Antecipação de recebíveis: como funciona e como solicitar

A antecipação de recebíveis é uma operação financeira que permite à empresa receber antecipadamente valores que só seriam pagos pelos clientes no futuro. Isso inclui vendas realizadas por boletos, cartões de crédito, duplicatas ou notas fiscais.

Essa modalidade ajuda a manter a saúde financeira e o fluxo de caixa do negócio, garantindo recursos para pagar fornecedores, salários e investir no crescimento da empresa.

No Efí Bank, a antecipação de recebíveis é oferecida de forma personalizada, adaptando-se às necessidades de diferentes perfis de negócio, com um processo digital, rápido e seguro, que reduz a burocracia e libera capital de forma eficiente.

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Como funciona a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é um processo simples: a empresa recebe hoje valores que só seriam pagos no futuro, por meio da análise e aprovação da instituição financeira.

Confira, abaixo, o passo a passo desse processo.

Solicitação: a empresa envia o pedido de antecipação para a instituição financeira, informando o valor e o tipo de recebível (antecipação de boletos, cartões, duplicatas, notas fiscais);
Análise de crédito: o banco avalia a operação com base no histórico de pagamentos da empresa e na confiabilidade dos clientes pagadores. Fatores como volume de vendas e perfil do cliente influenciam na aprovação;
Liberação dos recursos: após a análise, o valor líquido da antecipação é liberado na conta da empresa, geralmente em até 1 dia útil, já com a taxa de antecipação descontada;
Liquidação: quando os clientes quitam os boletos, o valor fica à cargo da instituição.

Participantes da operação:

empresa solicitante — responsável por indicar os recebíveis e solicitar a antecipação;
instituição financeira: — analisa o crédito, libera o valor antecipado e assume o risco até o recebimento final;
cliente pagador — realiza o pagamento na data combinada, sem mudanças na forma de pagamento.

No Efí Bank, a antecipação de recebíveis de boletos é simplificada: todas as etapas são digitais, as condições são claras e a gestão pode ser feita em um único painel, garantindo ainda mais agilidade para você.

Quais são as vantagens da antecipação de recebíveis para empresas?

A antecipação de recebíveis oferece benefícios estratégicos para empresas que buscam mais liquidez e segurança financeira. Entre as principais vantagens estão:

melhora do fluxo de caixa — receber valores antes do prazo ajuda a garantir recursos para pagar fornecedores, salários, despesas operacionais e até necessidades emergenciais;
flexibilidade financeira — com o recurso disponível, a empresa pode gerenciar as necessidades de caixa e aproveitar possíveis oportunidades de crescimento do negócio, sem esperar o recebimento no prazo normal das suas vendas;
agilidade e simplicidade — processos digitais, como os do Efí Bank, permitem solicitar antecipação rapidamente, sem burocracia em casos de emergência;
gestão financeira — ao antecipar recebíveis, a empresa tem acesso rápido ao capital de giro, o que garante previsibilidade de recursos e reduz a necessidade de recorrer a empréstimos tradicionais. Essa segurança facilita a tomada de decisões estratégicas e o controle das finanças da empresa.

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Tipos de antecipação de recebíveis

Existem diferentes formas de antecipar recebíveis, cada uma adequada ao tipo de venda e ao modelo de negócio da sua empresa.

Boleto bancário

Após emitir o boleto para o cliente, a empresa pode solicitar ao banco emissor a antecipação do valor que receberia somente na data do vencimento.

O banco então faz uma análise de crédito: verifica a validade, o valor, e o histórico do cliente pagador para avaliar o risco da operação. Se aprovado, ele libera antecipadamente o valor, descontando uma taxa pelo serviço.

No Efi Bank, é possível antecipar o recebimento das vendas realizadas por boleto avulso ou parcelado (carnê), com vencimento em até 365 dias.

Além disso, nossa tecnologia detecta boletos elegíveis para a antecipação, o que torna o processo mais ágil e menos burocrático.

Isso proporciona liquidez imediata, permitindo que a empresa tenha dinheiro rápido quando precisar, sem recorrer a empréstimos.

Cartão de crédito

Na venda com cartão de crédito, o lojista geralmente recebe o valor em até 30 dias ou conforme o número de parcelas escolhidas pelo cliente. Por exemplo, se o cliente dividir uma compra em 3x, a empresa receberia em 30, 60 e 90 dias.

Com a antecipação, a empresa solicita à adquirente (maquininha) ou à plataforma de pagamento que libere o dinheiro antes da data prevista, mediante o pagamento de uma taxa.

A grande vantagem é que o negócio consegue ter capital de giro imediato. Isso permite oferecer parcelamento aos clientes e, ao mesmo tempo, manter os recursos disponíveis para pagar contas, investir e dar mais estabilidade ao caixa.

Duplicatas e notas fiscais

A antecipação de recebíveis por meio de duplicatas e notas fiscais é bastante utilizada por empresas que vendem a prazo para outras empresas.

Para realizar a operação, é preciso apresentar documentos como a nota fiscal da venda e a duplicata (ou outro título que comprove a obrigação de pagamento).

A instituição financeira avalia a validade desses documentos e a capacidade de pagamento do cliente antes de liberar os recursos.

Normalmente, os prazos de vencimento desses títulos variam entre 30 e 90 dias.

Essa modalidade é uma ferramenta estratégica para otimizar o fluxo de caixa e garantir a saúde financeira em operações comerciais com prazos mais longos.

Qual é a diferença entre antecipação e empréstimo?

A tabela a seguir compara os principais aspectos de cada opção, destacando vantagens e cuidados a serem considerados.

Aspecto	Antecipação de recebíveis	Empréstimo
Origem do recurso	Valores a receber de vendas já realizadas.	Dinheiro emprestado pelo banco.
Geração de dívida	Não gera endividamento.	Gera dívida, com juros e parcelas fixas.
Liberação do valor	Rápida, geralmente no mesmo dia ou poucos dias.	Pode demorar mais devido à análise de crédito.
Custo financeiro	Geralmente menor que juros de empréstimo.	Juros e encargos mais altos.
Burocracia	Menor, processo simples e ágil.	Maior, exige garantias e contratos.
Impacto no fluxo de caixa	Melhora o caixa imediato sem aumentar dívidas.	Compromete o caixa futuro com parcelas fixas.

Se você quiser saber mais sobre o assunto e tomar uma decisão ainda mais certeira, leia nosso artigo Antecipar recebíveis ou pegar empréstimo: qual é a opção mais inteligente para a sua empresa?

Como calcular o custo da antecipação de recebíveis?

O custo da antecipação de recebíveis muda conforme o tipo de operação — boleto ou cartão — e é medido pelo CET (Custo Efetivo Total). É ele que mostra, de forma transparente, quanto você realmente paga para receber antes do prazo original.

No caso da antecipação de boletos, o CET leva em conta a taxa de antecipação proporcional ao tempo que você adianta, além da tarifa de borderô e do IOF.

Já nas vendas no cartão, o CET soma a taxa de recebimento do cartão e a taxa de antecipação, que pode ser um percentual fixo ou variar conforme o número de parcelas que você decide antecipar.

Se quiser entender o cálculo passo a passo, com exemplos práticos de boleto e cartão, confira o artigo Como calcular a taxa de antecipação de recebíveis.

No caso da antecipação de boletos no Efí Bank, por exemplo, o CET inclui:
tarifa de borderô de 4% sobre a operação, até no máximo R$ 30,00, a taxa de antecipação, que varia por cliente, e a alíquota do IOF total. Clientes Efí Bank podem simular valores de forma simples, tanto no app quanto na plataforma web, com total transparência das taxas no borderô eletrônico.

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Quando pedir a antecipação dos recebíveis?

A antecipação de recebíveis pode ser uma ferramenta útil para a gestão financeira da empresa, mas deve ser usada de forma estratégica. Entre os cenários mais comuns estão:

cobrir falta de caixa pontual — quando o negócio enfrenta um aperto financeiro momentâneo, seja por atraso nos recebimentos ou gastos inesperados, a antecipação ajuda a manter o funcionamento normal sem comprometer operações;
aproveitar desconto de fornecedor à vista — em alguns casos, o desconto concedido pelo pagamento à vista pode ser maior que o custo da operação de antecipação, podendo ser vantajoso para a empresa reduzir custos e melhorar a margem de lucro;

Como solicitar antecipação de recebíveis no Efí Bank?

A antecipação de recebíveis é um serviço exclusivo para clientes que emitem boletos e desejam receber valores antes da data prevista. A liberação do crédito está sujeita à análise e, para contratar o produto, é necessário atender aos seguintes requisitos:

possuir uma conta ativa na modalidade Efí Empresas;
estar com a atualização cadastral em dia;
ter boletos ou carnês (boletos parcelados) com vencimento em até 365 dias emitidos no Efí Bank;
os boletos devem conter os dados completos do cliente pagador: nome, CPF ou CNPJ, endereço e telefone;
possuir limite de crédito disponível no momento da contratação (sujeito à análise).

O processo de antecipação de boletos no Efí Bank é feito digitalmente e pode ser solicitado diretamente pelo app ou plataforma. Não espere letras miúdas ou papeladas burocráticas da nossa parte, pensamos em tudo, inclusive na sua urgência em ampliar o seu capital. Quer ver?

Nossa tecnologia permite que a ferramenta consiga mapear todos os boletos a receber que você possui em sua conta e que são elegíveis para a antecipação.
Dessa forma, você pode selecionar os boletos exibidos ou escolher um valor específico dentro do seu limite pré-aprovado, que também será informado no dashboard da ferramenta.
Depois da escolha feita, a solicitação deverá ser enviada e, caso seja feita até às 16h, você recebe o valor requerido no mesmo dia.

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Emita boletos e antecipe recebíveis sem burocracia no Efí Bank

Para empresas que precisam de liquidez sem burocracia, o Efí Bank oferece uma solução completa de antecipação de boletos.

O processo é totalmente integrado à conta digital, com taxas competitivas, liberação rápida dos recursos e gestão unificada dos recebíveis em um só lugar.

Entre os principais diferenciais estão:

boletos até 365 dias — antecipe valores com vencimento de até um ano;
antecipação integrada aos boletos — sem necessidade de plataformas externas;
taxas competitivas e transparentes — você sabe exatamente quanto vai pagar;
liberação ágil — recursos disponíveis em até 1 dia útil;
gestão centralizada — centralize a emissão, controle de pagamentos e antecipação em uma única conta digital, simplificando sua rotina financeira.

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