Formas de pagamento Pix: quais são e como funcionam

O Pix é o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil que revolucionou a forma como pessoas e empresas realizam transferências e cobranças no país.

Desde o seu lançamento, ele vem evoluindo rapidamente e, hoje, existem diversas formas de pagamento Pix, cada uma com aplicações específicas, voltadas a diferentes necessidades.

Segundo dados do Banco Central, o Pix já supera 160 milhões de usuários cadastrados e movimenta bilhões de reais diariamente, representando mais de 39% de todas as transações financeiras do país.

Neste artigo, mostraremos quais são as principais formas de pagamento Pix, como funcionam e quais vantagens elas oferecem, especialmente para empresas que buscam agilidade, segurança e redução de custos nas operações.

O que é Pix e por que ele transformou os meios de pagamento no Brasil?

Criado em novembro de 2020 pelo Banco Central do Brasil, o Pix é um pagamento instantâneo que permite transferir valores em até 10 segundos, 24 horas por dia e todos os dias da semana, inclusive feriados.

A principal diferença em relação aos métodos antigos, como TED e DOC, está na disponibilidade imediata e na ausência de taxas elevadas. Além disso, o Pix é acessível a qualquer pessoa física ou jurídica com uma conta bancária, promovendo inclusão financeira e simplificação nas transações.

Empresas de todos os portes passaram a adotar o Pix como meio principal de recebimento, reduzindo custos operacionais e aumentando a eficiência. Hoje, mais de 60% das vendas digitais já são concluídas via Pix, segundo dados da Febraban.

Quais são as principais formas de pagamento Pix?

Existem diferentes formas de pagamento Pix, e cada uma atende a um contexto específico, desde transferências simples até operações automatizadas entre empresas. Confira as modalidades principais e como elas funcionam na prática.

1. Pagamento com Chave Pix

A Chave Pix é a maneira mais simples e popular de enviar e receber dinheiro pelo sistema.

Pode ser o CPF, CNPJ, e-mail, número de celular ou uma chave aleatória cadastrada no banco. Basta o pagador digitar a chave do recebedor e confirmar o valor.

Vantagens:

transações rápidas e normalmente sem custo para empresas;
disponibilidade imediata dos recursos;
ideal para pequenos pagamentos e vendas diretas.

Por exemplo, um microempreendedor pode cadastrar o CNPJ como Chave Pix e receber pagamentos de clientes em segundos, sem precisar emitir boletos.

2. Pix com QR Code (Dinâmico e Estático)

O QR Code Pix é outra forma prática e popular de pagamento, tanto em lojas físicas quanto em e-commerces. Ele permite que o cliente somente aponte a câmera do celular e pague na hora, sem precisar digitar chaves ou valores.

Existem dois tipos principais:

Tipo de QR Code	Característica	Aplicação
Estático	Pode ter um valor fixo ou permitir que o cliente digite o valor desejado. Utiliza sempre os mesmos dados, o que permite que seja reutilizado em diferentes cobranças.	Vendas simples, mensalidades, doações, serviços.
Dinâmico	Gera um código único para cada transação, com valor e identificador específicos. Ideal para cobranças individuais e controle mais preciso dos pagamentos.	E-commerces, PDVs e apps de delivery.

A principal diferença entre eles está na forma de uso e segurança. Enquanto o QR Code Estático não expira e pode ser reutilizado diversas vezes, o QR Code Dinâmico é exclusivo por transação específica e permite definir um prazo de expiração.

Essa configuração garante que o pagamento seja concluído no valor correto e dentro do tempo certo, evitando divergências e fortalecendo a proteção da transação.

Além disso, o QR Code Dinâmico é geralmente emitido por meio de APIs, permitindo a integração direta com plataformas de gestão e sistemas de e-commerce, tornando a cobrança mais automatizada, segura e eficiente.

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3. Pix por Aproximação

O Pix por Aproximação utiliza a tecnologia NFC (Near Field Communication), permitindo o pagamento aproximando o celular, smartwatch ou outro dispositivo compatível.

Essa inovação oferece uma experiência de compra ainda mais fluida e reduz o atrito do processo de pagamento, funcionando de forma semelhante aos cartões contactless.

Em 2025, essa modalidade vem se popularizando entre bancos e fintechs, sendo considerada uma evolução natural dos pagamentos instantâneos.

4. Pix Automático

O Pix Automático é a modalidade lançada oficialmente em junho de 2025. Ele permite programar pagamentos recorrentes de forma automática, com autorização prévia do cliente, sendo ideal para academias, escolas e serviços de assinatura.

Uma empresa pode, por exemplo, agendar o recebimento das mensalidades dos seus clientes sem precisar emitir novas cobranças todos os meses.

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5. Pix Recorrente

O Pix Recorrente também permite pagamentos periódicos, mas com controle total do usuário sobre a periodicidade e o valor.

Ele é excelente para planos de serviço e assinaturas mensais, reduzindo a inadimplência e facilitando a conciliação financeira.

De acordo com o Banco Central, o modelo deve ganhar força em 2025, ampliando o acesso de empresas a receitas previsíveis e seguras.

🤔 Pix Automático e Pix Recorrente não são a mesma coisa?
Não. Apesar de ambos operarem na recorrência, são soluções diferentes. O Pix Automático é voltado para empresas, com agendamentos ilimitados, valores variáveis e prazos flexíveis (via plataforma web ou API Pix). Já o Pix Recorrente atende pessoas físicas e jurídicas, com até 60 agendamentos de valor fixo — ideal para compras recorrentes pelo celular (via API Open Finance).

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6. Pix Cobrança

O Pix Cobrança funciona como um boleto digital, em que o emissor define vencimento, juros e multa, e o cliente realiza o pagamento por meio de um QR Code Pix, que substitui o tradicional código de barras dos boletos.

Além das cobranças com vencimento, também é possível emitir cobranças imediatas, configurando um prazo de expiração para o QR Code — por exemplo, de até 5 minutos — para garantir o pagamento no momento da transação.

A principal diferença em relação ao boleto tradicional está na agilidade e automação. O pagamento é confirmado na hora, o que reduz atrasos e falhas nas cobranças e ainda facilita a conciliação contábil automática, garantindo mais organização e controle para o negócio.

7. Pix com Cartão de Crédito e Pix Parcelado

Algumas fintechs e contas digitais permitem fazer Pix usando o limite do cartão de crédito, o chamado Pix Parcelado.

O cliente parcela o valor da compra, enquanto a empresa recebe o montante total na hora.

Seus benefícios incluem:

flexibilidade para o consumidor;
recebimento imediato para o negócio;
expansão de vendas sem depender de maquininhas.

Entretanto, é preciso ter atenção, pois há cobrança de taxa proporcional às parcelas, o que deve ser considerado na precificação.

8. Pix via Open Finance

O Pix via Open Finance conecta bancos e fintechs, permitindo iniciar um pagamento diretamente dentro de um site, app ou plataforma sem precisar abrir o aplicativo do banco.

Entre as principais vantagens para empresas estão a redução do abandono de carrinho, uma jornada de compra mais fluida e sem interrupções e maior segurança nas transações, já que todo o processo é feito com autenticação autorizada pelo cliente.

Conheça a documentação técnica e veja como integrar o Pix Cobrança ao seu sistema.

9. Pix por Biometria

O Pix por Biometria elimina etapas tradicionais no checkout: em vez de copiar códigos ou escanear QR Codes, o cliente confirma o pagamento com um único toque, por meio de reconhecimento facial, digital ou íris.

Essa solução é integrada diretamente ao checkout da loja ou app — sem redirecionamento ao banco — o que encurta a jornada de pagamento e reduz o abandono de carrinho.

10. Pix Garantido

O Pix Garantido ainda está em fase de desenvolvimento pelo Banco Central. Ele permitirá o parcelamento de compras com garantia de pagamento ao vendedor, funcionando como uma fusão entre Pix e crédito parcelado.

Sobre o impacto esperado, considera-se a liquidez imediata para quem vende, a possibilidade de parcelamento acessível para quem compra e a redução de custos com intermediários financeiros.

11. Split Pix

O Split Pix possibilita dividir automaticamente um pagamento entre diferentes recebedores. Ele é ideal para marketplaces, franquias e plataformas SaaS, pois distribui comissões e repasses de forma automática e segura.

Por exemplo, uma plataforma de delivery pode receber um único Pix do cliente e repassar automaticamente as partes para restaurante, entregador e plataforma.

Vantagens do Pix para empresas

O Pix trouxe uma nova era para as finanças corporativas. Veja os principais benefícios:

recebimento instantâneo, com disponibilidade 24/7;
baixo custo nas transações;
redução da inadimplência, graças à confirmação imediata;
integração fácil com sistemas de gestão e ERPs;
melhor experiência do cliente, com pagamentos simples e rápidos;
mais controle e autonomia sobre o fluxo de caixa.

Hoje, empresas com integração via APIs do Efí Bank conseguem automatizar toda a jornada de cobrança e recebimento, simplificando a gestão financeira e aumentando a eficiência.

Cuidados de segurança ao receber via Pix

O Pix é seguro e regulamentado pelo Banco Central, mas, como qualquer meio de pagamento digital, exige boas práticas para evitar golpes e manter as finanças da empresa protegidas.

Uma das formas mais eficientes de fortalecer essa segurança é automatizar os processos financeiros com o uso de APIs que permitem conciliação bancária automática, emissão controlada de cobranças e rastreamento de transações em tempo real.

Assim, você evita erros manuais, reduz riscos de fraudes e mantém total controle sobre o fluxo de caixa.

Além disso, é importante utilizar plataformas de pagamento de confiança e manter uma rotina de verificação dos recebimentos.

Efí Bank: inovação e eficiência nos pagamentos do seu negócio

O Efí Bank é uma instituição de pagamento com Conta Digital para negócios que simplifica e automatiza a gestão financeira das empresas.

Com soluções como Pix Automático, Pix Cobrança, API Pix e um hub completo de pagamentos via Pix, boleto e cartão de crédito, o Efí Bank permite emitir, gerenciar e receber pagamentos com eficiência, integrando-se facilmente a sistemas de gestão e ERPs.

Ao adotar o Efí Bank, sua empresa ganha autonomia, segurança, estabilidade e velocidade nas transações, além de contar com um atendimento próximo e especializado.

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