documentos como CNPJ e Contrato Social. Essa é a maneira que empresas de tecnologia constroem confiança e avaliam a capacidade financeira que a empresa favorecida pelo financiamento tem.

O mais importante é: cuidado com armadilhas! Empreendedores devem estar atentos a alguns pontos importantes antes de pedirem empréstimos digitais. Confira o que separamos para você a seguir!

Não faça depósitos antecipados.
Consulte o CNPJ da empresa no Banco Central para saber sua veracidade.
Não pague qualquer tipo de taxa de avaliação.
Procure na internet sobre a fintech que está oferecendo o crédito.
Consulte as principais reclamações sobre a empresa no Reclame Aqui.
Olhe as redes sociais da empresa e suas atualizações.
Consulte a reputação da empresa em sites de avaliação como Trustpilot.
Atente-se para o e-mail da empresa! Empresas não confiáveis costumam utilizar domínios públicos (ex: nome@gmail, [email protected]…). Empresas confiáveis costumam ter domínios privados (ex: [email protected]).

Fintechs de empréstimo podem ser uma boa opção de apoio financeiro?

A competição no mercado sempre beneficia o cliente. O crescimento da oferta de crédito, graças às fintechs, gera uma competição sadia entre concorrentes. Na busca por novos clientes, as empresas baixam as tarifas e os juros.

E se atrair clientes com taxas mais atrativas não for suficiente, é natural que elas busquem por um relacionamento cada vez mais próximo com seus consumidores, oferecendo, na maioria dos casos, um atendimento mais personalizado. Assim, elas olham de perto para as necessidades e resolvem problemas cada vez maiores de seus clientes.

As startups que atuam no mercado financeiro oferecendo empréstimo, se tornaram uma ótima opção para os empreendedores. Essas empresas oferecem agilidade e menos burocracia, processos mais simples que garantem a rapidez que o empresário precisa para poder se concentrar na tarefa mais importante: fazer a sua empresa crescer.

Planejando o seu empréstimo

Uma dica: ter se planejado fará toda a diferença na hora de conversar com os analistas de crédito que irão tirar suas dúvidas. Além disso, um financiamento nunca deve ser feito sem organização financeira, porque pode acabar comprometendo a saúde da sua empresa.

Antes de pedir qualquer empréstimo, é super importante fazer uma análise do cenário atual do seu negócio e, depois de um bom planejamento financeiro, começar a pensar em qual valor de crédito é necessário para o seu investimento. Seja específico! Saiba qual é a real necessidade de sua empresa. Um bom planejamento permite o crescimento, mantendo o controle administrativo do negócio, sempre focando em não comprometer a saúde financeira da empresa.

Como minhas finanças pessoais podem impactar no empréstimo empresarial?

O primeiro passo para uma trajetória empresarial de sucesso é separar as contas pessoais das empresariais. Para ter uma visão mais correta da rentabilidade do negócio, a conta bancária PJ é uma decisão necessária. Um exemplo: pense em um empreendedor jovem que decide abrir uma barraca de limonada. Ele vende dez limonadas por dia a R$10 reais, totalizando R$100 reais. O limão custa R$40 reais. O lucro dele seria de R$60 reais. Mas, como ele usa o dinheiro para pagar o aluguel em casa de R$2 mil reais, o jovem tem sempre a impressão que está com prejuízo, quando, na verdade, ele tem um bom lucro!

Mesmo com esse cuidado, manter zeradas todas as pendências pessoais que possam atrapalhar a concessão desse valor é super importante. Empresas que dão as ofertas de crédito vão realizar consultas às contas dos sócios e podem decidir não emprestar a empresas que tenham sócios em situação difícil. Vida financeira organizada é sempre a melhor opção para ser um empreendedor de sucesso! ;)

Sua empresa consegue pagar as parcelas?

Para garantir que os cálculos e planejamento financeiro estejam corretos e completos, recomenda-se buscar uma assessoria contábil para apoiá-lo. Além disso, para facilitar a organização, vale a pena utilizar ferramentas de gestão e planilhas de organização financeira. Isso auxiliará no momento de contrair o empréstimo e também na administração no decorrer do pagamento das parcelas.

Imagine um caso prático em que sua receita mensal seja de R$10.000, seu lucro seja de R$2.000 (margem de lucro de 20%) e o seu empréstimo de R$20.000 seja pago em 12 parcelas de R$2.122. Em um mês normal, o seu lucro não será suficiente para honrar seus compromissos. Caso o empréstimo fosse de um valor de R$10.000, com parcelas de R$1.050, seria mais adaptado à realidade da sua empresa.

Checklist de Rotinas para Gestão Financeira

Saiba sobre os juros e CET cobrados

Saber as condições do crédito ofertado também é muito importante, por isso, tenha sempre em vista todos os custos cobrados pelas instituições financeiras que oferecem empréstimos para empresas de pequeno e médio porte.

Para facilitar a vida do consumidor, ao comparar as diferentes ofertas de empréstimos feitas por instituições financeiras, o Banco Central Brasileiro estipulou que o Custo Efetivo Total (CET) seja divulgado no momento da contratação do empréstimo.

A CET é uma taxa que é calculada levando em consideração todos os encargos e despesas envolvidos na operação de crédito. Ela inclui os juros, tributos, seguros, custos relacionados a registro de contrato e outras despesas cobradas na operação, o que faz com que a taxa real aumente. Assim, nem sempre a instituição com a menor taxa de juros é mais vantajosa para o consumidor quando considerados todos os outros custos envolvidos. Resumindo, o empréstimo mais vantajoso é aquele que possui a menor CET.

Conseguindo empréstimo sem garantia reais

Estando com o “nome limpo” e situação fiscal regularizada, sem nenhuma dívida, o processo de solicitação de crédito é simples e rápido quando realizado através de fintechs, como a BizCapital, que concede empréstimo para empresas em apenas 24 horas.

Quanto mais organizado for o negócio, mais rápido entra o dinheiro na conta da empresa. O pedido do empréstimo é rápido e leva só 2 minutos para ser preenchido.

Este artigo foi produzido pela BizCapital.