Saiba o que é Pix Cobrança, sua função e como usar no seu negócio

Existem dois tipos de Pix Cobrança disponíveis: Pix Cobrança Imediata e Pix Cobrança com Vencimento. Ambas as opções oferecem vantagens específicas e são adaptáveis às diferentes necessidades de cada negócio.

Essas cobranças são criadas e gerenciadas de forma sistêmica por meio da API Pix, uma das soluções oferecidas pelo Efí Bank, que segue fielmente a padronização do Banco Central.

Após serem criadas, as cobranças podem ser representadas via QR Code ou diretamente pelo Pix Copia e Cola. Preparamos o vídeo, abaixo, para que você entenda melhor:

Pix Cobrança Imediata

O Pix Cobrança Imediata permite gerar, de forma automática e integrada ao seu sistema de gestão, um QR Code dinâmico com prazo de expiração para pagamento imediato.

Este tipo de cobrança se encaixa perfeitamente nas necessidades de negócios como: supermercados, serviços de delivery, como o iFood e aiqfome, e-commerces e quaisquer outras situações em que a cobrança precisa ser gerada automaticamente e recebida na hora. 

O Pix Cobrança Imediata oferece uma experiência de pagamento bem eficiente e sem complicações, ganha quem paga e quem recebe.

Pix Cobrança com Vencimento

Por outro lado, o Pix Cobrança com Vencimento foi pensado para situações em que o pagamento pode ser realizado em uma data futura. Dessa forma, o QR Code é gerado com uma data de vencimento específica, permitindo que o pagador tenha um prazo para efetuar o pagamento.

Além disso, permite a inclusão de juros e multas automaticamente, para casos de atraso, oferecendo maior controle e gestão financeira.

Como funciona o Pix Cobrança?

De forma resumida, o Pix Cobrança é um documento bem parecido com o boleto convencional, mas sem o código de barras. Ou seja, nele consta apenas o QR Code e/ou o Pix Copia e Cola.

Dessa forma, o cliente pode efetuar o pagamento escaneando ou colando o código da cobrança no aplicativo do banco, ou da instituição de pagamento.

É importante lembrar: o Pix Cobrança pode ser tanto um documento físico quanto digital! No e-commerce, por exemplo, a cobrança é apresentada na tela de checkout assim que a compra for finalizada.

A utilização do Pix Cobrança é simples e intuitiva, graças aos QR Codes dinâmicos, podendo ser emitidos códigos exclusivos a cada transação. Veja o passo a passo!

1. Integração: integrar a API Pix ao seu e-commerce ou verificar se o seu sistema de gestão já tem integração com as soluções do Efí Bank;
2. Geração do QR Code: ao realizar uma venda é criado um pedido de venda e o sistema gera automaticamente um QR Code dinâmico;
3. Liberação do QR Code para o cliente: o QR Code do Pix Cobrança é exibido ao cliente — aqui a exibição pode variar de acordo com o tipo do negócio, como no monitor ou na tela de pagamento do app, por exemplo;
4. Confirmação do pagamento e conclusão da compra: quando o cliente faz o pagamento, o sistema de gestão, por meio da integração com a API Pix, recebe uma notificação automática de confirmação do pagamento, atualiza o status como “pago” e o saldo da venda cai na conta da empresa.

Quais negócios podem usar o Pix Cobrança?

O Pix Cobrança é uma ferramenta extremamente versátil e democrática, adaptável para qualquer situação. A seguir, veja alguns exemplos de como diferentes setores podem utilizá-lo.

• Comércio eletrônico: a API Pix facilita o pagamento de compras online com rapidez e segurança;
• Estabelecimentos comerciais: desde lojas físicas maiores a lojas online de qualquer tamanho;
• Supermercados e restaurantes: é possível utilizar também em serviços de alimentação e entretenimento;
• Saúde: clínicas e consultórios podem utilizar o Pix Cobrança para facilitar o pagamento de consultas e procedimentos;
• Outros varejistas, prestadores de serviços e mais: o recurso é flexível, se adequando aos mais variados negócios. O seu também pode usar.

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7 benefícios de usar o Pix Cobrança no seu negócio

Você já sabe que a cobrança no Pix é fácil e pode ajudar na sua gestão financeira. Que tal descobrir os benefícios de usar o Pix Cobrança no seu negócio? Conheça 7 motivos.

1. Transações instantâneas, 24 horas, 7 dias por semana

Assim como o Pix que usamos no dia a dia para fazer transferências, o Pix Cobrança também acontece em tempo real — e 24 horas por dia, todos os dias do ano.

Para fins de comparação, o boleto convencional leva, geralmente, até 3 dias para ser compensado* e essa compensação não acontece aos fins de semana.

*Aqui, no Efí Bank, os boletos convencionais são compensados rapidamente e o saldo é disponibilizado em até 1 dia útil.

2. Personalização

A personalização é um grande diferencial do Pix Cobrança. É só definir os valores específicos, aplicar juros ou oferecer descontos exclusivos para determinados clientes, adaptando-se às necessidades de cada situação.

3. Compartilhamento fácil do Pix Cobrança com seu cliente

Com a API Pix do Efí Bank, o processo de compartilhamento do QR Code é simplificado. A API permite a integração direta ao sistema que você utiliza, facilitando o envio do QR Code de várias formas.

A nossa tecnologia permite que você configure uma interface de visualização da cobrança com a cor e a logo da sua empresa.

Em cada cobrança emitida, um link é gerado para ser compartilhado com o seu cliente. Ao acessá-lo, o pagador é redirecionado para uma página segura, personalizada com a sua identidade visual e com opção de pagamento por QR Code, Pix Copia e Cola e Pix via Open Finance.

Vale destacar que essa última opção é um diferencial oferecido pelo Efí Bank: na etapa de checkout do aplicativo ou e-commerce versão mobile, o cliente pode se conectar ao seu banco e autorizar um pagamento pelo Pix.

Uma experiência mais simples, intuitiva e agradável para quem fechar negócio com você — seja por celular ou pelo computador.

4. Confirmação automática de recebimento

Com a integração via API, a comunicação acerca do recebimento é muito mais rápida e fluida.

Assim que o pagamento é feito, a API notifica a sua plataforma sobre o Pix recebido e sobre a entrada dos valores na conta. Isso acontece de forma automática via webhook.

Como resultado, todo o processo após o pagamento também se torna mais rápido, permitindo a otimização da gestão do fluxo de caixa e da previsão de receita, da gestão de estoque e até do tempo de espera nos caixas ou no envio dos produtos.

5. Conciliação bancária

O QR Code dinâmico permite ter mais controle e informações mais detalhadas sobre cada recebimento. Dessa forma, o Pix Cobrança facilita a conciliação e a automação comercial.

Além disso, a API Pix Efí Bank tem uma novidade exclusiva que pode ajudar (e muito!) o seu negócio: o endpoint “Extrato de Conciliação Bancária”.

Ao implementar a integração com o endpoint de extrato de conciliação, a nossa API passará a encaminhar ao integrador um arquivo diário com os principais dados do Pix — pagamentos recebidos, enviados e devoluções.

Ver documentação da API Pix

6. Segurança

A segurança do Pix, de maneira geral, está pautada em quatro dimensões: autenticação do usuário, rastreabilidade das transações, tráfego seguro de informações e regras de funcionamento do Pix.

Além disso, a API Pix Efí Bank possui padronização do Banco Central e suporta um alto volume de transações por segundo. Só em 2023, foram contabilizados mais de 6 bilhões de requisições aos nossos endpoints.

Pode relaxar, a segurança é uma prioridade no Pix Cobrança. Com criptografia avançada e diversas medidas antifraudes, o sistema protege os dados dos clientes e garante que as transações sejam realizadas de forma segura.

7. Ferramenta inteligente que identifica feriados

O CobV do Efí Bank ainda tem uma ferramenta inteligente que consegue identificar feriados — nacionais e municipais — e desconsidera a cobrança de juros e multas para os clientes que pagarem no próximo dia útil. 

Essa é uma maneira de mostrar aos seus clientes que você consegue oferecer as melhores condições de pagamento.

Além desses, é possível observar diversos outros motivos para usar o Pix Cobrança com o Efí Bank:

• novas oportunidades de negócio;
• redução de custos operacionais;
• otimização do processo de venda;
• modernização dos meios de pagamento;
• API completa, de fácil integração e com SDKs disponíveis nas principais linguagens de programação;
• suporte técnico de segunda a segunda;
• comunidade de desenvolvedores e integradores engajada no Discord.

Quais são os custos do Pix Cobrança?

O Pix é uma solução gratuita para pessoas físicas, mas pessoas jurídicas podem ser tarifadas pelo uso da ferramenta. E isso se estende ao Pix Cobrança.

Aqui, no Efí Bank, o Pix Cobrança — e todas as emissões realizadas por meio da API Pix — tem a tarifa de 1,19% sobre o valor de cada transação.

Assim que a cobrança é feita, os valores caem direto na Conta Digital Efí Bank, que é gratuita e não tem tarifa de manutenção.

Qual é a diferença entre Pix Cobrança e Boleto com Pix?

Tanto o Pix Cobrança quanto o Boleto com Pix agilizam a cobrança e facilitam o processo de pagamento. Entretanto, existem algumas diferenças entre as modalidades.

Pix Cobrança

• Gera um código específico para cada venda, invalidado após o pagamento, não sendo possível fazer um novo uso;
• É preciso integrar o seu ERP, PDV ou sistema de gestão com uma API;
• A cobrança é 100% gerida pelo integrador da API Pix.

Boleto com Pix 

• Tem a mesma configuração do boleto tradicional, com o diferencial de ter o QR Code Pix. Portanto, o Efí Bank se encarrega de cuidar e de aplicar os parâmetros necessários.
• Não precisa, necessariamente, de integração. Empresas que têm um número menor de emissões, por exemplo, podem usá-lo pelo aplicativo ou plataforma web com facilidade. E empresas que emitem muitos boletos podem automatizar esse processo integrando a API Cobranças.

Leia também: Vantagens do Boleto com Pix (Bolix) — e como gerar no Efí Bank.

Como começar a usar o Pix Cob e o CobV?

Para começar a usar o Pix Cob e CobV, é necessário escolher um provedor de serviços de pagamento confiável. Que tal escolher um com soluções completas para seu negócio, integrando em um só lugar toda a gestão financeira?

O Efí Bank oferece uma solução abrangente e integrada para o seu negócio, com todas as funcionalidades necessárias para facilitar a gestão de pagamentos. Você tem acesso a uma API Pix reconhecida com nota máxima no Banco Central, suporte técnico especializado e uma plataforma de gestão segura e eficiente.

Acesse a documentação completa e integre a API Pix na sua empresa em 3 dias úteis com o apoio da nossa consultoria técnica.

Se preferir, fale com nosso time comercial para entender como o Pix Cobrança pode atender ao seu empreendimento. Essa é também uma boa oportunidade para encontrar as melhores tarifas para o seu negócio.