Antecipação de recebíveis para MEI: como funciona?

Você, que é Microempreendedor Individual (MEI), sabe que gerenciar um negócio envolve muitos desafios, especialmente quando se trata de conseguir acesso a crédito de forma fácil para manter o fluxo de caixa positivo e aumentar o capital de giro.

Uma das soluções mais eficientes para resolver essa questão é a antecipação de recebíveis, uma solução financeira que permite acessar, antes do prazo, os valores das suas vendas que seriam recebidos futuramente.

Neste artigo, vamos explorar como funciona a antecipação de recebíveis para MEI: conheça a operação, suas vantagens e como você pode ter acesso a essa modalidade de crédito.

O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é uma operação financeira que permite a você, empreendedor, adiantar o recebimento de valores que sua empresa tem a receber no futuro. 

Esses valores, chamados de “recebíveis”, podem vir de vendas feitas por meio de boletos bancários, cartões de crédito ou débito.

Em vez de esperar até a data de vencimento para ter o dinheiro em mãos, você pode acessar esse valor de forma antecipada, garantindo capital no presente para manter o fluxo de caixa positivo, pagar fornecedores, quitar dívidas à vista e muito mais.

Como funciona a antecipação de recebíveis para MEI?

A antecipação de recebíveis para MEIs funciona da seguinte maneira: você vende a prazo, seja por boleto ou cartão, e, em vez de esperar o pagamento do cliente, antecipa o recebível junto a uma instituição financeira, como a Efí Bank.

Então, esta instituição desconta uma taxa sobre o valor antecipado e deposita o valor na sua conta para que você possa usufrui-lo no presente. 

Para o MEI, a antecipação de recebíveis é uma alternativa interessante porque oferece menos burocracia e taxas mais atrativas do que outras formas de crédito, como empréstimos bancários.

Isso ocorre porque a antecipação de recebíveis utiliza valores que já pertencem à sua empresa, o que reduz os riscos para as instituições financeiras.

Tipos de recebíveis: cartão de crédito vs. boleto bancário

Neste artigo, vamos entender a diferença entre as principais categorias de antecipação existentes no mercado: por cartão de crédito e por boleto bancário.

Confira a seguir:

Antecipação de recebíveis por cartão de crédito

A antecipação de recebíveis por cartão de crédito é realizada sobre as vendas parceladas feitas pela maquininha de cartão ou por pagamento online, como o checkout transparente.

Normalmente, as vendas realizadas com cartão de crédito são pagas ao MEI em parcelas, a cada 30 ou 45 dias, de acordo com o número de parcelas escolhidas pelo cliente. 

Com a antecipação, o empresário pode receber essas parcelas de forma adiantada, pagando uma taxa de antecipação à instituição financeira. Assim, é possível melhorar o seu fluxo de caixa.

Antecipação de recebíveis por boleto bancário

A antecipação de recebíveis por boleto bancário funciona de maneira semelhante. As vendas realizadas por boleto bancário são pagas quando o cliente quita o boleto, geralmente em um prazo de 10 a 120 dias.

Assim como ocorre com o cartão de crédito, a antecipação por boletos permite que o MEI receba o valor do boleto antes do pagamento pelo cliente, mediante uma taxa.

Como a antecipação de recebíveis pode ajudar o MEI?

A antecipação de recebíveis pode ajudar o MEI a planejar estrategicamente as suas finanças, especialmente por oferecer acesso a crédito com taxas menores, menos burocracia e maior eficiência. As principais vantagens são:

• Melhora do fluxo de caixa: a antecipação permite que o MEI receba os valores das vendas antes do prazo normal, o que pode ajudar a manter o fluxo de caixa positivo e lidar com despesas imediatas;
• Acesso rápido ao capital: em vez de esperar 30, 60 ou até 120 dias para receber os pagamentos, o MEI pode ter acesso ao dinheiro quase imediatamente, o que é útil para aproveitar oportunidades de negócios ou enfrentar emergências financeiras;
• Facilidade de gestão financeira: com o dinheiro em mãos mais rapidamente, o MEI pode planejar melhor suas finanças, pagar fornecedores em dia, conseguir descontos em materiais por pagá-los à vista, quitar as dívidas recorrentes no prazo e mais;
• Redução do risco de inadimplência: ao antecipar os recebíveis, o MEI transfere o risco de inadimplência para a instituição financeira, garantindo que receberá o valor das vendas, independentemente do pagamento pelo cliente.

Quando o MEI pode solicitar uma antecipação de recebíveis?

O MEI pode solicitar uma antecipação de recebíveis em várias situações, como quando precisa de dinheiro para manter as operações diárias, como pagar fornecedores, funcionários ou outras despesas operacionais.

Se houver despesas inesperadas ou urgentes que precisam ser cobertas, a antecipação pode fornecer os fundos necessários ao microempreendedor, ajudando-o rapidamente.

Outra situação comum é quando surge uma oportunidade de compra vantajosa ou um investimento que pode trazer retorno significativo. Nessa ocasião a antecipação de recebíveis pode fornecer o capital necessário para o MEI aproveitar essa oportunidade.

Mas atente-se: se decidir optar por uma antecipação, é importante pesquisar sobre as taxas da operação e a reputação da instituição escolhida — se é confiável e tem bom repertório no mercado, como é o caso da Efí Bank.

🧑‍✈️ Copiloto de Antecipações da Efí: o aliado do MEI

Agora que você já entende como funciona a antecipação de recebíveis para MEI, é hora de conhecer o Copiloto de Antecipações.

O Copiloto de Antecipações é uma solução exclusiva da Efí que permite ao MEI antecipar os valores dos boletos emitidos com total controle e facilidade. Com ele, o microempreendedor tem em mãos uma ferramenta com tecnologia de mapeamento automático, onde a antecipação ocorre de forma 100% digital, sem burocracia e em poucos passos.

O Copiloto de Antecipações é ideal para negócios que emitem boletos bancários, sendo especialmente eficaz para MEIs, pequenas e médias empresas.

 Além do reconhecimento automático dos boletos elegíveis para antecipação, as vantagens oferecidas pelo Copiloto focam na eficiência, rapidez e facilidade:

• Você pode visualizar o seu limite disponível, e simular antecipações;
• Pode antecipar boletos entre 10 e 120 dias;
• Tem acesso a informações detalhadas sobre as operações via borderô eletrônico e menu de “Visão Geral de Cobranças”;
• Possui ferramentas para gerenciar solicitações e agendar antecipações para dias específicos.

Assista ao vídeo abaixo e confira mais detalhes:

Como funciona o Copiloto de Antecipações da Efí?

A tecnologia avançada do Copiloto de Antecipações identifica automaticamente todos os boletos a receber que estão disponíveis para antecipação em sua conta.

Assim, você pode optar por selecionar os boletos apresentados ou, se preferir, escolher um valor específico dentro do seu limite pré-aprovado, que será mostrado no painel da sua conta Efí Empresas.

Após definir sua escolha, basta antecipar. Se a solicitação for realizada até às 16h, o valor solicitado será creditado na sua conta no mesmo dia. Caso contrário, entrará na sua conta em até 24 horas úteis.

Em apenas 3 passos, você recebe o dinheiro dos seus boletos de forma antecipada:

1. entre na sua conta Efí Empresas pelo aplicativo ou plataforma web e solicite sua antecipação de boletos;
2. escolha os boletos que serão antecipados ou digite o valor desejado, dentro do seu limite disponível;
3. receba o valor dos boletos antecipados em sua conta Efí Empresas em até 24 horas úteis. Se realizado antes de 16h, você recebe no mesmo dia.

Sou MEI e emito boletos, já posso utilizar o Copiloto de Antecipações?

O Copiloto de Antecipações está sendo liberado gradativamente para as contas PJ (MEIs) que são clientes Efí! 

Se ainda não tem uma conta Efí Empresas, esta é a oportunidade perfeita para abri-la gratuitamente e aproveitar essa e outras soluções desenvolvidas exclusivamente para negócios como o seu.

Abra a sua conta Efí Empresas agora, gratuitamente:

Abra sua conta e receba mais rápido com a Efí!

— Conta digital completa sem tarifa de manutenção

Se o que a sua empresa precisa é de um crédito acessível para aumentar o capital de giro ou aliviar o fluxo de caixa, o Copiloto de Antecipações da Efí Empresas está aqui para ser o aliado ideal. 

Com apenas alguns passos, pelo aplicativo ou navegador, você pode transformar suas cobranças a receber em dinheiro disponível agora mesmo.

Até a próxima! 🧡