Conta de pagamento: entenda o que é, para que serve e suas vantagens

A conta de pagamento é uma solução prática e acessível para empresas que buscam simplificar suas operações financeiras. Com a crescente demanda por opções digitais, ela se destaca por oferecer funcionalidades que vão além das tradicionais contas bancárias.

Trata-se de um serviço oferecido por empresas financeiras que se destacam pelo uso de tecnologia avançada — as chamadas fintechs. Essa modalidade possibilita ao cliente realizar operações essenciais, como o pagamento de contas de compras em lojas físicas ou virtuais, por exemplo.

Por isso, entender as diferenças entre contas de pagamento e contas bancárias tradicionais pode ajudar os empreendedores a fazer escolhas financeiras mais inteligentes e estratégicas, otimizando recursos e promovendo um melhor controle das operações. Acompanhe!

Para que serve uma conta de pagamento?

A conta de pagamento tem diversas funcionalidades, permitindo que empresas realizem operações financeiras essenciais de maneira simplificada e eficiente.

Além disso, não costumam ter tarifas e a maioria é no formato de conta digital, ou seja, você não precisa ir ao banco para resolver assuntos burocráticos.

Com essa opção, é possível:

• receber valores: ideal para negócios que precisam receber pagamentos de clientes de forma ágil e segura;
• pagar boletos e contas diversas: facilita o pagamento de despesas empresariais, desde fornecedores até contas fixas;
• realizar transferências entre contas: transferências eletrônicas para fornecedores, parceiros ou colaboradores de maneira prática;
• associar a cartões de débito ou crédito: muitas contas de pagamento oferecem essa opção, facilitando o acesso aos recursos financeiros.

Uma pequena empresa, pode, por exemplo, utilizar uma conta de pagamento para receber os valores de vendas realizadas online e efetuar pagamentos de fornecedores sem precisar lidar com a burocracia de uma conta bancária tradicional. 

Já uma empresa de médio porte pode utilizar essa conta para centralizar as transações financeiras e automatizar parte da gestão.

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Quais são os tipos de contas de pagamento?

Existem dois principais tipos de contas de pagamento: pré-paga e pós-paga. Cada uma delas atende a necessidades específicas e possui características próprias. Veja!

Conta pré-paga

A conta pré-paga funciona com base em recargas. O usuário deposita um valor na conta e pode utilizá-lo até que o saldo se esgote. 

Essa modalidade é ideal para quem deseja manter um controle rígido sobre os gastos, já que não permite despesas além do saldo disponível.

Principais vantagens:

• controle financeiro: como o usuário só pode gastar o valor recarregado, é mais fácil evitar excessos;
• menores custos: geralmente, as contas pré-pagas têm taxas reduzidas ou inexistentes;
• sem necessidade de análise de crédito: ideal para quem não quer ou não pode passar por essa avaliação.

Uma empresa pode utilizar uma conta pré-paga para despesas operacionais controladas, por exemplo, como compras específicas de materiais de escritório.

+ Leia também: Cartão de crédito pré-pago: o que é, vantagens de usar e como pedir o seu

Conta pós-paga

Na conta pós-paga, o usuário realiza transações e paga o saldo posteriormente, normalmente, por meio de uma fatura mensal. Essa modalidade oferece maior flexibilidade, mas requer mais disciplina financeira.

Principais características dessa modalidade de conta:

• flexibilidade: permite transações sem limite imediato, sendo paga posteriormente;
• necessidade de controle: o usuário precisa acompanhar os gastos para evitar dívidas;
• possibilidade de tarifas: algumas contas pós-pagas podem envolver taxas e juros.

Por exemplo, a empresa pode utilizar uma conta pós-paga para cobrir despesas operacionais inesperadas, desde que mantenha um controle rigoroso dos valores gastos para manter um fluxo de caixa positivo.

Diferenças entre conta bancária e conta de pagamento

Para te ajudar a entender as principais diferenças entre as contas bancárias e as contas de pagamento, esquematizamos uma tabela com as principais diferenças entre elas.

	Conta bancária	Conta de pagamento
Taxas	Mais elevadas	Baixas ou ausentes
Abertura	Presencial ou digital	100% digital
Controle financeiro	Requer responsabilidade	Simplificado
Flexibilidade	Alta	Moderada e personalizável

Quais são as vantagens de uma conta de pagamento?

Uma conta de pagamento oferece diversos benefícios, especialmente para empresas que buscam soluções mais simples e econômicas.

Baixa ou nenhuma taxa administrativa

As contas de pagamento costumam ter taxas muito mais baixas ou até inexistentes, em comparação às contas bancárias tradicionais. Isso representa uma economia significativa para negócios que realizam muitas transações financeiras.

Facilidade de abertura

A abertura de uma conta de pagamento é simples e rápida, já que ela é 100% digital.

Na maioria dos casos, o processo pode ser feito totalmente online, sem a necessidade de ir a uma agência bancária, tornando-o mais acessível e ágil.

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Acessibilidade

Essas contas são acessíveis para empresas de diferentes portes, incluindo autônomos, freelancers e pequenos negócios que podem encontrar dificuldades para abrir contas bancárias tradicionais.

Essa acessibilidade também facilita a inclusão financeira, permitindo que mais empreendedores tenham acesso a serviços financeiros, tanto para transferências quanto para pagamentos, diretamente do celular ou computador.

Simplicidade na gestão financeira

Com funcionalidades específicas, as contas de pagamento são ótimas para quem deseja uma gestão financeira simplificada e eficiente.

Elas oferecem uma visão clara e direta das movimentações financeiras, tornando mais fácil acompanhar entradas e saídas da sua empresa.

+ Leia também: Efí Empresas: conta PJ gratuita com um pacote completo de produtos

Quando optar por uma conta de pagamento?

Uma conta de pagamento é ideal para empresas que desejam:

• reduzir custos operacionais: com menos tarifas, é possível economizar nas transações financeiras;
• simplificar a gestão financeira: processos mais ágeis e práticos;
• ter uma solução prática para pagamentos e recebimentos: ideal para empresas que precisam de agilidade;
• evitar burocracia bancária: sem a necessidade de visitas presenciais a bancos.

Uma startup pode se beneficiar com essa solução, a fim de gerenciar suas finanças de forma ágil e econômica.

Já uma empresa de médio porte pode optar por uma conta de pagamento para centralizar suas operações financeiras de maneira mais eficiente.

Como abrir uma conta de pagamento?

Abrir uma conta de pagamento é um processo simples e direto. Veja um passo a passo!

• Escolha uma instituição de pagamento confiável: pesquise opções no mercado e opte por uma empresa que ofereça segurança, tecnologia e boas avaliações;
• Acesse o site ou aplicativo da instituição: no caso do Efí Bank, a plataforma digital é extremamente intuitiva, permitindo que você inicie o processo sem complicações. Basta acessar o site oficial ou baixar o aplicativo;
• Preencha o formulário de abertura: insira os dados empresariais solicitados, como CNPJ, razão social e informações de contato;
• Envie a documentação necessária: certifique-se de ter em mãos documentos como comprovante de endereço e documentos dos representantes legais;
• Aguarde a aprovação: o processo costuma ser rápido e o Efí Bank notifica você assim que a conta estiver aprovada. Com a conta ativa, você pode começar a utilizar todos os serviços imediatamente.

Com a conta digital do Efí Bank você pode desfrutar de um processo sem burocracia para abertura da sua conta de pagamento. Além disso, com a utilização de tecnologias avançadas, oferecemos ampla segurança para proteger os seus dados e as suas transações.

Nossa conta digital oferece ainda gestão de cobranças automatizada, com ferramentas integradas para acompanhar e gerenciar suas finanças de forma eficiente e suporte personalizado para te apoiar em todas as etapas!