Pix para empresas: como funciona, vantagens, taxas e mais

O Pix veio para revolucionar a forma como realizamos pagamentos. Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), no ano de 2023, esse foi o meio de pagamento mais utilizado no país, com um total de 42 bilhões de transações, um crescimento de 75% em relação a 2022.

Mas você sabia que além de estar disponível para Pessoa Física, o Pix para empresas ajuda a impulsionar os negócios? Com um modelo intuitivo e de fácil acesso, o método de pagamento oferece diversos atributos para dinamizar a vida do empresário que deseja poupar gastos e se manter atualizado com o mercado.

Que tal entender melhor o meio de pagamento preferido dos brasileiros e como ele pode beneficiar a sua empresa? Continue a leitura e descubra tudo sobre o Pix para Pessoas Jurídicas.

Abra sua conta e aceite já pagamentos via Pix no seu negócio

— Gere Pix pelo app ou de forma automatizada com a API Pix do Efí Bank

O que é Pix?

O Pix é um sistema de pagamento instantâneo desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, revolucionando as transações financeiras no país. Com ele, empresas e Pessoas Físicas podem realizar transferências de forma rápida, simples e segura, a qualquer momento, sem depender do horário bancário.

Sua empresa também pode se beneficiar com o método de pagamento, afinal, ele proporciona agilidade nas operações financeiras e facilita a gestão de pagamentos e os recebimentos.

A transferência digital é eficiente e reduz os custos em relação a outros métodos de pagamento. Além disso, o Pix oferece segurança, praticidade e conveniência, sendo uma opção cada vez mais popular no mercado financeiro brasileiro.

✨ Veja também: Pagamento instantâneo: tudo o que você precisa saber

Quais são as diferenças entre o Pix e outros meios de transferência?

Conhecido pela rapidez e praticidade, o Pix se destaca por ser uma tecnologia de pagamento alternativa aos métodos tradicionais, como TED e DOC, que podem demorar horas ou até mesmo dias para serem concluídos.

Além disso, o Pix está disponível a qualquer horário e dia, enquanto outros meios de transferência costumam ter horários restritos e só funcionam em dias úteis.

Outra diferença é que o Pix permite realizar transações sem a necessidade de informar dados bancários, utilizando chaves de identificação da conta bancária.

Outros pontos positivos do Pix são:

• velocidade, levando, em média, 10 segundos para realizar a transferência;
• custo menor, o que faz toda a diferença para empresas, tanto pagando quanto recebendo;
• funcionamento 24h por dia, 7 dias por semana.

Quais são os tipos de pagamento via Pix?

Para oferecer mais facilidades aos usuários, o Banco Central do Brasil pensou em diversas funcionalidades no Pix, criando um sistema digital e moderno, no qual as transações são feitas com segurança financeira. 

Conheça mais variações do Pix!

Pix em Lote

Ideal para empresas que precisam efetuar múltiplas transações de forma rápida e eficiente. Com essa modalidade, é possível realizar pagamentos em massa de maneira simplificada, agilizando a gestão financeira.

Pix Cobrança

O Pix Cobrança permite que as empresas gerem cobranças com vencimento de modo automático e recebam os pagamentos de maneira instantânea. Essa modalidade possui as mesmas características do boleto bancário, além do vencimento também é possível configurar, juros, multa e desconto. Facilita o recebimento automático de faturas e boletos, otimizando a automação de cobrança e reduzindo a inadimplência.

Pix Saque e Pix Troco

Com o Pix Saque e Pix Troco, as empresas podem disponibilizar serviços de saque e troco em seus estabelecimentos de forma rápida e segura. Essa modalidade oferece mais uma opção de recebimento para os clientes e facilita o acesso ao dinheiro físico por meio do sistema Pix.

QR Code Pix

O QR Code Pix é um modo prático e seguro de realizar pagamentos, permitindo que os clientes façam a leitura de uma imagem através de seus smartphones para identificar as informações do pagamento e usem essas informações para efetuar a transação de maneira rápida e simples.

Essa modalidade é uma excelente alternativa para diversificar as formas de pagamento oferecidas aos clientes.

Pix Estático

Como uma etiqueta de preço único, o QR Code estático possui informações fixas e é gerado uma única vez. Ele pode ser usado para múltiplas transações sem necessidade de atualização.

Sendo ideal para situações em que o valor a ser pago é sempre o mesmo ou quando não há necessidade de incluir informações adicionais na cobrança. Por exemplo, em doações, pagamentos em pequenos comércios, ou quando se deseja receber um valor fixo repetidamente.

O Pix com QR Code Estático pode ser impresso e fixado em um local visível, facilitando o pagamento por parte dos clientes. Também é fácil de criar e usar, sem necessidade de configuração adicional para cada nova transação. 

Pix Dinâmico

O QR Code dinâmico é gerado para cada transação e pode incluir informações variáveis como valor, data de vencimento, identificadores da transação e outros detalhes. Essa opção é ideal para pagamentos em que o valor muda a cada transação ou quando é necessário incluir detalhes específicos para cada pagamento, como em faturas, boletos ou vendas no e-commerce.

Essa modalidade permite adicionar informações detalhadas à transação como juros, descontos e outras condições. Cada QR Code é usado apenas uma vez, o que aumenta a segurança contra fraudes. O Pix dinâmico também facilita a integração com sistemas de gestão, permitindo que as transações sejam monitoradas e reconciliadas automaticamente.

Integre a API Pix e gere QR Codes de forma automatizada

Como funciona o Pix para empresas?

Democrático: assim podemos definir o funcionamento do Pix para empresas. Afinal, essa tecnologia auxilia pequenos, médios e grandes negócios. Tudo com a mesma agilidade e com baixo custo.

A utilização do Pix para empresas é bem similar ao processo para Pessoa Física, podendo usufruir de recursos como chave Pix, link Pix, QR Code, integrados em processos de pagamento de fornecedores e recebimento de vendas.

Essa forma de pagamento é especialmente vantajosa para empresas, pois:

• oferece liquidação instantânea;
• está disponível todos os dias do ano;
• ajuda a digitalizar a operação financeira de pequenos negócios;
• possibilita ganho de tempo, utilizando o Pix em substituição a idas ao banco.

Quer se aprofundar mais no assunto? Recomendamos o vídeo abaixo:

Quais são as regras para a cobrança de impostos no Pix CNPJ?

Entre os grandes bancos, é comum a cobrança de taxas por transação Pix de Pessoa Jurídica. Os valores podem variar de acordo com a instituição financeira. Mas é legal cobrar pelo Pix para empresas?

• A prática de cobrança de tarifa para Pix de empresas está em conformidade com a Resolução n.º 30/2020, do Banco Central do Brasil;
• Transferências por código QR estático ou dinâmico podem ser cobradas;
• Recebimento de valor advindo de conta comercial também pode ser cobrado.

Como falamos, as tarifas para Pessoa Jurídica podem variar dependendo do seu banco. Por isso, o ideal é consultar os valores na hora de pagar com Pix.

Você sabia? Aqui, na Efí Bank, enviar Pix é gratuito para Pessoa Física e Jurídica. Receber por Pix também pode ser gratuito, sendo limitado a 30 transações mensais.

Qual é o limite do Pix para CNPJ?

O limite de transações do Pix para empresas é determinado pelos próprios bancos e instituições financeiras, podendo variar de acordo com a política de cada um. Existem também alguns limites de transferências como medida de segurança, evitando casos de fraudes e golpes.

Ficou na dúvida? É importante verificar com o seu banco ou instituição financeira quais são os limites de transações estabelecidos para a sua conta empresarial, pois eles podem variar conforme o perfil e o histórico da empresa.

Conheça as principais vantagens do Pix para empresas

Você já sabe que o Pix é seguro, moderno, bastante fácil de usar e que adianta muito a vida de empresas e clientes. Porém, existem outras vantagens que você precisa conhecer. Veja!

Mais agilidade nas vendas

Se você busca mais agilidade e praticidade nas transações financeiras do seu negócio, com certeza a ideia do Pix para CNPJ poderá te ajudar.

Como já mencionamos, com essa inovação é possível receber valores instantaneamente, diretamente na conta. Usando o Pix, os recebedores têm:

• disponibilização imediata do valor transferido;
• redução das etapas no checkout;
• conciliação de pagamentos mais simples.

Redução de custo para varejista

Para além do imediatismo, o sistema do Pix para empresas foi desenhado para garantir economia nas transferências, tanto para Pessoas Físicas quanto Jurídicas.

Por isso, o pagamento instantâneo eliminou a necessidade de intermediários para facilitar a comunicação entre as duas contas. Vale destacar que, geralmente, são essas interferências que tornam as transações mais caras.

Dessa forma, com a redução de custos operacionais para empresas, o Pix surge como uma oportunidade de inclusão para pequenos ou novos negócios, além de uma ótima ferramenta para diminuir os custos no varejo.

Veja também: Pix é gratuito? Entenda tudo sobre o custo do Pix

Mais eficiência no fluxo de caixa

Como você já deve saber, a gestão do fluxo de caixa é essencial para medir a saúde do seu negócio e garantir o lucro.

Assim, com o Pix para empresas, fica mais simples controlar a entrada e a saída de capital do seu caixa, uma vez que ele registra tudo eletronicamente. Esse fator também facilita a gestão de estoque para e-commerces, por exemplo. 

Além disso, o pagamento instantâneo pode te ajudar a reduzir a necessidade de crédito. Afinal, o Pix possibilita o acesso ao dinheiro de forma imediata.

“É um instrumento que faz com que a gestão de fluxo de caixa atinja um novo patamar de eficiência. Menos custos significa mais margem [de lucro] para quem está de um lado e menos preço para quem está no outro.”

Roberto Campos Neto — Presidente do Banco Central

Oportunidade para atrair e melhorar a experiência do cliente

Outra vantagem do Pix para empresas é a oportunidade que ele abre para atrair novos clientes. Afinal, para pagar usando o Pix, basta ter um celular conectado a uma conta digital. 

Além disso, o pagamento instantâneo pode dar ao varejista a possibilidade de oferecer descontos aos clientes que optarem por ele. Isso porque o custo é menor para o recebedor, em vista dos outros meios de pagamento. 

No caso dos e-commerces, a vantagem da redução de etapas no checkout pode, também, agilizar a entrega do produto. Esse é um fator importante para fidelizar clientes.

Otimize o checkout no seu e-commerce com a API Pix do Efí Bank

Mais segurança para o comprador e para o vendedor

Usar Pix para empresas não só aumenta a velocidade e diminui o custo das suas vendas, como também preserva a segurança de quem compra e vende usando o recurso. 

Inclusive, o Banco Central do Brasil estabeleceu, por meio de um manual de segurança, alguns requisitos indispensáveis para garantir a proteção do sistema.

De forma resumida, as mesmas medidas de segurança (autenticação e criptografia, por exemplo) usadas nos outros meios de pagamento, foram adotadas pelas instituições para o tratamento das transações via pagamento instantâneo. 

Como resultado, o Pix pode ajudar a reduzir a circulação de notas falsas e diminuir as possíveis fraudes. Além disso, evita que incidentes relacionados ao transporte de valores aconteçam.

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Pix para empresas: como oferecer o pagamento instantâneo com a Efí?

Em novembro de 2021, iniciamos a transformação na maneira como pagamos e recebemos dinheiro. Então, se você gostou das vantagens do Pix para Pessoa Jurídica e quer manter o seu negócio moderno e otimizado, conheça as nossas opções!

Disponibilizamos várias formas para você oferecer o Pix em seu negócio: pelo aplicativo, site ou pela API Pix.

• O site e app são indicados para clientes que fazem poucas emissões diárias. Também é possível fazer pagamentos sem custo e receber até 30 Pix gratuitos por mês;
• Já a API Pix é recomendada para empresas que recebem muitos pagamentos por dia e precisam automatizar o processo de cobrança. Neste caso, o Pix é gratuito para o pagador.

Então, se você tem um pequeno negócio, cadastre as suas chaves Pix no aplicativo Efí para enviar quantos Pix quiser, sem custo, e receber até 30 Pix grátis por mês. Para recebimentos do mesmo CPF do titular da conta Efí, não são cobradas tarifas.

Por outro lado, se você é dono de um grande negócio ou precisa gerar cobranças de forma automatizada em sua loja, converse com nossos especialistas para conhecer melhor a API Pix! Vamos conversar?

E aí, gostou do nosso conteúdo? Para ficar ainda mais antenado, no universo do Pix e do Pix via Open Finance no nosso blog. Até a próxima!