Antecipação de recebíveis: o que é e como funciona

A antecipação de recebíveis é uma operação financeira que permite à empresa receber antecipadamente valores que só seriam pagos pelos clientes no futuro. Isso inclui vendas realizadas por boletos, cartões de crédito, duplicatas ou notas fiscais. 

Essa modalidade ajuda a manter a saúde financeira e o fluxo de caixa do negócio, garantindo recursos para pagar fornecedores, salários e investir no crescimento da empresa.

No Efí Bank, a antecipação de recebíveis é oferecida de forma personalizada, adaptando-se às necessidades de diferentes perfis de negócio, com um processo digital, rápido e seguro, que reduz a burocracia e libera capital de forma eficiente.

Como funciona a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é um processo simples: a empresa recebe hoje valores que só seriam pagos no futuro, por meio da análise e aprovação da instituição financeira. 

Confira, abaixo, o passo a passo desse processo.

• Solicitação: a empresa envia o pedido de antecipação para a instituição financeira, informando o valor e o tipo de recebível (antecipação de boletos, cartões, duplicatas, notas fiscais);
• Análise de crédito: o banco avalia a operação com base no histórico de pagamentos da empresa e na confiabilidade dos clientes pagadores. Fatores como volume de vendas e perfil do cliente influenciam na aprovação;
• Liberação dos recursos: após a análise, o valor líquido da antecipação é liberado na conta da empresa, geralmente em até 1 dia útil, já com as tarifas descontadas;
• Liquidação: quando os clientes quitam os boletos, o valor recebido cobre a antecipação junto à instituição.

Participantes da operação:

• empresa solicitante — responsável por indicar os recebíveis e solicitar a antecipação;
• instituição financeira: — analisa o crédito, libera o valor antecipado e assume o risco até o recebimento final;
• cliente pagador — realiza o pagamento na data combinada, sem mudanças na forma de pagamento.

No Efí Bank, a antecipação de boletos e recebíveis é simplificada: todas as etapas são digitais, as condições são claras e a gestão pode ser feita em um único painel, garantindo ainda mais agilidade para você.

Quais são as vantagens da antecipação de recebíveis para empresas?

A antecipação de recebíveis oferece benefícios estratégicos para empresas que buscam mais liquidez e segurança financeira. Entre as principais vantagens estão:

• melhora do fluxo de caixa — receber valores antes do prazo ajuda a garantir recursos para pagar fornecedores, salários, despesas operacionais e até necessidades emergenciais;
• flexibilidade financeira — com o recurso disponível, a empresa pode gerenciar as necessidades de caixa e aproveitar possíveis oportunidades de crescimento do negócio, sem esperar o recebimento das suas vendas;
• agilidade e simplicidade — processos digitais, como os do Efí Bank, permitem solicitar antecipação rapidamente, sem burocracia em casos de emergência;
• gestão financeira —  ao antecipar recebíveis, a empresa tem acesso rápido ao capital de giro, o que garante previsibilidade de recursos e reduz a necessidade de recorrer a empréstimos tradicionais. Essa segurança facilita a tomada de decisões estratégicas e o controle das finanças da empresa.
  
  

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Tipos de antecipação de recebíveis

Existem diferentes formas de antecipar recebíveis, cada uma adequada ao tipo de venda e ao modelo de negócio da sua empresa.

Boleto bancário

Após emitir o boleto para o cliente, a empresa solicita ao banco emissor a antecipação do valor que receberia somente na data do vencimento. 

O banco verifica a validade, o valor, e o histórico do cliente pagador para avaliar o risco da operação. 

Se aprovado, ele libera antecipadamente o valor, descontando uma taxa pelo serviço.

No Efi Bank, é possível antecipar o recebimento das vendas realizadas por boleto avulso ou parcelado (carnê), com vencimento entre 10 e 90 dias. 

Isso proporciona liquidez imediata, permitindo que a empresa tenha dinheiro rápido quando precisar, sem recorrer a empréstimos.

Cartão de crédito

Na venda com cartão de crédito, o lojista geralmente recebe o valor em até 30 dias ou conforme o número de parcelas escolhidas pelo cliente. 

Com a antecipação, a empresa solicita à adquirente (maquininha) ou à plataforma de pagamento que libere o dinheiro antes da data prevista, mediante o pagamento de uma taxa.

A grande vantagem é que o negócio consegue ter capital de giro imediato. Isso permite oferecer parcelamento aos clientes e, ao mesmo tempo, manter os recursos disponíveis para pagar contas, investir e dar mais estabilidade ao caixa.

Duplicatas e notas fiscais

A antecipação de recebíveis por meio de duplicatas e notas fiscais é bastante utilizada por empresas que vendem a prazo para outras empresas. 

Para realizar a operação, é preciso apresentar documentos como a nota fiscal da venda e a duplicata (ou outro título que comprove a obrigação de pagamento).

A instituição financeira avalia a validade desses documentos e a capacidade de pagamento do cliente antes de liberar os recursos. 

Normalmente, os prazos de vencimento desses títulos variam entre 30 e 90 dias.

Essa modalidade é uma ferramenta estratégica para otimizar o fluxo de caixa e garantir a saúde financeira em operações comerciais com prazos mais longos.

Qual é a diferença entre antecipação e empréstimo?

A tabela a seguir compara os principais aspectos de cada opção, destacando vantagens e cuidados a serem considerados.

Aspecto	Antecipação de recebíveis	Empréstimo
Origem do recurso	Valores a receber de vendas já realizadas.	Dinheiro emprestado pelo banco.
Geração de dívida	Não gera endividamento.	Gera dívida, com juros e parcelas fixas.
Liberação do valor	Rápida, geralmente no mesmo dia ou poucos dias.	Pode demorar mais devido à análise de crédito.
Custo financeiro	Geralmente menor que juros de empréstimo.	Juros e encargos mais altos.
Burocracia	Menor, processo simples e ágil.	Maior, exige garantias e contratos.
Impacto no fluxo de caixa	Melhora o caixa imediato sem aumentar dívidas.	Compromete o caixa futuro com parcelas fixas.

Se você quiser saber mais sobre o assunto e tomar uma decisão ainda mais certeira, leia nosso artigo “Antecipar recebíveis ou pegar empréstimo: qual é a opção mais inteligente para a sua empresa?”

Como calcular o custo da antecipação de recebíveis?

Para saber quanto custa antecipar recebíveis, é preciso entender dois conceitos principais: taxa de desconto e Custo Efetivo Total (CET).

• Taxa de antecipação — é o percentual cobrado pela instituição financeira pelo adiantamento do valor;
• CET — inclui todos os encargos da operação (taxa de antecipação, tarifa de borderô e impostos). É esse indicador que mostra o custo real da antecipação.

A fórmula básica para calcular o valor líquido recebido após a antecipação é:

Valor líquido = Valor bruto – Taxa proporcional ao período

A taxa proporcional ao período é calculada considerando a taxa mensal de antecipação ajustada pelo número de dias que faltam para o pagamento, divididos por 30 (dias do mês padrão).

Taxa proporcional = Taxa mensal x (Dias antecipados / 30).

Vamos a um exemplo: uma empresa realizou uma venda de R$ 10.000,00 para receber em 30 dias. Ao optar pela antecipação com taxa de 2% ao mês, o cálculo fica assim:

Valor da taxa: R$ 10.000 × 2% = R$ 200,00

Valor líquido recebido: R$ 10.000 – R$ 200 = R$ 9.800,00

Se houver outras tarifas, elas serão somadas ao custo, compondo o CET. É esse valor total que deve ser comparado a outras opções de crédito, como um empréstimo de curto prazo.

No caso da antecipação de boletos no Efí Bank, por exemplo, o CET inclui: tarifa de borderô de 4% sobre a operação, até no máximo R$ 30,00, a taxa de antecipação, que varia por cliente, e a alíquota do IOF total. Clientes Efí Bank podem simular valores de forma simples, tanto no app quanto na plataforma web, com total transparência das taxas no borderô eletrônico.

Quando pedir a antecipação dos recebíveis?

A antecipação de recebíveis pode ser uma ferramenta útil para a gestão financeira da empresa, mas deve ser usada de forma estratégica. Entre os cenários mais comuns estão:

• cobrir falta de caixa pontual — quando o negócio enfrenta um aperto financeiro momentâneo, seja por atraso nos recebimentos ou gastos inesperados, a antecipação ajuda a manter o funcionamento normal sem comprometer operações;
• aproveitar desconto de fornecedor à vista — em alguns casos, o desconto concedido pelo pagamento à vista pode ser maior que o custo da operação de antecipação, podendo ser vantajoso para a empresa reduzir custos e melhorar a margem de lucro;

Como solicitar antecipação de recebíveis no Efí Bank?

A antecipação de recebíveis é um serviço exclusivo para clientes que emitem boletos e desejam receber valores antes da data prevista de compensação. A liberação do crédito está sujeita à análise e, para contratar o produto, é necessário atender aos seguintes requisitos:

• possuir uma conta ativa na modalidade Efí Empresas;
• estar com a atualização cadastral em dia;
• ter boletos ou carnês emitidos no Efí Bank;
• a data prevista de compensação do boleto deve estar entre 5 e 365 dias;
• os boletos devem conter os dados completos do cliente pagador: nome, CPF ou CNPJ, endereço e telefone;
• possuir limite de crédito disponível no momento da contratação (sujeito à análise).

O processo de antecipação de boletos no Efí Bank é feito digitalmente e pode ser solicitado diretamente pela plataforma da instituição. 

1. Acesse sua conta Efí Bank e clique no menu “Copiloto de Antecipações”;
2. Clique em “Antecipar Boletos”;
3. Visualize o valor total de crédito disponível;
4. Informe o valor desejado ou selecione os boletos pré-aprovados — é possível simular diferentes combinações;
5. Confira os detalhes do borderô;
6. Autentique a operação. 
7. Pronto! A operação será analisada e você receberá uma comunicação com o resultado da análise do borderô.

O processo digital do Efí Bank simplifica a antecipação, tornando-a rápida, prática e segura para pequenas e médias empresas que buscam melhorar o fluxo de caixa sem burocracia excessiva.

Efí Bank: melhor solução para antecipação de boletos

Para empresas que precisam de liquidez sem burocracia, o Efí Bank oferece uma solução completa de antecipação de boletos. 

O processo é totalmente integrado à conta digital, com taxas competitivas, liberação rápida dos recursos e gestão unificada dos recebíveis em um só lugar.

Entre os principais diferenciais estão:

• antecipação integrada aos boletos — sem necessidade de plataformas externas;
• taxas competitivas e transparentes — você sabe exatamente quanto vai pagar;
• liberação ágil — recursos disponíveis em até 1 dia útil;
• gestão centralizada — centralize a emissão, controle de pagamentos e antecipação em uma única conta digital, simplificando sua rotina financeira.

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