Antecipação de recebíveis: como funciona e quando antecipar?

Você sabe o que é e como funciona a antecipação de recebíveis? Essa solução permite que você adiante o recebimento do valor das suas vendas a prazo, a fim de gerar capital de giro para a sua empresa.

Com essa modalidade, você pode receber o valor das suas vendas antes do prazo, possibilitando o uso do dinheiro para atender necessidades imediatas da sua empresa. Quer saber mais? Continue a leitura e entenda quando pedir a antecipação de recebíveis.

O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é uma linha de crédito que permite adiantar o recebimento de um valor que só será pago pelo cliente no futuro.

Ela possibilita que você receba antecipadamente pelas vendas a prazo por boleto bancário, cartão de crédito, cheques pré-datados e duplicatas, o que pode ser muito útil para quitar dívidas urgentes, equilibrar o fluxo de caixa em momentos de aperto ou mesmo usar como investimento na empresa.

💡 Mas lembre-se sempre: você estará antecipando um dinheiro que lá na frente não entrará no seu caixa.

Qual é a diferença entre antecipação e empréstimo?

Diferentemente dos empréstimos, em que a instituição financeira empresta uma quantia a você, a antecipação de recebíveis apenas adianta um dinheiro que já pertence ao seu negócio.

Dessa maneira, os juros cobrados para antecipar recebíveis costumam ser menores, uma vez que os riscos de inadimplência também são baixos.

Nos empréstimos, por outro lado, o risco da dívida não ser paga é maior, já que depende do faturamento da sua empresa. Esse risco atrelado ao pagamento influencia no alto valor da taxa e na decisão de aprovar ou negar o empréstimo.

De forma resumida, a antecipação de recebíveis é uma saída mais simples em curto prazo, porque:

• tem taxas mais atrativas que empréstimos, rotativos do cartão e cheque especial;
• equilibra seu fluxo de caixa em momentos de sazonalidade;
• possibilita negociação de descontos com fornecedores nos pagamentos à vista;
• permite investir na empresa com seus próprios recursos.

Além disso, para quem usa um sistema de pagamentos online, em alguns casos, é possível contratar a antecipação de forma fácil, dentro da própria ferramenta, sem a burocracia de um empréstimo tradicional.

Quais são os tipos de recebíveis?

Conheça os principais tipos de recebíveis:

• boletos;
• faturas comerciais de vendas a crédito;
• cheques pré-datados;
• duplicatas a receber, referentes a vendas a prazo;
• contratos de locação de imóveis;
• valores de compras no cartão de crédito e débito;
• empréstimos e financiamentos;
• títulos financeiros, como debêntures e certificados de depósito.

Quais são as vantagens da antecipação de recebíveis?

Já citamos alguns benefícios do adiantamento de recebíveis, mas, agora, vamos detalhar melhor cada um. Acompanhe!

Melhora o fluxo de caixa

Antecipando o recebimento de valores que você só teria acesso no futuro, a empresa pode usar esse recurso para financiar despesas operacionais, investimentos ou dedicar a outros fins, de acordo com as estratégias e necessidades internas.

Aumenta a flexibilidade financeira

O adiantamento de recebíveis também pode oferecer maior flexibilidade financeira, já que a empresa pode gerenciar as necessidades de caixa e aproveitar possíveis oportunidades de crescimento do negócio, sem esperar o recebimento das suas vendas.

Simplifica a gestão financeira

Quando pedida no momento certo, a antecipação de recebíveis pode servir como uma fonte de financiamento alternativa, sem a necessidade de recorrer a empréstimos e outras opções com taxas mais altas.

Isso simplifica a gestão financeira da sua empresa, já que você vai usar um recurso que já é seu, sem perder o controle do negócio.

Além disso, alguns tipos de intermediadores de pagamentos oferecem a funcionalidade de antecipar os pagamentos, o que simplifica ainda mais a gestão financeira, já que você pode concentrar todas essas soluções em único lugar.

💡 Ah, vale destacar que o ecossistema de pagamentos da Efí também traz essa vantagem para a sua empresa!

Quando pedir a antecipação dos recebíveis?

Apesar de todas essas vantagens, é importante entender quando é mais indicado pedir a antecipação dos recebíveis. Isso porque, como visto, normalmente existe a cobrança de juros sobre o valor adiantado.

Dessa forma, é importante observar os seguintes pontos e situações antes de decidir pedir o adiantamento dos recebíveis:

• quando há um problema de fluxo de caixa, a antecipação pode ser interessante para pagar fornecedores e despesas operacionais, por exemplo;
• em momentos de crescimento do negócio, o adiantamento pode fornecer os recursos necessários para essa expansão;
• picos sazonais de demanda também podem ser bons momentos para antecipar os valores a fim de financiar esse aumento de produção ou dos estoques;
• antecipar pagamentos de dívidas da empresa por meio do adiantamento pode diminuir a dívida bruta do seu negócio.

Qual é o valor a pagar na antecipação dos recebíveis?

A taxa de antecipação dos recebíveis depende de vários fatores, como o tipo de recebível e o risco associado a essa operação. De modo geral, ela é calculada com base no valor da cobrança e no tempo de antecipação.

Além disso, essa operação pode descontar uma porcentagem de IOF — Imposto sobre Operações Financeiras.

No caso de faturas comerciais, por exemplo, a taxa pode variar entre 1% a 5% desse montante total. Já para cheques pré-datados e duplicatas a receber, essa taxa geralmente corresponde a 2% a 6% do valor total.

Quais são os pontos de atenção na antecipação de recebíveis?

Como você viu nos tópicos anteriores, a antecipação de recebíveis oferece várias vantagens, mas também requer atenção em alguns pontos, como:

• custo financeiro: como o adiantamento cobra taxas, é importante avaliar a relação dos custos dessa operação e dos benefícios que ela pode trazer para a gestão financeira da empresa;
• impacto no fluxo de caixa: é essencial analisar o impacto da antecipação em longo prazo, já que o valor adiantado pode fazer falta no futuro;
• uso contínuo da antecipação: optar por essa opção muitas vezes pode colocar a saúde financeira da empresa em risco — lembre-se de que o adiantamento deve ser usado com cautela e apenas em momentos realmente necessários.

Facilite o recebimento dos pagamentos

Agora que você já sabe como funciona a antecipação de recebíveis, que tal conferir como a Efí Pay, o ecossistema de meios de pagamento da Efí, pode te ajudar de forma fácil e segura?

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