5 funcionalidades essenciais em APIs Financeiras para grandes negócios [checklist técnico]

Em um cenário cada vez mais orientado por dados, eficiência e agilidade, empresas que lidam com grande volume de transações e precisam escalar suas operações encontram nas APIs financeiras um dos pilares da transformação digital.

Automação de processos financeiros, controle em tempo real, integração entre sistemas e tomada de decisão baseada em dados: tudo isso só é possível com a adoção de APIs robustas, seguras e escaláveis.

Neste conteúdo, você vai entender o que é uma API financeira, os benefícios para empresas em crescimento, os tipos de APIs disponíveis no Efí Bank e um checklist técnico com as funcionalidades essenciais para quem busca inovação com confiabilidade.

Boa leitura!

Benefícios de integrar APIs Financeiras em grandes empresas

Integrar uma API financeira ao sistema de uma grande empresa traz inúmeros benefícios à operação, especialmente quando o objetivo é automatizar processos e escalar o volume de cobranças.

Em vez de depender de tarefas manuais e suscetíveis a erros — como a emissão individual de boletos, o acompanhamento de pagamentos ou a conciliação bancária — a empresa passa a contar com um fluxo totalmente automatizado, que reduz retrabalho e permite que a equipe foque em decisões estratégicas.

Além disso, com a integração via API, é possível realizar milhares de cobranças simultâneas, acompanhar o status em tempo real, disparar notificações automáticas e integrar dados financeiros diretamente com o ERP, o sistema de gestão interna ou outras ferramentas da empresa.

Sua empresa ganha em:

• agilidade e automatização operacional;
• redução de custos e tempo de desenvolvimento;
• segurança nos dados;
• diferencial competitivo no mercado;
• agilidade na tomada de decisões;
• conformidade regulatória.

            Confira a documentação técnica das APIs financeiras do Efí Bank 🔥    

Tipos de APIs Financeiras

No Efí Bank, oferecemos um ecossistema completo e flexível de APIs para sistemas financeiros, desenvolvidas para empresas que precisam de automação, escalabilidade e controle total sobre seus processos financeiros. Todas as integrações foram pensadas para conectar seus sistemas com os serviços financeiros essenciais, reduzindo burocracias e aumentando a eficiência da sua operação.

Confira a seguir:

API Cobranças

A API Cobranças do Efí Bank foi desenvolvida para empresas que precisam automatizar o recebimento de pagamentos em grande escala, com total controle sobre a jornada de cobrança, desde a emissão até a conciliação. Com uma única integração, é possível oferecer múltiplas formas de pagamento, personalizar a experiência do cliente e automatizar a rotina financeira.

Veja os principais recursos disponíveis:

• boleto bancário e Bolix®: um boleto com Pix integrado, permitindo que o cliente escolha entre pagar com código de barras ou via Pix;
• split de pagamento: repasse de valores entre múltiplos recebedores com o split de pagamento por boleto, cartão ou Pix. Ideal para marketplaces;
• carnê: venda parcelada por boleto, com geração automática de carnês em até 24 parcelas. É ideal para produtos ou serviços de alto valor, como cursos, consultorias, equipamentos ou planos anuais;
• link de pagamento: links de cobrança compartilháveis, ideais para vendas via WhatsApp, Instagram, e-mail ou qualquer canal digital. Não é necessário ter site, loja virtual ou maquininha;
• checkout transparente: checkout de pagamento integrada ao seu site ou sistema, sem redirecionamento para links externos;
• botão de pagamento: botão personalizável para inserir diretamente no seu site, permitindo receber por boleto ou cartão de crédito de forma simples e segura;
• assinatura (recorrência): planos de assinaturas com cobrança automática via boleto ou cartão de crédito.

API Pix (Cash-In e Cash-Out)

A API Pix do Efí Bank oferece uma forma estruturada e segura de integrar pagamentos instantâneos ao seu sistema, tanto para recebimentos quanto para transferências. Desenvolvida para atender negócios que precisam de agilidade e controle em grande escala, essa API permite gerenciar todo o ciclo financeiro via Pix, sem a necessidade de acessos manuais a plataformas bancárias.

A seguir, algumas das principais funcionalidades disponíveis:

• Pix Cob: emissão de cobranças instantâneas com QR Code dinâmico, utilizadas para transações imediatas; 
• Pix CobV: criação de cobranças com data de vencimento, configuráveis com juros, multa e desconto – útil para contextos de inadimplência ou pagamentos programados; 
• Pix Cash-In: recebimento automatizado de pagamentos no sistema da empresa, com conciliação integrada; 
• Pix Cash-Out: envio de transferências Pix diretamente via API, com possibilidade de agendamento e controle de status; 
• Webhook e conciliação bancária: acompanhamento do status das cobranças em tempo real e extratos de conciliação automáticos, facilitando o controle interno e a organização do fluxo de caixa. 

A API Pix do Efí Bank possui nota A no Índice de Qualidade do Serviço (IQS) do Banco Central, indicador que avalia disponibilidade, estabilidade e tempo de resposta das instituições no ecossistema Pix.

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API Open Finance para Iniciação de Pagamentos

A API Open Finance para iniciação de pagamentos permite que sua empresa ofereça uma jornada de pagamento mais fluida e integrada ao fluxo de navegação do cliente.

Com essa API, é possível iniciar pagamentos dentro do checkout do seu site ou app e redirecionar automaticamente o pagador ao banco de sua escolha já com os dados do Pix preenchidos, eliminando etapas manuais como copiar e colar códigos ou acessar outros aplicativos. A autenticação é feita no ambiente bancário do cliente, por biometria, senha ou token, e ele retorna automaticamente à sua plataforma após confirmar a transação.

Indicada para negócios digitais que precisam:

• diminuir o abandono de carrinho no momento do pagamento; 
• integrar o Pix a jornadas mais eficientes; 
• garantir uma experiência segura, sem necessidade de copiar e colar códigos manualmente. 

Aqui no Efí Bank, atuamos como Iniciador de Pagamentos autorizado pelo Banco Central, e nossa API Pix via Open Finance está disponível para uso para empresas digitais.

Ficou curioso para saber como funciona? Confira o exemplo abaixo:

API de Contas a Pagar

A API de Contas a Pagar é voltada para empresas que precisam gerenciar pagamentos em larga escala com mais controle e automação. Ela permite integrar os processos financeiros ao seu sistema de gestão, centralizando a execução e o acompanhamento de pagamentos diretamente por API.

Com essa integração, é possível:

• informar os códigos de barras das contas a serem pagas, como boletos de fornecedores, tributos e despesas operacionais; 
• agendar pagamentos para datas futuras ou realizar ordens de pagamento imediatas; 
• acompanhar o status de cada pagamento em tempo real (agendado, processado, liquidado etc.); 
• obter um resumo completo da operação, facilitando o controle interno e a conciliação bancária. 

Essa automação contribui para reduzir o retrabalho operacional, evitar atrasos em contas recorrentes e garantir uma execução mais segura, com menos interferência manual.

API Extrato

A API Extrato é indicada para empresas que buscam automatizar a conciliação bancária e integrar o controle financeiro ao seu sistema de gestão. Com ela, é possível consultar de forma estruturada todas as movimentações da conta – como entradas e saídas via Pix, TED e outras transações.

A consulta pode ser feita com filtros personalizáveis por data, tipo de transação ou valor, permitindo gerar relatórios precisos e adaptados à realidade do negócio. As informações podem ser exportadas em formato CSV, facilitando a integração com ERPs e planilhas de acompanhamento.

É uma funcionalidade útil para empresas que fazem controle interno diário de caixa, operam com diferentes canais de pagamento ou precisam padronizar processos de auditoria e prestação de contas.

Leia também: https://sejaefi.com.br/blog/extrato-conciliacao-bancaria-pix

API Abertura de Contas

A API de Abertura de Contas* permite abrir contas diretamente dentro dos seus próprios sistemas, sem necessidade de redirecionamento para ambientes externos. Com isso, é possível integrar a criação de contas digitais à jornada do cliente final, mantendo a experiência fluida e sob controle da plataforma parceira.

A abertura pode ser feita de forma individual ou em lote, com envio estruturado das informações e documentos necessários. Após a finalização, são geradas as credenciais e certificados de acesso, essenciais para que a aplicação final possa utilizar os serviços financeiros vinculados à conta criada.

Essa API financeira é indicada para plataformas que oferecem serviços financeiros integrados (embedded finance), como ERPs, marketplaces, soluções B2B e fintechs que atuam com estrutura de conta digital.

*Disponível exclusivamente para parceiros do Efí Bank.

Checklist técnico: 5 funcionalidades essenciais em APIs Financeiras

Uma API financeira robusta precisa atender a critérios técnicos que garantam funcionalidade, estabilidade, segurança e escalabilidade a longo prazo. A seguir, um checklist para apoiar a escolha da API mais adequada para grandes operações financeiras:

⬜ Integração simplificada

A complexidade de integração é um dos principais fatores que impactam o tempo de adoção e o custo de manutenção de uma API.

Uma boa API deve oferecer:

• documentação clara, aberta e atualizada;
• SDKs em múltiplas linguagens de programação – com o código pronto para os desenvolvedores aplicarem;
• exemplos de uso e rotas bem definidas;
• ambientes de homologação (sandbox) para testes seguros.

No Efí Bank, além desses recursos, a equipe de desenvolvimento conta com suporte direto no canal oficial do Discord, onde dúvidas técnicas podem ser resolvidas com agilidade, em uma rede colaborativa de desenvolvedores.

            Confira a documentação técnica das APIs financeiras do Efí Bank 🔥    

⬜ Segurança e compliance

Para garantir um nível adequado de proteção, a API deve adotar autenticação robusta, como o padrão OAuth 2.0, que permite o controle preciso de acesso e escopo para cada requisição. Isso significa que as permissões são delimitadas por tokens que expiram em períodos definidos, reduzindo os riscos associados a credenciais permanentes ou sem controle de escopo.

Além disso, toda a comunicação entre o sistema da empresa e a API precisa estar protegida por criptografia em trânsito (HTTPS), garantindo que os dados trafeguem de forma segura e que não sejam interceptados ou alterados por terceiros durante o envio.

Outro ponto é o alinhamento à Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). A API financeira deve operar em conformidade com as diretrizes legais, o que inclui a coleta mínima de dados necessários, armazenamento seguro, rastreabilidade das operações e consentimento do usuário, quando aplicável.

⬜ Escalabilidade e flexibilidade

À medida que o volume de transações cresce, a quantidade de requisições simultâneas, usuários conectados e diferentes sistemas integrados também tende a se expandir.

Para lidar com esse cenário, a infraestrutura da API deve oferecer suporte a grandes volumes de transações simultâneas, sem gerar lentidão ou quedas de serviço. Recursos como balanceamento de carga e mecanismos de failover garantem que o sistema continue operando de forma estável, mesmo diante de picos de uso, manutenção de servidores ou falhas pontuais.

Outro ponto é a flexibilidade para adaptar a API a diferentes jornadas de negócio. Em uma operação mais complexa, por exemplo, a empresa pode precisar emitir cobranças em massa, fazer conciliação automática de recebíveis e ainda integrar os dados a múltiplos sistemas internos — como ERPs, plataformas de cobrança e CRMs. Quando a API é flexível e bem estruturada, ela permite ajustes e personalizações que acompanham essas necessidades, sem exigir reescrita ou mudanças estruturais.

⬜ Webhook para notificação em tempo real

Webhooks são recursos diferenciais em APIs financeiras que exigem respostas rápidas a eventos críticos. Em vez de realizar consultas constantes ao servidor (polling), a aplicação é notificada automaticamente sempre que uma mudança relevante ocorre, como o pagamento de uma cobrança, o vencimento de um boleto ou a alteração no status de uma transação.

Além disso, notificações em tempo real permitem que o sistema reaja de forma imediata a eventos importantes. Um pagamento confirmado pode liberar automaticamente o acesso a um serviço, enquanto uma cobrança vencida pode gerar uma comunicação de alerta ou iniciar uma nova tentativa de cobrança, conforme a política da empresa.

⬜ Monitoramento e logs

A disponibilidade de logs detalhados de requisições e respostas permite rastrear erros com precisão, identificar padrões de falha e validar o comportamento da aplicação.

Além dos logs, ferramentas de monitoramento contínuo ajudam a acompanhar a performance da API financeira, a latência das requisições e a disponibilidade da infraestrutura. Informações como SLA, uptime e alertas de incidentes fornecem uma base sólida para decisões operacionais e planejamento de contingência.

No caso do Efí Bank, esses dados estão disponíveis publicamente em status.sejaefi.com.br, onde é possível acompanhar o funcionamento das APIs, verificar a ocorrência de incidentes e se manter informado sobre a estabilidade dos serviços.

Conte com o melhor da tecnologia financeira com as APIs do Efí Bank

As APIs financeiras do Efí Bank foram desenvolvidas para atender empresas que precisam integrar, escalar e automatizar processos financeiros com segurança e estabilidade. Com um ecossistema completo — que inclui cobranças, Pix, pagamentos, extrato, abertura de contas e iniciação de pagamento via Open Finance — é possível construir soluções financeiras sob medida para sua operação.

As integrações podem ser feitas de forma independente ou combinadas conforme as necessidades do negócio. Ao integrar com a gente, conte com:

• integração flexível, seja diretamente via API ou utilizando módulos e plugins prontos para uso; 
• acesso direto ao Discord do Efí Bank, com mais de 12 mil integradores ativos e suporte colaborativo entre desenvolvedores; 
• apoio técnico especializado durante todas as etapas da implementação; 
• disponibilidade de SDKs nas principais linguagens de programação, facilitando a integração com diversos tipos de sistemas; 
• webhooks de notificação para acompanhar, em tempo real, todos os status de cobranças, agendamentos e pagamentos; 
• documentação completa, aberta e em português, com exemplos práticos e linguagem clara para desenvolvedores.

Seja para reduzir tarefas manuais, ganhar agilidade operacional, criar jornadas de pagamento ou fortalecer a governança financeira, o Efí Bank oferece tecnologia acessível e conectada à realidade das empresas que lidam com escala.

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Até a próxima! 🧡