Boleto com Pix: o que é, como funciona, benefícios, como gerar e como pagar

O boleto pix é uma modalidade de cobrança que permite aos clientes realizarem seus pagamentos tanto pela leitura do tradicional código de barras quanto pelo Pix via QR Code incorporado no documento.

Por padrão, desde 2021, o Efí Bank emite boletos com a possibilidade de pagamento via Pix. 

Entretanto, a partir de fevereiro deste ano, essa opção passa a ser amplamente utilizada pelas instituições financeiras após a regulamentação do Banco Central, que padroniza o uso do pagamento instantâneo em boletos.

Mudanças nas regras de pagamento do boleto

O Banco Central do Brasil, por meio da resolução BCB nº 443, de 2024, alterou algumas regras do boleto a fim de modernizar e aperfeiçoar esse meio de pagamento.

A ideia do “boleto híbrido”  — como também foi apelidado — é  unir a segurança e a formalidade dos boletos — que servem como um comprovante de adimplência — com a agilidade, a conveniência e a praticidade do Pix, que é hoje o meio de pagamento mais utilizado pelos brasileiros. 

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— Disponível para boletos únicos, parcelados e recorrentes

Vantagens do boleto com QR Code

As vantagens de utilizar essa tecnologia vão além da simplicidade para os clientes. 

O boleto Pix possui benefícios estratégicos para empresas, que refletem no controle financeiro, no fluxo de caixa e nos processos administrativos. Saiba mais!

Duas opções de pagamento para o seu cliente 

O boleto com QR Code é sinônimo de versatilidade. 

Se você se preocupa com a experiência do seu cliente, certamente vai gostar da ideia. Afinal, o comprador é quem escolhe como vai te pagar: via código de barras ou por meio do QR Code Pix.

Lembrando que o Pix é o meio de pagamento preferido pelos brasileiros na hora de transferir dinheiro. Então, nada mais justo do que oferecer essa opção ao seu cliente, não é?

Recebimento 24/7 

Diferentemente do código de barras, que só aceita pagamentos em horário e dia comercial, o boleto Pix possibilita receber nos 365 dias do ano, mesmo durante a madrugada ou no fim de semana, por exemplo.

Redução da inadimplência

Outra vantagem importante do boleto com QR Code é a possibilidade de reduzir a inadimplência.

Como o Pix funciona 24/7, o cliente é incentivado a quitar a dívida com mais facilidade, em qualquer dia e horário, o que contribui para o cumprimento dos prazos. 

Quer saber mais sobre a régua de cobrança? Veja o que preparamos!

Personalização da cobrança

O boleto Pix, bem como o boleto tradicional, é uma cobrança com vencimento. Portanto, permite configurar uma série de informações, como juros e multa, em caso de pagamento atrasado, e até mesmo descontos para incentivar os seus clientes a pagar em dia.

Compensação em tempo real 

Você já deve saber que demora um pouquinho para um pagamento de boleto convencional ser liquidado e disponibilizado na conta do recebedor, não é?

Contudo, se o seu cliente pagar a cobrança via QR Code, você receberá o valor na conta em questão de segundos. Ou seja, a liberação do pagamento acontece no mesmo instante.

Agilidade nos pagamentos e recebimentos

Atrelado à tecnologia do Pix, o recebimento passa a ser mais ágil, com compensação imediata.

Para o seu cliente, a etapa da digitação é eliminada, o que poupa tempo, e o pagamento é finalizado rapidamente após escanear o código.

Melhor controle do fluxo de caixa 

Ao receber por boleto Pix, o dinheiro pago pelo cliente cai na sua conta mais rápido do que em vendas feitas por cartão de crédito ou boleto convencional.

Isso gera ótimos efeitos na sua gestão financeira, possibilitando ter dinheiro em caixa mais rápido para cumprir as contas.

Melhor gestão de estoque e logística 

Além disso, o boleto com Pix pode te ajudar a melhorar a gestão de estoque. Como já comentamos, nos pagamentos feitos pela modalidade você recebe o dinheiro na hora. 

Ou seja, você pode despachar o produto e liberar o estoque rapidinho, sem esperar aqueles clássicos 3 dias úteis. Isso minimiza os prejuízos pelo tempo de reserva do produto.

Aumenta a taxa de conversão

Diversificar as formas de pagamento é uma maneira de aumentar as chances de concluir a venda e de evitar que o cliente abandone o carrinho no e-commerce ou simplesmente não feche uma prestação de serviço para não ocupar o limite do cartão por não encontrar a forma de pagamento adequada — como o boleto recorrente.

Sem alteração no valor da tarifa 

A tarifa do boleto com QR Code é a mesma do boleto tradicional. Isso significa que você pode modernizar a sua cobrança sem aumentar as despesas do seu negócio. 

Lembrando que, no Efí Bank, só cobramos tarifas pelos recebimentos. Portanto, você só paga a gente se o seu cliente pagar você!

Para conferir todas as tarifas da conta, acesse o menu “Tarifas e Prazos”.

Sem pagamentos duplicados 

O boleto Pix é um produto seguro, inteligente e eficiente. Portanto, quando um cliente escolhe um dos códigos (de barras ou QR Code) para te pagar, o outro é automaticamente cancelado. Assim, evitamos pagamentos duplicados.

Mais segurança para as suas cobranças

A segurança é uma das principais características do boleto com QR Code, atendendo às exigências com um nível alto de proteção. 

Os sistemas de QR Code utilizam camadas de criptografia e autenticação, que tornam o pagamento seguro contra fraudes e interceptações de dados.

Sem necessidade de integração

Como o Efí Bank, não é necessário fazer integrações para emitir boleto com QR Code. Você pode gerar boletos de forma fácil pelo nosso app ou plataforma web. Além disso, quem já utiliza as nossas APIs também não precisa se preocupar em alterar os códigos.

+ Veja também: Veja qual é a melhor plataforma de pagamento para a sua empresa!

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Como receber por boleto com Pix? 

Receber por boleto com QR Code é mais prático, seguro e, como você já viu aqui, mais rápido — afinal, o dinheiro cai na conta na hora!

Por isso, para você que empreende, entender como receber por boleto com QR Code Pix pode trazer inúmeros benefícios. Confira o processo em detalhes.

1. Escolha uma plataforma de pagamentos: utilize uma plataforma que permita a emissão de boletos com QR Code. No Efí Bank, por exemplo, todos os boletos já são emitidos com QR Code, sejam eles únicos, parcelados ou recorrentes;
2. Cadastre o cliente e defina as condições do boleto: inclua dados do cliente, valor, data de vencimento e juros e multa, se aplicável;
3. Envie o boleto para o cliente: após gerado, o boleto com QR Code pode ser enviado automaticamente por e-mail ou você pode compartilhar via SMS ou outra ferramenta de mensagem, facilitando o acesso. As soluções do Efí Bank também podem te auxiliar nesse momento;
4. Receba a confirmação do pagamento: assim que o cliente realiza o pagamento, o valor é transferido instantaneamente para a conta da empresa.

Acompanhe o status da cobrança: apesar da confirmação instantânea, é essencial registrar e acompanhar todas as transações realizadas via boleto Pix. Ao escolher o Efí Bank, você tem acesso a relatórios detalhados que ajudam na gestão de cobrança eficiente e centralizada.

Como gerar boletos com QR Code no Efí Bank?

Primeiramente, você precisa abrir uma conta no Efí Bank.

Já abra a sua gratuitamente, é só clicar no botão abaixo!

Abra sua conta para começar a emitir!

Conta aberta, vamos aos próximos passos. Entre na sua conta pelo app ou plataforma web e siga o passo a passo:

1. acesse o menu “Receber” → “Emitir Cobranças”;
2. escolha entre as opções “Boleto Bancário”, “Carnê de Pagamento” ou “Assinatura Recorrente”;
3. informe os dados do cliente;
4. defina os itens de cobrança — e as parcelas ou a periodicidade, a depender do tipo de cobrança escolhida;
5. informe a data de vencimento e os dados adicionais da cobrança;
6. clique em “Emitir”.

Prontinho! Agora o seu cliente vai receber um meio de pagamento moderno e eficiente por e-mail e, logo mais, você receberá o saldo das vendas direto na sua conta Efí Bank.

Exemplos de negócios que podem usar o boleto com QR Code

Há uma infinidade de negócios que podem se beneficiar da tecnologia do boleto com QR Code.

Se o perfil de clientes da sua empresa exige um método de pagamento mais prático e nem sempre possui acesso a cartões de débito ou crédito, essa pode ser a melhor opção.

• Imobiliárias: para o pagamento de aluguel e taxas;
• Instituições de ensino: oferecendo uma forma fácil de pagamento para mensalidades escolares;
• E-commerce: uma alternativa ao cartão de crédito, que ainda é uma barreira para alguns consumidores;
• Seguradoras: facilitando o pagamento de mensalidades;
• Provedores de internet e serviços de assinatura: garantindo que os clientes possam pagar por serviços recorrentes com agilidade.

No geral, praticamente qualquer tipo de negócio pode usar o boleto com QR Code, afinal, a versatilidade é um dos pontos fortes do meio. 

Como pagar boleto com Pix?

Há duas formas de clientes pagarem um boleto Pix: escaneando o QR Code ou pelo Pix Copia e Cola.

Para pagar um boleto pelo QR Code:

• acesse a sua conta pelo app do seu banco ou conta digital;
• clique na Área Pix;
• escolha a opção “Ler QR Code”;
• aponte a câmera do celular para o QR Code no boleto;
• por fim, confira as informações da cobrança e confirme a operação. 

Com o Pix Copia e Cola, o processo é bem semelhante:

• acesse a sua conta pelo app do seu banco ou conta digital;
• clique na Área Pix;
• escolha a opção “Pix Copia e Cola”;
• copie o código Pix no boleto e cole no app;
• por fim, confira as informações da cobrança e confirme a operação. 

Quais cuidados ter ao pagar um boleto com Pix?

O boleto com QR Code Pix combina a familiaridade do boleto bancário com a agilidade do sistema de pagamento instantâneo. E assim como na modalidade tradicional, é necessário tomar alguns cuidados ao realizar o pagamento. 

Verifique os dados

Ao escanear o QR Code, é fundamental conferir se os dados exibidos no aplicativo de pagamento correspondem aos dados do boleto.

Verifique o nome do beneficiário, o valor a ser pago e outras informações relevantes. Qualquer discrepância pode indicar um problema ou tentativa de fraude.

Verifique a data de vencimento do boleto

A data de vencimento é um ponto importante a ser observado ao pagar um boleto Pix. 

Pagamentos realizados após o vencimento podem incorrer em juros e multas, além de possíveis complicações no processamento.

Certifique-se de que o pagamento seja feito dentro do prazo estabelecido para evitar esses problemas.

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O que acha de facilitar a rotina das finanças da sua empresa? Chega de sistemas que não combinam.

Com a tecnologia do Efí Bank, você tem uma solução completa para todas as etapas da gestão financeira do seu negócio. E para facilitar sua gestão de boletos, a nossa API de Cobranças automatiza a emissão e o envio. Além disso, é possível emitir cobranças em lote via planilhas de Excel ou padrão CNAB 240. 

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