Como funciona parcelamento no boleto: guia para vender mais

O parcelamento no boleto é possível e pode ser uma solução interessante tanto para quem vende quanto para quem compra.

Essa é uma prática comum em lojas, fintechs e plataformas para boleto parcelado, que permite dividir o valor de um produto ou serviço sem precisar de cartão de crédito.

Neste artigo, você entenderá como funciona parcelamento no boleto, quem pode oferecer essa opção, quais são as vantagens, os cuidados que a sua empresa precisa tomar e como aplicar, na prática. Vamos lá?

O que é o boleto parcelado?

O boleto parcelado é uma forma de pagamento que permite dividir o valor total de uma compra em várias parcelas, todas geradas por boleto bancário.

Essa modalidade também pode ser conhecida como “carnê de pagamento”, ainda que existam diferenças entre os termos.

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Como funciona o boleto parcelado?

Na prática, o cliente escolhe pagar por boleto parcelado no momento da compra e recebe os boletos com as datas de vencimento já definidas e faz o pagamento mês a mês, dentro do prazo.

Existem dois jeitos de oferecer esse recurso: via crediário digital (como no boleto parcelado para e-commerce com aprovação online e emissão automatizada) ou por emissão de carnê, aquele conjunto de boletos parcelados que o cliente guarda para pagar aos poucos.

É importante ressaltar que o recebimento acontece conforme o cliente paga cada parcela. Dessa forma, é possível fazer integração com plataformas de pagamento que automatizam a emissão, o controle e a conciliação dos pagamentos.

Quem pode parcelar por boleto?

Para o consumidor final, essa é uma ótima saída quando a loja oferece ou quando encontra plataformas como Serasa, Parcelex e outras fintechs especializadas. Essa também é a opção ideal para quem quer fugir do cartão de crédito ou dos possíveis juros altos do rotativo.

Já para empresas, vender com boleto parcelado é totalmente viável quando há integração com plataformas que automatizam essa emissão, como o Efí Bank, pois se torna uma alternativa acessível e eficiente, tanto para ampliar formas de pagamento quanto para conquistar clientes que valorizam flexibilidade.

Vantagens do parcelamento no boleto para seu negócio

Oferecer boleto parcelado como opção de pagamento pode trazer diversas vantagens para o seu negócio. Veja as principais!

Aumento nas vendas: ao disponibilizar essa opção de pagamento, você amplia as possibilidades para os seus clientes, especialmente aqueles que não possuem ou preferem não usar cartão de crédito. Isso pode resultar em um aumento significativo no volume de vendas;
Flexibilidade para o cliente: o boleto parcelado permite que os clientes dividam o valor total da compra em várias parcelas, tornando produtos ou serviços de maior valor mais acessíveis. Essa flexibilidade pode ser um diferencial competitivo importante;
Redução de custos: comparado às taxas de cartão de crédito, o boleto parcelado geralmente têm custos menores para a empresa, o que pode aumentar a margem de lucro ou permitir oferecer preços mais competitivos;
Controle financeiro: com o boleto parcelado, você tem uma visão clara dos recebimentos futuros, o que facilita o planejamento financeiro da empresa;
Fidelização de clientes: ao oferecer uma opção de pagamento que atende às necessidades específicas de certos consumidores, você aumenta a satisfação e a fidelidade deles à sua marca;
Menor risco de fraudes: diferentemente das transações com cartão de crédito, os boletos têm um risco muito baixo de fraudes, proporcionando mais segurança para a sua empresa.

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Diferenças entre boleto parcelado e cartão de crédito

Oferecer formas de pagamento diferentes é essencial para vender mais, e entender as diferenças entre boleto parcelado e cartão de crédito te ajudará a tomar decisões mais estratégicas para o seu negócio.

Característica	Boleto parcelado	Cartão de crédito
Custos para o lojista	Baixos e negociáveis. Ideal para quem quer economizar em taxas.	Taxas mais altas, principalmente no parcelamento sem juros.
Prazo de recebimento	Depende da plataforma. Pode ser mês a mês ou com antecipação.	Geralmente 30 dias, com opção de antecipação.
Risco de inadimplência	Existe, mas pode ser gerenciado com réguas de cobrança e multas.	Menor risco, já que o banco assume o crédito.
Experiência do cliente	Simples e acessível. Não exige cartão ou limite disponível.	Conveniente, mas depende do limite de crédito.

Ambas as modalidades têm suas vantagens e o ideal é não escolher uma só. Ao oferecer boleto parcelado e cartão de crédito, você amplia suas chances de fechar mais negócios.

É seguro vender por boleto parcelado?

Muitos empresários se preocupam com a segurança ao oferecer boleto parcelado, temendo atrasos ou inadimplência. No entanto, com as ferramentas certas, é possível tornar esse processo bastante seguro e eficiente.

O Efí Bank, por exemplo, oferece uma série de recursos que aumentam a segurança e a eficiência das vendas por boleto parcelado. Veja!

Régua de cobrança: esse sistema envia lembretes automáticos aos clientes sobre os vencimentos das parcelas, diminuindo significativamente os atrasos;
Dashboard visual: tanto no aplicativo quanto na plataforma web, é possível visualizar facilmente as parcelas pagas e inadimplentes, permitindo um controle preciso dos recebimentos;
Configurações flexíveis: os boletos podem ser configurados com multa e juros para pagamento em atraso, que são aplicados automaticamente, assim como descontos para incentivar a regularização do valor em dia. Isso ajuda a manter um fluxo de caixa saudável, além de diminuir a inadimplência;
QR Code Pix integrado: cada boleto já vem com o código de barras tradicional e um QR Code Pix, permitindo pagamento em qualquer dia e horário. Isso facilita o processo de pagar para o consumidor e aumenta as chances de recebimento no prazo. Caso o cliente opte por pagar o boleto por meio do QR Code Pix, o valor é liberado na conta instantaneamente.

Essas ferramentas, combinadas a uma boa gestão financeira, tornam o boleto parcelado uma opção segura e vantajosa para muitas empresas.

✨ Veja também:
+ Boleto com Pix: o que é, como funciona, como gerar e como receber por ele.
+ Intermediador de pagamento: como ele pode colaborar para o crescimento do seu negócio.

Quais vendas podem ser parceladas no boleto?

Praticamente qualquer tipo de venda pode ser parcelada no boleto, desde que o valor total justifique o parcelamento. Veja alguns exemplos!

Produtos de maior valor: eletrodomésticos, móveis, eletrônicos, entre outros;
Serviços continuados: cursos, mensalidades escolares e planos de saúde;
Serviços profissionais: consultorias e projetos de longo prazo;
Vendas B2B: fornecimento de matérias-primas e equipamentos industriais;
E-commerce: especialmente para compras de maior ticket médio.

A flexibilidade do boleto parcelado permite que você adapte essa opção de pagamento às necessidades específicas do seu negócio e dos seus clientes.

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Quais são as taxas de juros do parcelamento no boleto?

As taxas de boleto parcelado são definidas pela empresa que oferece o serviço, com base no risco da operação e no perfil do cliente. Não existe um valor fixo definido pelo Banco Central.

O valor final dos juros pode variar bastante e depender de fatores como:

análise de crédito do consumidor: em alguns casos, é feita uma avaliação breve do histórico financeiro do cliente antes de aprovar o parcelamento;
número de parcelas: quanto maior o prazo de pagamento, maior pode ser o custo total da operação;
política de risco da empresa emissora: cada empresa calcula o risco envolvido e precifica de formas diferentes.

Pensando nisso, vale deixar as condições claras no momento da venda e buscar plataformas que permitam personalizar taxas conforme a realidade do seu negócio.

No Efí Bank, o funcionamento é simples: só existe tarifa quando o boleto ou cada lâmina do carnê for efetivamente pago. E os juros só são cobrados se o cliente final atrasar o pagamento e a empresa tiver configurado multa e juros no momento da emissão.

Como oferecer parcelamento no boleto?

Se você decidiu vender com boleto parcelado, tem dois caminhos principais para começar a oferecer essa modalidade no seu negócio:

via plataformas intermediadoras — são empresas especializadas que conectam lojistas e consumidores. Elas cuidam da análise de crédito, emitem os boletos e repassam os valores. É uma boa opção para quem busca agilidade sem se preocupar com a gestão de parcelas;
gestão interna do parcelamento — o próprio lojista assume o controle da emissão de boletos e do acompanhamento dos pagamentos. Isso exige mais estrutura, mas dá autonomia total sobre prazos, juros e políticas de cobrança.

Seja qual for o modelo que você escolher, contar com uma solução segura e completa fará toda a diferença, e para isso pode contar com o Efí Bank.

Como gerenciar riscos e garantir recebimentos?

Oferecer boleto parcelado é uma boa forma de atrair mais clientes, mas, para garantir os recebimentos, é preciso ter uma gestão de riscos bem estruturada. Aqui vão algumas dicas para isso:

faça uma análise básica de crédito — mesmo sem ferramentas sofisticadas, dá para consultar dados simples, como CPF e histórico de pagamentos, para avaliar o risco antes de aprovar a venda;
gerencie a inadimplência — configure regras claras de cobrança, como juros e multa por atraso, e use uma régua de comunicação para lembrar o cliente dos vencimentos;
monitore e automatize — algumas intermediadoras permitem acompanhar os boletos em tempo real, além de automatizar notificações de vencimento, pagamento ou atraso, poupando tempo e operações manuais;
seja claro desde o início — deixe bem explicadas as condições de pagamento, valor total, prazos e consequências do não pagamento. Transparência evita mal-entendidos e reforça a confiança.

Essas ações ajudarão você a reduzir a inadimplência, proteger o seu caixa e ainda estabelecer uma boa relação com os seus clientes.

Antecipação de recebíveis: vendendo parcelado e recebendo à vista

A antecipação de recebíveis em boleto permite que sua empresa ofereça parcelamento para o cliente e receba à vista, garantindo um suporte para o fluxo de caixa.

Você vende parcelado, mas antecipa os valores junto à instituição financeira, que desconta uma taxa sobre o montante total. O custo varia conforme o número de parcelas e o perfil da empresa.

Essa é uma ótima estratégia para ganhar fôlego financeiro. Assim, você mantém a operação rodando, paga despesas, investe no crescimento e aproveita as melhores oportunidades.

Efí Bank: solução segura para pagamentos e boletos parcelados

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