Rendimento do CDI: quanto o caixa da sua empresa pode render? [+Calculadora CDI]

O rendimento do CDI é o retorno financeiro obtido por investimentos atrelados ao Certificado de Depósito Interbancário. Com a taxa CDI em torno de 14,15% ao ano (junho/2026), R$ 10.000 aplicados a 100% do CDI rendem aproximadamente R$ 111 brutos por mês, ou aproximadamente R$ 86 líquidos após o Imposto de Renda.

Apesar do potencial de rendimento do CDI, boa parte dos empresários no Brasil ainda mantém o caixa da empresa parado na conta corrente, sem nenhum tipo de remuneração.

O problema é que a inflação corrói o poder de compra desse dinheiro mês a mês. Segundo o IBGE, o IPCA acumulado em 12 meses até junho/2026 foi de 4,64%. Na prática, isso significa que R$ 50.000 parados na conta corrente perdem cerca de R$ 2.320 em poder de compra em um ano — dinheiro que a empresa simplesmente deixa de ter, mesmo sem gastar um centavo a mais.

Mais do que uma taxa de referência da renda fixa, o CDI se tornou um parâmetro estratégico para a gestão financeira de empresas. É a partir dele que se calcula o rendimento de CDBs, fundos DI e Contas Digitais PJ remuneradas, permitindo que o caixa continue produtivo.

Neste artigo, você vai entender como calcular o rendimento do CDI, quais são as principais aplicações que seguem esse índice e como investimentos, que vão além da liquidez diária, podem fazer o dinheiro da empresa render muito mais no longo prazo.

O que é CDI e como funciona o rendimento?

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa que os bancos usam para emprestar dinheiro entre si, todos os dias, quando precisam ajustar o próprio caixa. Ela é calculada e divulgada pela B3, e serve como referência para praticamente todas as aplicações de renda fixa do mercado, como CDBs, fundos DI, LCIs, LCAs e Contas Digitais remuneradas.

Para o empresário, esse conceito importa por uma razão simples: o CDI é o “piso” do que o seu dinheiro pode render fora da conta corrente. Quando uma aplicação oferece “100% do CDI”, significa que o rendimento vai acompanhar integralmente essa taxa. Se o CDI está em 14,15% ao ano, o dinheiro aplicado rende essa mesma porcentagem, em termos brutos e antes do desconto de imposto.

Na prática, isso é o que diferencia deixar R$ 100 mil parados na conta corrente de aplicá-los em um investimento atrelado CDI: no primeiro caso, o valor perde para a inflação; no segundo, ele acompanha uma das taxas de juros mais altas do mundo.

Para entender por que o CDI se movimenta do jeito que se movimenta, o próximo passo é olhar para a taxa que dá o tom de tudo isso: a Selic.

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Como funciona a relação entre o CDI e a taxa Selic?

A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central. Ela é o principal indicador que orienta o custo do crédito e o retorno dos investimentos no país.

O CDI, por sua vez, anda praticamente colado à Selic, ficando historicamente cerca de 0,10 ponto percentual abaixo dela.

Em junho de 2026, com a Selic definida em 14,25% ao ano pelo Copom, o CDI roda em torno de 14,15% ao ano, segundo dados da B3/Cetip.

Para o empresário, o efeito prático dessa relação é direto: quando a Selic sobe, o rendimento do CDI acompanha, e as aplicações atreladas ao índice passam a pagar mais. Quando a Selic cai, o inverso acontece.

Isso significa que acompanhar as decisões do Copom não é uma tarefa exclusiva de investidores profissionais. Para quem gerencia o caixa de uma empresa, esse acompanhamento ajuda a projetar quanto o dinheiro parado pode render nos próximos meses e a decidir o momento certo de movimentar aportes maiores ou menores em aplicações atreladas ao CDI.

Quanto rende o CDI hoje na prática?

Com a taxa CDI em aproximadamente 14,15% ao ano (dados de junho/2026 do Banco Central do Brasil), o rendimento mensal bruto equivale a cerca de 1,11% ao mês. Esse valor é obtido convertendo a taxa anual para o período mensal por meio da fórmula de juros compostos.

Para tornar isso mais concreto, veja quanto diferentes volumes de caixa podem render em uma aplicação a 100% do CDI:

Valor aplicado	Rendimento bruto mensal (aprox.	Rendimento bruto em 12 meses (aprox.)
R$ 5.000	R$ 55,50	R$ 707
R$ 10.000	R$ 111,00	R$ 1.415
R$ 50.000	R$ 555,00	R$ 7.075
R$ 100.000	R$ 1.110,00	R$ 14.150

Os valores acima são estimativas brutas (antes do IR e outros descontos) com base na taxa CDI de 14,15% a.a., considerando aplicação a 100% do CDI. O rendimento real depende do prazo, da alíquota de IR e do percentual do CDI oferecido pela instituição.

Na prática, esses números têm impacto direto na rotina do negócio.

Um caixa de R$ 50.000 parado na conta corrente deixa de gerar mais de R$ 550 por mês em rendimento bruto — valor que, ao longo do ano, ultrapassa R$ 7.000, o suficiente para cobrir uma campanha de marketing, uma assinatura anual de software de gestão ou parte da folha de pagamento de um mês.

Já uma reserva operacional de R$ 100.000 aplicada a 100% do CDI pode render mais de R$ 14.000 no ano, ampliando a margem para investir na operação sem precisar recorrer a crédito.

O ponto central é que o dinheiro parado não é dinheiro neutro. Ele deixa de trabalhar pela empresa e ainda perde valor real com a inflação. Manter a reserva em uma aplicação atrelada ao CDI transforma o caixa em um ativo produtivo, disponível para uso quando a operação precisar (a depender do vencimento) e com rendimento contínuo enquanto o dinheiro estiver ali.

CDI vs. conta PJ sem rendimento: por que (e quanto) o caixa parado prejudica sua empresa?

R$ 50.000 parados por 12 meses numa conta PJ sem rendimento rendem R$ 0. O mesmo valor aplicado a 100% do CDI rende R$ 7.075 brutos no período. De um lado, zero. Do outro, R$ 5.837 líquidos já com o Imposto de Renda descontado. Essa diferença é o custo real de manter o caixa parado.

Essa perda não fica só no papel: ela reduz a margem de negociação da empresa com fornecedores, limita o quanto sobra para investir em crescimento e aperta a saúde financeira do negócio no dia a dia — mesmo que o saldo na conta pareça o mesmo todo mês.

E o problema vai além de simplesmente não ganhar nada: com o IPCA acumulado em 4,64% nos últimos 12 meses (dado do IBGE, junho/2026), esses mesmos R$ 50.000 perdem cerca de R$ 2.320 em poder de compra ao longo do ano. Ou seja, a conta parada não fica só estagnada, ela efetivamente perde valor.

Isso acontece porque muitas contas PJ servem só para pagar e receber: o saldo fica ali parado, sem gerar. No Efí Bank, você pode usar o saldo das suas vendas para investir em CDBs com ofertas exclusivas sem sair do aplicativo.

Modalidade	Rendimento bruto (12 meses)	IR retido na fonte	Rendimento líquido (aprox.)
Conta PJ sem rendimento	R$ 0	—	R$ 0
CDB 100% do CDI (resgate em 365 dias)	R$ 7.075	R$ 1.238 (17,5%)	R$ 5.837

É por isso que Contas Digitais PJ, como a do Efí Bank, com rendimento atrelado ao CDI vêm ganhando espaço entre empresas de todos os portes: o saldo do dia a dia passa a trabalhar pela operação, sem que o gestor precise abrir conta em outro banco só para fazer o dinheiro render.

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Como funcionam o imposto de renda e o IOF sobre o rendimento do CDI?

O IR e o IOF são os dois tributos que impactam o retorno líquido de uma aplicação atrelada ao CDI. O Imposto de Renda incide sobre os rendimentos e varia conforme o prazo (tabela regressiva); o IOF só é cobrado em resgates feitos nos primeiros 30 dias.

Entender como essas duas cobranças funcionam é o que separa uma aplicação bem planejada de uma que entrega menos do que poderia.

Tabela regressiva do IR para renda fixa

Na tabela regressiva, a alíquota do IR (ou seja, o percentual de imposto cobrado sobre o rendimento) diminui conforme o prazo de permanência no investimento:

Prazo de aplicação	Alíquota de IR
Até 180 dias	22,5%
De 181 a 360 dias	20,0%
De 361 a 720 dias	17,5%
Acima de 720 dias	15,0%

Na prática, isso significa que resgatar um valor após 200 dias representa uma alíquota de 20% sobre o rendimento, enquanto o mesmo valor resgatado após 400 dias reduz o desconto para 17,5%. Em aplicações de médio prazo, esse planejamento simples de datas pode representar uma economia tributária relevante para o caixa da empresa.

Vale reforçar que a alíquota final pode variar um pouco de acordo com o regime tributário da sua empresa. Por isso, vale confirmar com o contador antes de decidir o prazo de uma aplicação maior.

IOF para resgates antes de 30 dias

O IOF incide sobre os rendimentos de aplicações resgatadas em menos de 30 dias, com alíquota regressiva que começa em 96% no primeiro dia e cai progressivamente até zero no 30º dia. Isso significa que um resgate no segundo ou terceiro dia da aplicação praticamente elimina o ganho do período, restando apenas um valor simbólico ao investidor.

A recomendação é evitar resgates de curtíssimo prazo sempre que possível, planejando a estratégia de forma que a movimentação do caixa se acomode dentro da janela de pelo menos 30 dias.

Para necessidades pontuais e imprevistas, manter parte da reserva em uma aplicação com liquidez diária e sem carência resolve a demanda sem comprometer o rendimento do restante do caixa aplicado.

Como calcular o rendimento do CDI?

O cálculo do rendimento do CDI segue uma lógica simples: aplica-se o percentual do CDB sobre a taxa CDI, o dinheiro rende mês a mês sobre o próprio rendimento anterior (juros compostos), e no fim desconta-se o Imposto de Renda.

Por exemplo: em um CDB de 80% do CDI, R$ 10.000 aplicados por 6 meses geram um rendimento bruto de cerca de R$ 551. Descontando o IR de 22,5% (para prazos de até 180 dias), o ganho líquido fica em torno de R$ 427.

Mas você não precisa fazer essa conta na mão: a calculadora abaixo já faz essa simulação para você, testando diferentes valores, prazos e percentuais do CDI.

Calculadora CDI: veja quanto o caixa da sua empresa pode render

Ter clareza sobre quanto o dinheiro rende no CDI é essencial para tomar decisões mais estratégicas sobre o caixa da empresa. Uma calculadora de rendimento do CDI torna esse processo prático: em poucos segundos, é possível simular diferentes cenários e comparar aplicações, sem precisar recorrer a cálculos manuais.

O funcionamento é simples. Basta informar o valor que pretende aplicar, o prazo e o percentual do CDI oferecido (80%, 100%, 115%). A ferramenta calcula automaticamente o rendimento bruto, o Imposto de Renda e o retorno líquido, dando à sua empresa uma visão mais precisa para planejar o fluxo de caixa e otimizar a rentabilidade dos recursos disponíveis.

Calculadora zerada? Atualize a página, por favor, que já resolve🙂

Como os juros compostos fazem o dinheiro da sua empresa crescer

Os juros compostos fazem o dinheiro da empresa crescer de forma acelerada porque os rendimentos de cada período são somados ao capital aplicado e passam a render também no período seguinte. Esse efeito, conhecido como "juros sobre juros", é o que diferencia uma aplicação de longo prazo de uma simples poupança mês a mês: em vez de crescer em linha reta, o dinheiro cresce em curva.

Para o empresário, entender essa dinâmica é o que permite tomar decisões estratégicas sobre como dividir o caixa entre reservas de curto, médio e longo prazo. Quanto mais tempo o dinheiro permanece aplicado em um investimento atrelado ao rendimento do CDI, maior o impacto dos juros compostos e menor a alíquota de IR incidente sobre o ganho, o que amplifica ainda mais o retorno líquido.

Para tornar essa relação concreta, veja como se comportam R$ 50.000 aplicados a 100% do CDI (14,15% a.a.) em três prazos diferentes:

Prazo	Montante bruto (aprox.)	Rendimento bruto	Rendimento bruto	Rendimento líquido (aprox.)
90 dias (liquidez diária)	R$ 51.682	R$ 1.682	22,5%	R$ 1.303
365 dias	R$ 57.075	R$ 7.075	17,5%	R$ 5.837
721 dias	R$ 64.834	R$ 14.834	15,0%	R$ 12.609

O que a comparação mostra é que a diferença entre os prazos vai muito além da proporção direta com o tempo. Enquanto 90 dias entregam R$ 1.303 líquidos, 721 dias entregam quase dez vezes mais valor, ou seja, R$ 12.609, mesmo com apenas oito vezes o tempo de aplicação. Essa aceleração é o resultado combinado dos juros compostos e da queda progressiva do IR conforme a tabela regressiva.

Na prática, a leitura estratégica para o empresário é dividir o caixa em três camadas complementares:

• reserva operacional (curto prazo): o dinheiro que precisa estar disponível para pagar fornecedores, folha ou despesas do dia a dia pode ficar em uma aplicação com liquidez diária, garantindo rendimento sem perda de acesso;
• reserva estratégica (médio prazo): o valor que pode esperar entre 6 e 12 meses trabalha melhor em CDBs com prazos maiores, aproveitando alíquotas de IR mais baixas e rendimentos superiores;
• reserva de crescimento (longo prazo): o capital que a empresa consegue destinar por mais de 24 meses gera o maior ganho líquido, potencializado pelos juros compostos e pela alíquota mínima de IR (15%).

Combinar essas três camadas transforma o caixa da empresa em uma engrenagem que trabalha em ritmos diferentes, com parte sempre disponível e parte sempre gerando o máximo de retorno possível.

Quais são os prazos mais comuns de CDB para empresas e o que muda em cada um?

Os CDBs para empresas costumam ter quatro faixas de prazo: liquidez diária, 90 a 180 dias, 365 dias e acima de 720 dias. Em geral, quanto maior o prazo, maior tende a ser o percentual do CDI oferecido e menor a alíquota de IR — mas o percentual exato varia conforme a instituição e o momento da aplicação.

Escolher o prazo certo depende do papel que cada parcela do caixa cumpre na operação. Veja a seguir o que cada faixa costuma oferecer e para qual perfil de caixa se encaixa melhor.

Liquidez diária

O CDB com liquidez diária permite o resgate a qualquer momento, inclusive no mesmo dia da solicitação, sem carência nem penalidade sobre o rendimento acumulado. É a opção ideal para a reserva operacional, o dinheiro que a empresa pode precisar a qualquer momento para pagar fornecedores, folha, tributos ou despesas urgentes. No Efí Bank, essa modalidade está disponível direto na Conta Efí Empresas; confira o percentual do CDI oferecido diretamente no app.

Prazos de 90 a 180 dias

Os CDBs com prazos entre 90 e 180 dias costumam oferecer rentabilidade um pouco superior à liquidez diária, já que o valor fica comprometido até o vencimento. São indicados para parcelas do caixa que a empresa já tem planejado usar em um horizonte trimestral, como pagamento de impostos parcelados, reservas para 13º salário ou compras programadas de estoque. Nesse prazo, a alíquota de IR ainda é a mais alta da tabela regressiva (22,5% para até 180 dias), o que reduz um pouco o ganho líquido em comparação com prazos mais longos.

Prazos de 365 dias ou mais

A partir de um ano de aplicação, os CDBs tendem a pagar um percentual mais alto do CDI. Para a empresa que consegue separar uma parcela do caixa por 12 meses, esse ganho adicional se soma à redução da alíquota de IR, que cai para 17,5%. Esse é o perfil típico da reserva estratégica: o valor que sustenta objetivos de médio prazo, como capital para expansão, aquisição de equipamentos ou reforço de capital de giro sazonal.

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Prazos acima de 720 dias

CDBs com prazos superiores a 720 dias costumam representar o cenário mais rentável dentro da renda fixa, já que aqui a alíquota de IR atinge o menor patamar (15%) e os juros compostos operam por mais tempo, potencializando o retorno líquido. É o horizonte ideal para a reserva de crescimento: o capital que a empresa pode destinar por mais de dois anos sem impacto na operação.

Combinado com as camadas de liquidez e médio prazo, esse formato completa uma estratégia de caixa em que cada parcela do dinheiro trabalha no ritmo certo. No Efí Bank, você acompanha o percentual do CDI e o prazo de cada modalidade diretamente na Conta Efí Empresas, sem precisar consultar outra plataforma.

Comparativo de rentabilidade por prazo: quanto rende cada CDB?

O rendimento do CDI em CDBs varia conforme o prazo da aplicação e o percentual do CDI oferecido, com diferenças significativas de retorno líquido entre liquidez diária e prazos mais longos. Veja um exemplo de quanto R$ 10.000 podem render em cada modalidade, considerando o CDI em 14,15% a.a.

Exemplo de rendimento por modalidade de CDB (aplicação de R$ 10.000):

Modalidade	Prazo	% do CDI (exemplo)*	Rendimento bruto (aprox.)	IR	Rendimento líquido (aprox.)
CDB liquidez diária	30 dias	100%	R$ 111	22,5%**	R$ 86
CDB pós-fixado	90 dias	102%	R$ 361	22,5%	R$ 280
CDB pós-fixado	365 dias	104%	R$ 1.472	17,5%	R$ 1.214
CDB pós-fixado	721 dias	115%	R$ 3.413	15%	R$ 2.901

*Os percentuais acima são exemplos ilustrativos de mercado. As taxas, prazos e percentuais do CDI realmente oferecidos variam conforme o momento e o perfil da empresa. Confira as opções atualizadas diretamente na sua Conta Efí Empresas.

**Aos 30 dias, o resgate já está livre de IOF, mas ainda entra na primeira faixa da tabela regressiva de IR (22,5% para até 180 dias).

Os números deixam claro o padrão do rendimento do CDI na renda fixa PJ: quanto maior o prazo, maior tende a ser o percentual do CDI oferecido e menor a alíquota de IR. A combinação desses dois fatores, somada ao efeito dos juros compostos, faz o rendimento crescer de forma significativa para quem consegue manter parte do caixa investido por mais tempo.

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As taxas exibidas são referências e podem variar. Confira as opções atualizadas no app antes de aplicar.

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Perguntas frequentes sobre o rendimento do CDI

Quanto rende R$ 10.000 por mês a 100% do CDI?

Sob a taxa CDI de 14,15% ao ano, R$ 10.000 aplicados rendem cerca de R$ 111 brutos por mês. Após descontar o Imposto de Renda de 22,5% (para resgates rápidos), o ganho líquido fica em torno de R$ 86, variando conforme o prazo de aplicação.

É possível ter rendimento acima de 100% no CDI na conta PJ?

Sim. As empresas podem investir em CDBs pós-fixados que oferecem taxas superiores a depender do prazo. No Efí Bank, estão disponíveis diversas opções com rentabilidade do CDI de acordo com o prazo escolhido, permitindo otimizar o retorno da parcela do caixa que pode ficar aplicada.

Onde verificar a taxa CDI de forma oficial?

A taxa CDI oficial é divulgada diariamente pela B3 (Brasil, Bolsa, Balcão) em seu site. Além disso, o Banco Central do Brasil atualiza e disponibiliza essa taxa e outros indicadores econômicos em seus canais oficiais de comunicação para consulta pública.

Qual é o risco de investir em títulos atrelados ao CDI?

O principal risco de investir em CDBs atrelados ao CDI é o de crédito da instituição emissora. No entanto, essa aplicação conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para valores de até R$ 250 mil por CNPJ, trazendo alta segurança.

Quais bancos costumam oferecer rendimento do CDI e onde acompanhar as cotações diárias?

Bancos comerciais, digitais e corretoras disponibilizam aplicações com rendimento do CDI. Para acompanhar as taxas atualizadas, consulte os portais oficiais da B3 e do Banco Central do Brasil. No Efí Bank, você acessa essas opções diretamente pela sua conta empresarial pelo app ou plataforma web.