Pix para assinaturas: como receber pagamentos recorrentes por Pix?

O mercado de assinaturas no Brasil está em plena expansão. Em 2014, tínhamos cerca de 300 empresas ativas; em 2021, esse número passou de 6 mil¹, com serviços que vão desde streamings até clubes de assinatura.

Embora seja uma ótima maneira de garantir receita recorrente, o mercado de assinaturas ainda enfrenta desafios nas opções de pagamento. Cartões de crédito, por exemplo, têm suas limitações: embora seja uma solução popular, nem todos os clientes possuem um. Com o Pix tradicional, o desafio é outro: para cobranças recorrentes, é preciso gerar e enviar um novo QR Code ou código Copia e Cola todo mês, o que pode ser trabalhoso e suscetível a esquecimentos.

É aí que o Pix para assinaturas (conhecido como Pix Recorrente) entra como uma solução inovadora. Ele permite agendar débitos automáticos na conta do cliente, reduzindo o risco de inadimplência e tornando seu produto ou serviço acessíveis a um público ainda maior.

Quer aprender como configurar o Pix Recorrente para receber suas cobranças recorrentes? Continue lendo este artigo! 🧡

¹ Fonte: Betalabs

O que é o Pix para assinaturas e como ele funciona?

O Pix para assinaturas é uma solução para pessoas físicas e jurídicas que desejam simplificar o processo de cobranças recorrentes. 

Com ele, é possível agendar planos, mensalidades e assinaturas de valores fixos com apenas uma autorização inicial do cliente, eliminando a necessidade de cobranças manuais. 

Após essa autorização, o Pix Recorrente processa sozinho os débitos agendados, que podem acontecer em intervalos diários, semanais, mensais ou em datas personalizadas. A duração pode ser ajustada de acordo com as necessidades do negócio, com a validade da autorização podendo chegar a até 24 meses ou 60 transações.

Como parte da API Pix via Open Finance, o Pix Recorrente permite que empresas incorporem a jornada de pagamento dentro de suas próprias interfaces, eliminando a necessidade de ler QR Codes e usar o código Copia e Cola. 

A gestão financeira também é prática, com funcionalidades para iniciar, listar por período, cancelar e devolver pagamentos. Além disso, cada consentimento e pagamento aceito, cancelado ou rejeitado gera uma notificação para o integrador, garantindo que todas as movimentações sejam acompanhadas em tempo real.

✨ Resumindo, com o Pix Recorrente sua empresa tem:

1. Agendamento fácil

Uma única autorização do cliente permite o agendamento de até 60 transações de valor fixo, com o primeiro pagamento em D+1.

2. Flexibilidade de periodicidade

É possível configurar agendamentos mensais, semanais, diários ou até mesmo personalizados, por até 24 meses.

3. Integração com o Open Finance

Nas assinaturas feitas pelo celular, a jornada de pagamento é ainda mais rápida. A tecnologia Open Finance conecta seu checkout aos bancos para que o cliente comece e termine o pagamento sem precisar sair do seu aplicativo.

4. Solução robusta

Nosso sistema oferece ferramentas para iniciar, listar por período, cancelar e até devolver pagamentos, proporcionando total controle sobre as transações.

Além disso, para resolver casos de cancelamento do agendamento e saldo insuficiente no débito, desenvolvemos um endpoint que facilita a substituição da parcela em pagamentos recorrentes, possibilitando uma nova tentativa de cobrança.

É importante saber que: o Pix Recorrente é um endpoint disponível em nossa API Pix via Open Finance, por isso, para usá-lo, sua empresa precisa fazer a integração em seu sistema. 

Veja um exemplo de como seria um checkout com a opção de Pix para assinaturas integrada! 👇

O que o cliente vê após confirmar os agendamentos?

O cliente final tem total visibilidade dos agendamentos de pagamentos recorrentes no aplicativo do banco utilizado por ele. Ele pode visualizar, gerenciar e, se necessário, cancelar um ou vários agendamentos. 

O Pix Recorrente pode proporcionar até 83% de ganho de eficiência na jornada de pagamento, sabia disso?

Uma das principais vantagens do Pix para assinaturas é a possibilidade de combinar essa solução com o Pix Imediato. Essa junção garante que, mesmo com a característica padrão de D+1 do Pix Recorrente, sua empresa possa contar com liquidez imediata no primeiro pagamento.

Vamos ver um exemplo disso aplicado na prática? 😉

Imagine um serviço de assinatura fictício, o Músicas On. No modelo tradicional, o Músicas On precisaria enviar um QR Code Pix ou código Pix Copia e Cola a cada mês para o cliente, resultando em várias interações manuais ao longo do ano. 

Já no modelo de Pix Recorrente, ele receberia o primeiro pagamento 1 dia útil após a data da autorização e o restante dos agendamentos na periodicidade programada. 

No entanto, o Músicas On quer receber o primeiro pagamento na hora para liberar o serviço imediatamente. Em casos como este, temos a opção de unir o Pix Imediato ao Pix Recorrente. Veja só:

MÚSICAS ON 🎧	Modelo tradicional	Pix Recorrente	Pix Imediato + Pix Recorrente (ambos são endpoints da API Pix via Open Finance)
Jornada de pagamento ao longo de 12 meses	+1 cobrança imediata para liberar o primeiro pagamento da assinatura +11 cobranças enviadas todo mês para o cliente	+1 consentimento para agendar os próximos pagamentos	+1 cobrança imediata para liberar o primeiro pagamento da assinatura +1 consentimento para agendar os próximos pagamentos
Total de ações do usuário para pagar via Pix	= 12 pontos de fricção	= 1 ponto de fricção com primeiro pagamento em D+1	= 2 pontos de fricção com primeiro pagamento em D+0

Neste cenário, o Pix Recorrente reduz drasticamente o número de interações necessárias, o que não só facilita a vida do cliente como também aumenta a eficiência operacional do Músicas On.

Vale lembrar que 10% dos consumidores desistem da compra quando a etapa de pagamento é muito longa e exige o preenchimento de muitas informações, segundo a OpinionBox. Isso é um sinal de que simplificar esse processo é fundamental para reduzir o abandono de carrinho.

Ainda não implementou o Pix para assinaturas em seu negócio? Este é o momento de considerar essa solução e levar sua empresa ao próximo nível. Entre em contato com nosso time comercial! 🧡