Taxa de antecipação: veja o que é, como funciona, cálculo e muito mais

A taxa de antecipação é como um valor pago pelo adiantamento de recebíveis, que talvez seja uma solução para cobrir despesas urgentes que podem ter surgido no seu negócio. 

Para se ter uma ideia, uma pesquisa feita pela Serasa Experian revelou que 45% das organizações acham vantajosa a taxa de juros da antecipação de recebíveis.

O mesmo levantamento apontou outros benefícios para as empresas que usam essa alternativa: 43% dos entrevistados citaram melhoria no fluxo de caixa da empresa e 38% citaram a simplicidade na contratação.

Quer entender melhor como funciona a taxa de adiantamento de recebíveis? Continue a leitura e fique por dentro de tudo sobre essa tarifa!

O que é taxa de antecipação?

A taxa de antecipação é o valor cobrado pelas instituições financeiras quando a sua empresa decide receber, antes do prazo, as quantias referentes às vendas a prazo, como aquelas feitas via cartão de crédito. O valor da taxa varia conforme o prazo de adiantamento e o risco envolvido na operação, refletindo o custo do serviço pela instituição.

Os juros para antecipação de valores podem variar, dependendo da instituição, de quanto se quer antecipar e do prazo negociado dos recebíveis.

Como falamos, essa prática é comum para melhorar o fluxo de caixa e garantir capital de giro. Mas é importante considerar essa taxa na sua gestão financeira para evitar custos desnecessários.

Como funciona a antecipação de recebíveis?

Para entender melhor como funciona a antecipação de recebíveis, imagine que quando a sua empresa faz uma venda a prazo, como um produto em 12 vezes no boleto ou cartão de crédito, ela, geralmente, tem que esperar um período para receber o pagamento completo, não é mesmo? Porém, se seu negócio precisar desse dinheiro antes, ele pode optar por adiantar os valores a serem recebidos. 

Nesse processo, a empresa entrega as suas vendas parceladas a uma instituição financeira, que antecipa o dinheiro referente ao que foi vendido, descontando uma taxa pelo serviço, que pode variar conforme o prazo e risco da operação.

Gere boletos grátis e antecipe recebíveis com o Efí Bank

Quais as vantagens de antecipar recebíveis na empresa? 

Imagine ter uma solução sempre à mão, de um jeito rápido, prático, com pouca burocracia, taxas atraentes e, que atue como parceira do seu negócio. Imaginou? Pois é assim que funciona o adiantamento de recebíveis. Confira algumas vantagens dessa alternativa.

1. Melhora a saúde financeira

A antecipação de recebíveis melhora a saúde financeira da sua empresa ao aumentar o fluxo de caixa, permitindo a cobertura de despesas operacionais e investimentos em novas oportunidades. Isso facilita a previsibilidade financeira e a gestão eficiente dos recursos.

2. Evita empréstimos

Muitas taxas de adiantamento praticadas no mercado são interessantes e, por vezes, chegam a ser menores do que os juros praticados em empréstimos. Ao evitar empréstimo empresarial, o seu negócio reduz o nível de endividamento e, consequentemente, os custos com juros.

Além disso, a antecipação de recebíveis pode ser mais flexível e ágil, facilitando a gestão do fluxo de caixa e permitindo que a empresa responda rapidamente às necessidades urgentes de capital.

3. Facilidade de contratação

A facilidade de contratação do adiantamento de recebíveis permite acesso rápido ao capital necessário para manter as operações do seu negócio. Isso é bom, por simplificar a obtenção de recursos, eliminando burocracias e agilizando o processo financeiro.

E tem mais: a simplicidade na contratação ajuda a sua empresa a focar em suas atividades principais, sem perder tempo com procedimentos complexos. Essa agilidade é crucial para aproveitar oportunidades de mercado.

Qual é a taxa para antecipação de recebíveis?

A resposta pode variar conforme o relacionamento que a sua empresa possui com a instituição financeira, o valor da antecipação, a quantidade de parcelas, entre outros. Entretanto, a média indica que pode haver uma variação de 2% a 15%.

Como calcular a taxa de antecipação de recebíveis?

A taxa de adiantamento de recebíveis é calculada com base no valor antecipado, no prazo até o vencimento e na taxa de desconto oferecida pela instituição financeira.

Essa taxa representa o custo de receber antes um valor que você só teria no futuro, e pode variar conforme o tipo de recebível — como boletos ou vendas no cartão.

Taxa de antecipação de boletos

Na antecipação de boletos, o custo final inclui três componentes principais:

1. taxa de antecipação — juros sobre o valor que será adiantado;
2. tarifa de borderô — taxa administrativa da operação;
3. IOF — um imposto cobrado em operações de crédito.

Esses 3 componentes formam o Custo Efetivo Total (CET), que reflete todos os encargos da operação.

A fórmula simplificada fica assim:

Valor a receber = valor antecipado − CET (taxa de antecipação proporcional ao período + tarifa de borderô + IOF)

Exemplo prático:

• Valor a antecipar: R$ 1.773,00
• Taxa de antecipação: 4,99% ao mês (0,16633% ao dia)
• Tarifa de borderô: 4% sobre o valor bruto
• IOF total: R$ 9,87

Cálculo: 1.773 − 396,56 − 30 − 9,87 = R$1.336,57

💡 No caso da antecipação de boletos no Efí Bank, por exemplo, o CET inclui:  tarifa de borderô de 4% sobre a operação, até no máximo R$ 30,00, a taxa de antecipação, que varia por cliente, e a alíquota do IOF total. Clientes Efí Bank podem simular valores de forma simples, tanto no app quanto na plataforma web, com total transparência das taxas no borderô eletrônico.

Taxa de antecipação de vendas no cartão

No cartão de crédito, o cálculo considera o valor líquido da venda (já descontado o taxa do cartão) e o número de dias até o recebimento original.

A taxa é proporcional ao período antecipado, conforme a fórmula:

Custo da antecipação = valor líquido x (taxa de antecipação x dias a antecipar/30)

Exemplo:

• Valor líquido da venda: R$ 1.500
• Prazo a antecipar: 30 dias
• Taxa de antecipação: 3% ao mês

Cálculo: 1.000 x 0,03 x 30/30 = R$30

O custo da antecipação seria R$30, e o valor líquido recebido, R$970.

O que deve ser considerado antes de solicitar?

Nem sempre é fácil tomar uma decisão que envolva o dinheiro da sua empresa. Portanto, é preciso ter atenção em alguns pontos essenciais antes de pedir que os recebíveis sejam antecipados, afinal, os custos para adiantar receitas vão impactar diretamente no seu caixa. 

Veja quais são os aspectos que devem ser considerados:

• custo e taxas: avalie as taxas de antecipação e o impacto no lucro;
• fluxo de caixa: analise se essa antecipação é necessária para cobrir despesas imediatas;
• termos contratuais: leia os contratos para entender penalidades, condições de pagamento e prazos;
• comparação de opções: compare o adiantamento com outras formas de financiamento disponíveis.

Quais foram as mudanças na antecipação de recebíveis?

Antes restrita à instituição que processava as vendas via cartão de crédito, agora os lojistas podem escolher entre diversas instituições, incluindo as não financeiras, para antecipar os seus recebíveis.

É possível compartilhar dados com todos os agentes do mercado, facilitando a negociação das condições mais vantajosas. Essas mudanças são regulamentadas pela Resolução n.° 4.734 do Banco Central, proporcionando, aos comerciantes e prestadores de serviço, maior flexibilidade, poder de escolha e mais opções estratégicas para gerenciar a liquidez.

A antecipação de recebíveis é considerada um empréstimo?

Não, a antecipação de recebíveis não pode ser considerada uma forma de empréstimo. Enquanto a antecipação envolve recursos já previstos do empreendedor (um adiantamento do saldo das vendas que ele receberá no futuro), o empréstimo é um contrato firmado para que a instituição financeira empreste uma quantia que precisará ser devolvida posteriormente com juros e outras tarifas.

Agora que você já sabe tudo sobre a antecipação de recebíveis, que tal ter essa alternativa sempre que precisar? Com a Efí Bank, você vai ter essa oportunidade logo, logo. Acompanhe o tópico, a seguir!

Gere boletos grátis e antecipe recebíveis com o Efí Bank

Chegou a antecipação de recebíveis de boletos do Efí ✨

A antecipação de recebíveis é uma alternativa desenvolvida pelo Efí para ajudar empresários, como você, a gerenciar o capital de giro e o fluxo de caixa dos seus negócios.

Na prática, oferecemos um suporte completo, com recursos como:

• reconhecimento automático dos boletos elegíveis para antecipação;
• seleção personalizada dos boletos a antecipar, visualização do limite disponível e possibilidade de simulação de valores;
• antecipação de boletos que vencem em até 365 dias;
• disponibilização do saldo antecipado em até 1 dia útil;
• acesso a informações detalhadas sobre as operações via borderô eletrônico e menu de “Visão Geral de Cobranças”;
• ferramentas para gerenciar solicitações e agendar antecipações para dias específicos.

O melhor é que toda essa funcionalidade é acompanhada de praticidade e rapidez, já que o processo pode ser feito 100% digitalmente pelo próprio app do Efí ou plataforma web.

Quer saber mais sobre antecipação de recebíveis do Efí Bank? Fale com o nosso time de especialistas.