O que são as chaves Pix, como funcionam e para que servem?

A chave Pix é uma espécie de “apelido” ou “atalho” utilizado para identificar uma conta financeira. A chave vincula uma informação básica (CPF/CNPJ, e-mail, número de telefone celular ou chave aleatória) às informações completas que identificam a conta transacional (instituição financeira ou de pagamento, número de agência e de conta, etc.)

Com certeza, você já ouviu falar ou até já cadastrou suas chaves Pix em pelo menos uma conta. Afinal, o novo meio de pagamento instantâneo trouxe mais velocidade, disponibilidade e economia para as transações financeiras.

Mas, se você ainda tem dúvidas sobre o que é chave Pix, para que serve ou qual é a melhor opção para você usar, não se preocupe! Continue a leitura para entender melhor.

O que é Pix?

Primeiramente, vamos entender o que é Pix. Criado pelo Banco Central, o Pix é, em resumo, uma nova modalidade de pagamentos e transferências entre pessoas físicas, entre empresas e entre pessoas físicas, empresas e até órgãos governamentais.

As características mais marcantes do Pix são:

• disponibilidade — uma vez que funciona 24h por dia, todos os dias do ano;
• praticidade — porque precisa apenas de uma conta digital conectada ao smartphone para fazer uma transação;
• e economia — já que o Pix é gratuito para pessoa física e possui custo baixo para empresas.

Você pode se interessar por: Custo do Pix para PF, MEI e PJ: entenda as tarifas

O que é chave Pix?

Primeiramente, vamos entender o que é chave Pix. Afinal, é um recurso interessante que vai identificar o endereço da sua conta para receber pagamentos. 

A grande vantagem é que com a chave do Pix, você não precisa mais compartilhar todos aqueles dados bancários (número da agência e conta, tipo de conta e CPF), como acontece em TEDs e DOCs. 

Foram disponibilizadas 4 opções de chaves de endereçamento.

• E-mail.
• CPF/CNPJ.
• Número de telefone celular.
• Chave Aleatória.

Veja também: QR Code Dinâmico vs. QR Code Estático no Pix – afinal, o que significa e qual é a diferença entre eles?

Chave aleatória Pix? O que é isso?

A chave aleatória Pix é uma maneira de receber um Pix sem precisar informar dados pessoais ao pagador.

Ao cadastrar uma chave aleatória Pix, é gerado aleatoriamente pelo Banco Central um código único, composto por 32 caracteres com letras e símbolos, que fica atrelado a uma única conta.

Exemplo de chave aleatória: 
dbbf965d-677c-49ff-b9da-5131da1505f3

A chave aleatória pode ser usada uma única vez ou de forma recorrente. Ou seja, o usuário pode gerar uma chave aleatória Pix para receber pagamentos, sem precisar gerar um novo código a cada transação.

Essa opção de chave Pix pode ser copiada, enviada por aplicativos de mensagem, por exemplo, e colada na conta pagadora. O intuito é facilitar o recebimento de recursos. Não precisando ser, necessariamente, memorizada pelo usuário.

Vale lembrar: não é possível realizar a portabilidade desse tipo de chave. Se necessário, é só excluir na sua conta origem e cadastrar uma nova na conta destino.

Abra sua conta grátis

Para que serve a chave Pix?

Em suma, as chaves Pix servem para vincular uma única informação básica às informações da conta transacional do cliente.

Por exemplo: suponhamos que você tenha uma Conta Digital na Efí e queira enviar dinheiro via Pix. 

Para realizar a transação, basta usar uma das chaves de endereçamento cadastradas pelo recebedor para localizar a sua respectiva conta. Fácil, não é mesmo?

Por fim, é importante mencionar que o cadastramento das chaves Pix não é obrigatório. Porém, seu uso é altamente recomendado para realizar transações mais práticas, rápidas e seguras.

Como funcionam as chaves de endereçamento?

Para usar as chaves Pix, basta procurar o recurso no aplicativo da sua instituição financeira ou de pagamento e cadastrar as chaves que deseja usar para receber um Pix.

Depois disso, a instituição irá enviar as chaves Pix cadastradas para o DICT, um sistema oferecido pelo Bacen para guardar e organizar as informações.

Lá elas estarão protegidas pelo sigilo bancário, em conformidade com a Lei Complementar nº 105 e a Lei Geral de Proteção de Dados.

É no DICT que ficam armazenados os detalhes de todas as contas transacionais dos usuários, para que as transações ocorram de forma instantânea e segura, com apenas uma informação. 

Quantas chaves Pix posso ter?

Para usar as chaves Pix, você precisa seguir algumas orientações básicas.

• Você pode usar 1 chave para cada conta que tiver. Ou seja, não será possível cadastrar uma mesma chave em mais de uma conta. Pensando na prática, o CPF poderia identificar a transferência para a conta Efí, enquanto o número do celular poderia indicar uma outra conta, por exemplo. 
• Para pessoas físicas, existe um limite de 5 chaves Pix para cada conta. Já para pessoas jurídicas, o limite aumenta para 20 chaves por conta.
• É permitido vincular todas as suas chaves a uma mesma conta. Assim, quando o pagador realizar a transferência Pix a partir de qualquer uma dessas informações, você receberá o dinheiro na conta indicada. 

Como cadastrar as chaves Pix na Efí? 

Antes de te explicar como cadastrar, é importante destacar que o Pix é uma nova alternativa de pagamento. Portanto, está integrado nos próprios aplicativos dos bancos e fintechs que oferecerem essa modalidade.  

Ou seja, para realizar o registro das chaves com a gente, você só precisa acessar sua conta Efí pelo app ou plataforma web. Para cadastrar as suas chaves Pix, siga o passo a passo abaixo: 

1. acesse sua conta pelo app ou plataforma web;
2. na tela inicial da sua conta, toque em “Pix”;
3. para começar seu cadastro, vá em “Registrar Chave”;
4. caso esse não seja o seu primeiro registro, toque em “Minhas Chaves” → “Cadastrar chave”;
5. selecione os dados que você quer registrar como chave do Pix e toque em Continuar – você deve escolher pelo menos 1 das 4 opções de chaves disponíveis (celular, e-mail, CPF/CNPJ e/ou chave aleatória);
6. agora clique em concluir e prontinho: chave Pix cadastrada!

Qual a melhor chave para o Pix?

De acordo com o especialista em segurança da Kaspersky no Brasil, Fabio Assolini, o CPF é o dado mais confiável para o cadastramento das chaves Pix.

“O dado mais seguro é o CPF porque ele não vai mudar, por isso é considerado a chave mais valiosa. E-mails e celular você pode perder o controle no caso de um ataque cibernético”, disse em entrevista à CNN.

De toda forma, vale lembrar que não é recomendado divulgar publicamente dados pessoais nas redes sociais. Afinal, o CPF é um dos principais alvos dos criminosos para aplicar diversos tipos de golpe. 

Segundo o Banco Central, “a exposição das chaves vem com riscos, principalmente quando a chave cadastrada é o CPF ou número de telefone”.

Além disso, Carlos Netto, presidente-executivo da Matera, empresa que desenvolve tecnologia para o mercado financeiro, lembra que o Pix é seguro, mas que os criminosos podem realizar um “hacking social” para conseguir os dados dos usuários.

Portanto, para evitar fraudes e golpes, o recomendado é cadastrar todas as chaves Pix, mesmo que não vá usá-las em um primeiro momento. 

A intenção é impedir que fraudadores possam cadastrar a chave sem seu conhecimento.

VEJA TAMBÉM: Golpes no cadastro do Pix para roubar dados; veja como funciona e como se proteger!

Portabilidade das chaves Pix

Caso o usuário mude de instituição financeira, pode solicitar a portabilidade das chaves Pix para sua nova conta e banco. É como a portabilidade de salário, que já estamos acostumados.

Para fazer a portabilidade das chaves Pix, basta tentar cadastrá-la em outra conta. Assim, o aplicativo irá mostrar uma mensagem perguntando se deseja ou não iniciar a portabilidade daquela chave.

A confirmação da portabilidade é feita na instituição onde a chave estava inicialmente registrada.

Reivindicação da chave Pix

Igualmente, caso o usuário tente cadastrar seu endereço de e-mail ou número de telefone como chaves Pix e eles já estiverem em posse de outro usuário Pix, na mesma ou em outra instituição financeira, é possível iniciar a reivindicação.

O próprio aplicativo irá comunicar que esta chave já está sendo usada por outro usuário. Após fazer o pedido, existe um prazo de sete dias para que o usuário portador da chave comprove sua posse. 

Caso não consiga comprovar, a chave será transferida para o usuário que a reivindicou. Então, agora que você sabe tudo sobre as chaves Pix, que tal registrar as suas na Efí? Basta abrir o app, se cadastrar e mergulhar no universo do Pix. 

Por fim, se você ainda não é um cliente Efí, abra sua conta grátis pelo nosso aplicativo, disponível na Google Play ou App Store. A abertura de conta é tão fácil quanto fazer um Pix!