Antecipação de recebíveis para MEI: como funciona?

Você, que é Microempreendedor Individual (MEI), sabe que gerenciar um negócio envolve muitos desafios, especialmente quando se trata de conseguir acesso a crédito de forma fácil para manter o fluxo de caixa positivo e aumentar o capital de giro.

Uma das soluções mais eficientes para resolver essa questão é a antecipação de recebíveis, uma solução financeira que permite acessar, antes do prazo, os valores das suas vendas que seriam recebidos futuramente.

Neste artigo, vamos explorar como funciona a antecipação de recebíveis para MEI: conheça a operação, suas vantagens e como você pode ter acesso a essa modalidade de crédito.

O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é uma operação financeira que permite a você, empreendedor, adiantar o recebimento de valores que sua empresa tem a receber no futuro. 

Esses valores, chamados de “recebíveis”, podem vir de vendas feitas por meio de boletos bancários ou cartões de crédito.

Em vez de esperar até a data de vencimento para ter o dinheiro em mãos, você pode acessar esse valor de forma antecipada, garantindo capital no presente para manter o fluxo de caixa positivo, pagar fornecedores, quitar dívidas à vista e muito mais.

Como funciona a antecipação de recebíveis para MEI?

A antecipação de recebíveis para MEIs funciona da seguinte maneira: você vende a prazo, seja por boleto ou cartão, e, em vez de esperar o pagamento do cliente, antecipa o recebível junto a uma instituição financeira, como o Efí Bank.

Então, esta instituição desconta uma taxa sobre o valor antecipado e deposita o valor na sua conta digital para que você possa usufrui-lo no presente. 

Para o MEI, a antecipação de recebíveis é uma alternativa interessante porque oferece menos burocracia e taxas mais atrativas do que outras formas de crédito, como empréstimos bancários.

Isso ocorre porque a antecipação de recebíveis utiliza valores que já pertencem à sua empresa, o que reduz os riscos para as instituições financeiras.

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Tipos de recebíveis: cartão de crédito vs. boleto bancário

Neste artigo, vamos entender a diferença entre as principais categorias de antecipação existentes no mercado: por cartão de crédito e por boleto bancário.

Confira a seguir:

Antecipação de recebíveis por boleto bancário

A antecipação de recebíveis por boleto é uma forma simples do MEI receber no presente um saldo que receberia apenas no futuro.

No Efí, é possível antecipar tanto boletos únicos quanto parcelados (carnês). Assim, em vez de esperar até a data do pagamento — que pode levar de alguns dias a alguns meses, você recebe o dinheiro antes e paga apenas uma taxa de antecipação.

Um dos diferenciais do Efí é que você pode antecipar boletos com vencimento em até 365 dias, bem acima da média do mercado. Isso oferece mais flexibilidade para organizar o caixa, investir no negócio e aproveitar oportunidades sem precisar esperar o dinheiro cair.

Antecipação de recebíveis por cartão de crédito

A antecipação de recebíveis por cartão de crédito é realizada sobre as vendas parceladas feitas pela maquininha de cartão ou por pagamento online, como o checkout transparente.

Quando o MEI vende no cartão de crédito, o valor costuma ser liberado aos poucos, conforme o número de parcelas escolhidas pelo cliente. Por exemplo, uma venda parcelada em 6 vezes pode levar até 6 meses para ser totalmente paga.

Com a antecipação de recebíveis, é possível receber o dinheiro antes, em prazos como 2, 15 ou 31 dias, dependendo da instituição.

A operação tem um custo de antecipação, que varia conforme o prazo e a quantidade de parcelas — quanto mais rápido o recebimento, maior tende a ser a taxa.

Como a antecipação de recebíveis pode ajudar o MEI?

A antecipação de recebíveis pode ajudar o MEI a planejar estrategicamente as suas finanças, especialmente por oferecer acesso a crédito com taxas menores, menos burocracia e maior eficiência. As principais vantagens são:

• Melhora do fluxo de caixa: a antecipação permite que o MEI receba os valores das vendas antes do prazo normal, o que pode ajudar a manter o fluxo de caixa positivo e lidar com despesas imediatas;
• Acesso rápido ao capital: em vez de esperar 30, 60, 120 ou até mais dias para receber os pagamentos, o MEI pode ter acesso ao dinheiro quase imediatamente, o que é útil para aproveitar oportunidades de negócios ou enfrentar emergências financeiras;
• Facilidade de gestão financeira: com o dinheiro em mãos mais rapidamente, o MEI pode planejar melhor suas finanças, pagar fornecedores em dia, conseguir descontos em materiais por pagá-los à vista, quitar as dívidas recorrentes no prazo e mais.

Quando o MEI pode solicitar uma antecipação de recebíveis?

O MEI pode solicitar uma antecipação de recebíveis em várias situações, como quando precisa de dinheiro para manter as operações diárias, como pagar fornecedores, funcionários ou outras despesas operacionais.

Se houver despesas inesperadas ou urgentes que precisam ser cobertas, a antecipação pode fornecer os fundos necessários ao microempreendedor, ajudando-o rapidamente.

Outra situação comum é quando surge uma oportunidade de compra vantajosa ou um investimento que pode trazer retorno significativo. Nessa ocasião a antecipação de recebíveis pode fornecer o capital necessário para o MEI aproveitar essa oportunidade.

Mas atente-se: se decidir optar por uma antecipação, é importante pesquisar sobre as taxas da operação e a reputação da instituição escolhida — se é confiável e tem boa reputação no mercado, como é o caso do Efí Bank.

+ Veja também: Antecipar recebíveis ou pegar empréstimo: qual é a opção mais inteligente para a sua empresa?

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Chegou a antecipação de boletos do Efí Bank: o aliado perfeito do MEI! ✨

A antecipação de recebíveis é uma solução do Efí que permite ao MEI antecipar os valores dos boletos emitidos com total controle e facilidade. Com ele, o microempreendedor tem em mãos uma ferramenta com tecnologia de mapeamento automático, onde a antecipação ocorre de forma 100% digital, sem burocracia e em poucos passos.

Além do reconhecimento automático dos boletos elegíveis para antecipação, as vantagens oferecidas focam na eficiência, rapidez e facilidade:

• Você pode visualizar o seu limite disponível, e simular antecipações;
• Pode antecipar boletos com vencimento em até 365 dias;
• Recebe o valor antecipado em até 1 dia útil;
• Tem acesso a informações detalhadas sobre as operações via borderô eletrônico e menu de “Visão Geral de Cobranças”;
• Possui ferramentas para gerenciar solicitações e agendar antecipações para dias específicos.

Como funciona a antecipação de boletos do Efí?

A tecnologia avançada da antecipação de boletos do Efí Bank identifica automaticamente todos os boletos a receber que estão disponíveis para adiantamento.

Assim, você pode optar por selecionar os boletos apresentados ou, se preferir, escolher um valor específico dentro do seu limite pré-aprovado, que será mostrado no painel da sua conta Efí Empresas.

Após definir sua escolha, basta antecipar. Se a solicitação for realizada até às 16h, o valor solicitado será creditado na sua conta no mesmo dia. Caso contrário, entrará na sua conta em até 24 horas úteis.

Em apenas 3 passos, você recebe o dinheiro dos seus boletos de forma antecipada:

1. entre na sua conta Efí Empresas pelo aplicativo ou plataforma web e solicite sua antecipação de boletos;
2. escolha os boletos que serão antecipados ou digite o valor desejado, dentro do seu limite disponível;
3. receba o valor dos boletos antecipados em sua conta Efí Empresas em até 24 horas úteis.

Sou MEI e emito boletos, já posso utilizar a solução de antecipação?

A antecipação de recebíveis do Efí está sendo liberada gradativamente para as contas PJ (MEIs) que são clientes Efí! 

Se ainda não tem uma conta Efí Empresas, esta é a oportunidade perfeita para abri-la gratuitamente e aproveitar essa e outras soluções desenvolvidas exclusivamente para negócios como o seu.

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Se o que a sua empresa precisa é de um crédito acessível para aumentar o capital de giro ou aliviar o fluxo de caixa, a antecipação de recebíveis do Efí Bank está aqui para ser o aliado ideal. 

Com apenas alguns passos, pelo aplicativo ou navegador, você pode transformar suas cobranças a receber em dinheiro disponível agora mesmo.

Até a próxima! 🧡