Antecipação de recebíveis: como funciona e quando antecipar?

A antecipação de recebíveis é uma solução financeira que permite às empresas acessarem, de forma rápida e segura, valores que só seriam recebidos no futuro. Em vez de esperar pelo pagamento dos clientes na data de vencimento dos boletos, é possível adiantar esse dinheiro e utilizá-lo imediatamente para equilibrar o fluxo de caixa, investir no negócio ou cobrir despesas operacionais.

Neste artigo, você vai entender tudo sobre a antecipação de recebíveis: como funciona, as vantagens, quando solicitar e como pode fazer de forma online e 100% segura.

Boa leitura!

Como funciona a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis funciona de uma maneira simplificada: quando você realiza uma venda a prazo ou parcelada, seja por boleto bancário, cartão de crédito, cheques pré-datados ou duplicatas, você tem a previsibilidade de que determinado valor entrará na sua conta no futuro.

Com a antecipação de recebíveis, você pode adiantar o recebimento desse valor.

Essa funcionalidade é oferecida por bancos e outras instituições financeiras e, apesar de cada uma ter as suas regras, prazos e taxas próprias, o funcionamento é semelhante.

O empresário solicita a antecipação junto à instituição, especificando quais valores deseja adiantar. O serviço financeiro realizará então a análise da solicitação para definir o custo e a viabilidade do pedido.

Por ser uma linha de crédito, a empresa solicitante está sujeita a passar por uma avaliação de saúde financeira antes da solicitação ser aprovada.

Os prazos para recebimento do valor e as taxas aplicadas variam entre as instituições, então é importante se atentar a isso no momento de considerar a antecipação e escolher a instituição.

Com a solicitação aprovada, você recebe o valor – já com as tarifas descontadas – no prazo acordado, e esse crédito é pago no momento que seu cliente realiza de fato o pagamento.

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Qual é a diferença entre antecipação e empréstimo?

A antecipação e o empréstimo são duas formas de obter dinheiro antecipadamente, mas funcionam de maneira diferente e impactam as finanças de formas distintas.

Enquanto o empréstimo é um crédito concedido por uma instituição financeira com base na análise do perfil do solicitante, a antecipação permite adiantar valores que já seriam recebidos no futuro, como boletos, vendas parceladas no cartão ou duplicatas.

Antecipação de recebíveis

A antecipação funciona como um adiantamento de valores que o cliente já tem a receber. Em vez de esperar pelo prazo original de pagamento, o dinheiro pode ser acessado antes, garantindo mais previsibilidade no fluxo de caixa.

Como há uma garantia real – o próprio valor que será recebido no futuro –, a análise de crédito tende a ser menos rigorosa e as taxas podem ser menores do que as de um empréstimo convencional.

De forma resumida, a antecipação de recebíveis é uma saída mais simples a curto prazo, porque:

• tem taxas mais atrativas que empréstimos, rotativos do cartão e cheque especial;
• equilibra seu fluxo de caixa em momentos de sazonalidade;
• possibilita negociação de descontos com fornecedores nos pagamentos à vista;
• permite investir na empresa com seus próprios recursos.

Além disso, para quem usa um sistema de pagamentos online, em alguns casos, é possível contratar a antecipação de forma fácil, dentro da própria ferramenta, sem a burocracia de um empréstimo tradicional.

Empréstimo tradicional

O empréstimo, por outro lado, é um crédito concedido por uma instituição financeira, que analisa o histórico financeiro, a renda e o score de crédito do solicitante antes de liberar o dinheiro. O valor recebido deve ser pago em parcelas, acrescido de juros, dentro de um prazo determinado.

Diferente da antecipação, o dinheiro obtido por meio do empréstimo pode ser usado para qualquer finalidade, sem estar vinculado a um recebível futuro. No entanto, como esse crédito envolve um risco maior para a instituição financeira, as taxas de juros costumam ser mais altas.

Quais são os tipos de recebíveis?

Conheça os principais tipos de recebíveis que podem ser antecipados:

• boletos;
• faturas comerciais de vendas a crédito;
• cheques pré-datados;
• duplicatas a receber, referentes a vendas a prazo;
• contratos de locação de imóveis;
• valores de compras no cartão de crédito e débito;
• empréstimos e financiamentos;
• títulos financeiros, como debêntures e certificados de depósito.

Quais são as vantagens da antecipação de recebíveis?

As vantagens da antecipação de recebíveis são muitas, como: melhora do fluxo de caixa, dinheiro rápido para necessidades financeiras emergenciais, maior flexibilidade financeira, menor risco que outras linhas de crédito. Confira detalhadamente a seguir:

Melhora o fluxo de caixa

Antecipando o recebimento de valores que você só teria acesso no futuro, a empresa pode usar esse recurso para financiar despesas operacionais, investimentos ou dedicar a outros fins, de acordo com as estratégias e necessidades internas.

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Supre necessidades financeiras emergenciais

A antecipação é uma solução de crédito que ajuda a resolver problemas financeiros em curto prazo, como uma dívida inesperada ou gastos para manutenção de materiais quebrados, veículos com defeitos, entre outros imprevistos.

Aumenta a flexibilidade financeira

O adiantamento de recebíveis também pode oferecer maior flexibilidade financeira, já que a empresa pode gerenciar as necessidades de caixa e aproveitar possíveis oportunidades de crescimento do negócio, sem esperar o recebimento das suas vendas.

Apresenta riscos menores do que outras linhas de crédito

Quando pedida no momento certo, a antecipação de recebíveis pode servir como uma fonte de financiamento alternativa, sem a necessidade de recorrer a empréstimos e outras opções com taxas mais altas.

Como você vai usar um recurso que já é seu, não corre o risco de encontrar dificuldades para pagar o crédito recebido.

Além disso, em alguns casos, a mesma instituição usada para receber pagamentos permite antecipar os valores, o que simplifica ainda mais a gestão financeira, já que você pode concentrar todas essas soluções em único lugar.

Quais são as taxas e os custos da antecipação de recebíveis?

O custo e a taxa da antecipação dos recebíveis depende de vários fatores, como:

• tipo de recebível;
• risco associado a essa operação;
• valor da cobrança;
• tempo de antecipação.

Além disso, essa operação pode descontar uma porcentagem de IOF — Imposto sobre Operações Financeiras.

No caso de faturas comerciais, por exemplo, a taxa pode variar entre 1% a 5% desse montante total. Já para cheques pré-datados e duplicatas a receber, essa taxa geralmente corresponde a 2% a 6% do valor total.

Um ponto positivo da antecipação é que as taxas praticadas são menores do que as dos empréstimos tradicionais, como rotativo do cartão de crédito ou financiamentos.

Confira aqui as tarifas aplicadas pelo Efí Bank na antecipação de recebíveis e em outros serviços.

Quais são os riscos de usar a antecipação de recebíveis?

Os riscos de usar a antecipação de recebíveis são poucos. Como você viu nos tópicos anteriores, a antecipação de recebíveis oferece várias vantagens, mas também requer atenção em alguns pontos.

Como o adiantamento cobra taxas, é importante avaliar a relação dos custos dessa operação com os benefícios que ela pode trazer para a gestão financeira da empresa, além de considerar o impacto da antecipação a longo prazo, já que você antecipará um dinheiro que lá na frente não entrará no seu caixa.

O uso contínuo da antecipação, por ser uma linha de crédito, também pode afetar a avaliação de saúde financeira da empresa feita por bancos ou outras instituições, dificultando a aquisição de crédito futuramente.

Lembre-se de que o adiantamento deve ser usado com cautela e apenas em momentos realmente necessários.

Quando pedir a antecipação dos recebíveis?

Apesar de todas essas vantagens, é importante entender quando pedir a antecipação dos recebíveis. Isso porque, como visto, normalmente existe a cobrança de juros sobre o valor adiantado.

Dessa forma, é importante observar os seguintes pontos e situações antes de decidir pedir o adiantamento dos recebíveis:

• quando há um problema de fluxo de caixa, a antecipação pode ser interessante para pagar fornecedores e despesas operacionais, por exemplo;
• em momentos de crescimento do negócio, o adiantamento pode fornecer os recursos necessários para obter mais capital de giro;
• picos sazonais de demanda também podem ser bons momentos para antecipar os valores a fim de financiar esse aumento de produção ou dos estoques;
• antecipar pagamentos de dívidas da empresa por meio do adiantamento pode diminuir a dívida bruta do seu negócio.

Por exemplo, uma empresa que trabalha com vendas parceladas e possui um projeto de expansão do catálogo de produtos, pode fazer a antecipação do recebimento desses valores parcelados para custear o pagamento de fornecedores e aquisição de novos produtos, entendendo que o crescimento do negócio será capaz de compensar o custo da antecipação com a venda de novas mercadorias.

Como antecipar recebíveis com facilidade?

Para antecipar boletos com facilidade, você pode optar por escolher uma instituição financeira que seja desburocratizada e ofereça este tipo de crédito de forma online e com tarifas mais acessíveis, como é o caso do Efí Bank.

Antecipar boletos no Efí Bank é um processo simples, ágil e totalmente digital. A tecnologia da plataforma permite que clientes PJ, que emitem boletos conosco, possam adiantar valores de forma rápida, sem burocracia.

Passo a passo para antecipar boletos no Efí Bank

1. Abra a sua conta Efí Bank para empresas;
2. Após ter cadastrado sua conta, vá ao menu “Copiloto de Antecipações” > “Antecipar boletos”.
3. Escolha entre informar o valor desejado (dentro do limite aprovado) ou selecionar os boletos que nossa tecnologia já mapeou.
4. Confira o valor total a ser antecipado, já com as tarifas descontadas.
5. Aceite a declaração do Contrato de Antecipação de Recebíveis.
6. Finalize a solicitação com o Autenticador e a assinatura eletrônica.
7. Confira o resumo da antecipação e aguarde o valor ser depositado na conta Efí Bank.

*Sujeito à análise de crédito.

Diferenciais do Efí Bank

• 100% digital: todo o processo é realizado pelo aplicativo ou plataforma web, sem papelada.
• Mais barato: taxas competitivas em comparação a empréstimos tradicionais;
• Mapeamento inteligente de boletos: a tecnologia identifica automaticamente os boletos passíveis de antecipação, permitindo que a empresa selecione ou digite o valor desejado dentro do limite disponível.
• Simulador de antecipação: o cliente pode simular diferentes valores para escolher a melhor opção financeira.
• Rapidez no pagamento: após aprovação da solicitação, o valor cai na conta no mesmo dia. Se for após às 16h, cai em até 1 dia útil.
• Gestão financeira eficiente: acompanhamento do status das antecipações dentro da plataforma.
• Borderô eletrônico: transparência total sobre tarifas e solicitações.

Agora que você já sabe como funciona a antecipação de recebíveis, que tal vender parcelado no boleto e receber mais rápido na conta?

Abra já sua conta no Efí Bank, conheça nossas soluções, como o Copiloto de Antecipações, e conte com a gente para gerenciar seus pagamentos com eficiência.