Banco digital é seguro? Saiba como proteger seu dinheiro!

Se você tem uma empresa e está considerando migrar para uma instituição financeira digital, a dúvida é inevitável: banco digital é seguro? A resposta é sim, desde que a instituição seja regulamentada pelo Banco Central e adote práticas robustas de segurança.

A maioria dos bancos digitais voltados para pessoas jurídicas segue normas rigorosas, utilizando tecnologias como criptografia de dados, autenticação em duas etapas e sistemas de monitoramento antifraude em tempo real.

Além disso, esses bancos oferecem proteção para transações empresariais, com soluções integradas como emissão de boletos, Pix, pagamentos recorrentes e gestão financeira automatizada, garantindo praticidade e segurança no dia a dia. 

Continue a leitura e saiba mais sobre o assunto!

O que é um banco digital?

Os bancos digitais são instituições financeiras regulamentadas pelo Banco Central, que só funcionam de forma online e oferecem serviços por meio de aplicativos ou plataformas digitais.

Quando consideramos a comparação banco digital x banco tradicional, os bancos digitais saem na frente no quesito tecnologia, além de não possuírem agências físicas vinculadas. Por isso, eles operam normalmente com custos menores, realizando suas operações totalmente no ambiente virtual.

Como os bancos digitais garantem a segurança?

Como vimos, essas instituições financeiras precisam ser regulamentadas pelo Banco Central — e você pode consultar as que são autorizadas no BC.

Entre as obrigatoriedades do Banco Central estão adotar medidas rigorosas de segurança para proteger transações e dados empresariais, como criptografia de dados, autenticação de dois fatores, monitoramento antifraude e proteção contra ataques cibernéticos.

A seguir, você conhecerá em detalhes as principais medidas de segurança adotadas pelos bancos digitais, acompanhe.

Criptografia e proteção de dados

A criptografia funciona como um escudo de proteção para evitar o vazamento de informações sigilosas como documentos, dados pessoais e trocas de mensagens.

No ambiente online, essa medida de segurança utiliza algoritmos matemáticos para proteger as informações em sites e aplicativos.

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Autenticação de dois fatores (2FA)

Esse é um recurso de segurança que exige duas formas de identificação para fazer login em uma conta digital. Também conhecido como “verificação em duas etapas”, ele cria uma camada extra para proteger o usuário contra acessos indevidos e vazamento de dados.

Geralmente, esse recurso funciona da seguinte forma: você fornece uma senha e uma segunda forma de identificação, como um código gerado por um aplicativo, SMS ou token. A partir disso, sempre que realizar um login, receberá uma notificação no celular ou e-mail para confirmar o acesso.

Monitoramento antifraude

O sistema antifraude funciona a partir da automatização com inteligência artificial para identificar e prevenir transações suspeitas. Por meio da coleta de dados, esse recurso realiza uma análise de padrões de comportamento em busca de atividades fraudulentas.

Esse monitoramento geralmente acontece em tempo real, oferecendo proteção robusta e constante.

Proteção do FGC

O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) é uma entidade sem fins lucrativos que protege clientes de instituições financeiras em caso de falência, intervenção ou liquidação. Ele garante até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição, com um limite total de R$ 1 milhão renovável a cada quatro anos.

Vale destacar que essa proteção se aplica apenas a contas de pagamento e aplicações financeiras específicas, como Certificados de Depósito Bancário (CDBs) de bancos associados, e não ao saldo da conta PJ em si.

PCI – DSS

O Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Pagamento com Cartão (PCI-DSS) é uma certificação de segurança internacional que estabelece padrões de segurança para empresas que aceitam, processam, armazenam ou transmitem dados de cartão de crédito.

Seu principal objetivo é garantir a segurança de uma transação financeira, protegendo as informações dos titulares com um pagamento seguro e sem fraudes.

Atender aos requisitos do PCI-DSS é muito importante não apenas para garantir a proteção contra fraudes e roubos de dados como também para evitar prejuízos financeiros. 

Quais são os principais riscos dos bancos digitais?

Apesar de garantirem a segurança dos usuários por diversos meios, os bancos digitais, assim como os físicos e tradicionais, também apresentam riscos, como fraudes, ataques cibernéticos e golpes de engenharia social. Para evitá-los, escolha uma instituição autorizada pelo Banco Central e que tenha medidas de segurança eficientes.

No Efí Bank, a segurança vem em primeiro lugar. Protegemos sua Conta Digital com monitoramento antifraude em tempo real, além de outros recursos para garantir transações seguras e tranquilas para o seu negócio.

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Como garantir a sua segurança ao usar um banco digital?

A seguir, confira dicas práticas para aumentar a sua proteção ao utilizar serviços bancários online.

Escolha um banco regulamentado

Para começar, verifique se a instituição é autorizada pelo Banco Central. Além disso, é importante conhecer as medidas de segurança adotadas pelo banco.

No Efí Bank você conta com diversas precauções, como:

• limites de movimentação — você pode estabelecer um valor máximo para transferência durante o dia e à noite;
• bloqueio temporário do cartão — pode ser realizado pelo site ou pelo app, impedindo qualquer transação financeira enquanto o bloqueio estiver ativo;
• assinatura eletrônica — é necessária para movimentações e alterações nas contas, assegurando a autenticidade e a segurança das operações online;
• mapeamento de comportamento — ao analisar seus padrões de transações, o Efí Bank identifica atividades suspeitas e garante uma resposta rápida;
• biometria facial — confirma a identidade do titular para prevenir o acesso de terceiros, especialmente em caso de alterações atípicas na conta;
• geolocalização — fortalece o monitoramento de atividades suspeitas e aumenta a segurança das transações.

Além disso, o Efí Bank nunca ligará para você ou pedirá que faça transferências, pagamentos, informe sua senha de acesso ou realize alterações na conta. O objetivo é simplificar suas finanças de forma segura e confiável.

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Utilize senhas fortes e 2FA

Use senhas fortes e únicas para cada conta digital que você possui. Uma dica é utilizar letras maiúsculas e minúsculas, além de números e caracteres especiais em um mesmo código de segurança — se a plataforma permitir.

Ative também a autenticação de dois fatores como uma camada extra de segurança para receber um código de confirmação de identidade sempre que fizer login no seu banco digital.

Evite redes Wi-Fi públicas

Se possível, não utilize o app ou o site do seu banco em lugares públicos. Pode ser que a rede não tenha a segurança adequada para suas atividades financeiras, além de ser mais propensa a conter softwares que capturam informações digitadas.

Tenha atenção a mensagens suspeitas

Permaneça sempre alerta a tentativas de phishing (ataques cibernéticos que visam obter informações pessoais dos usuários), golpes via SMS, e-mail e WhatsApp.

Quais são as principais vantagens dos bancos digitais?

Apesar de apresentarem alguns riscos, os bancos que oferecem conta digital têm muitas vantagens além das medidas avançadas de segurança:

• custos menores — por não possuírem gastos com agências físicas, os bancos digitais operam com taxas menores para os usuários e alguns oferecem conta-corrente sem tarifas e cartão de crédito sem anuidade;
• acesso 24 horas — os serviços bancários podem ser acessados por meio do aplicativo a qualquer momento e em qualquer lugar;
• processos simplificados — o processo de abertura de conta é simples, gratuito e totalmente digital;
• segurança — proporciona altos níveis de segurança por meio de medidas avançadas;
• soluções financeiras — oferecem diversos produtos financeiros com condições facilitadas de pagamento, como empréstimos, financiamentos e investimentos;
• otimização de tempo — todos os serviços são online e não é preciso ir até agências;
• rendimentos — alguns bancos digitais oferecem rendimentos na conta-corrente.

Além dessas vantagens, de uma forma geral, um bom banco digital também costuma ter aplicativo eficiente e intuitivo, atendimento de qualidade, serviços gratuitos e outros benefícios.

Abra sua conta com segurança e tranquilidade no Efí Bank

Gerenciar as finanças da sua empresa com praticidade é bom. Mas fazer isso com total segurança é melhor ainda. Com a Conta Digital PJ do Efí Bank, você tem tudo isso na palma da mão e conta com:

• abertura online e sem complicação — comece agora mesmo, diretamente pelo app, sem precisar sair de casa ou do trabalho;
• proteção total com tecnologia de ponta — aproveite os mecanismos de segurança Efí Bank, como criptografia avançada, autenticação de dois fatores, monitoramento antifraude e o Autenticador do Efí Bank, ferramenta exclusiva que pede confirmação com assinatura eletrônica antes de qualquer movimentação financeira;
• autorização e proteção — somos regulamentados pelo Banco Central e, para investimentos, contamos com a proteção do FGC, garantindo ainda mais tranquilidade para a sua empresa;
• benefícios diferenciados — você ainda tem acesso a cartões de crédito sem anuidade, com direito à participação no programa Livelo, em que os pontos acumulados nunca expiram;
• meios de pagamento — ofereça uma melhor experiência de compra aos seus clientes, podendo receber pagamentos via boleto, Pix e cartão de crédito. Faça a emissão e gestão de cobranças pelo app, plataforma web e API. 

Chegou a hora de dar um passo além da gestão do seu negócio. Saiba mais sobre a Conta Digital do Efí Bank e conte com um parceiro seguro, simples e cheio de vantagens para você!