Adquirente e subadquirente: entenda suas diferenças e veja como escolher

Imagine que você tem um e-commerce e precisa aceitar pagamentos por cartão. Como esse dinheiro sai do cliente e chega até você? É aí que entram os adquirentes e subadquirentes, peças-chave no processamento de pagamentos.

Os adquirentes são empresas que fazem a comunicação direta com as bandeiras de cartão e os bancos emissores, processando as transações com mais autonomia. Já os subadquirentes atuam como intermediários, oferecendo uma solução mais simples, customizável e acessível para empresas, sem a necessidade de contrato direto com os adquirentes.

Mas qual escolher? Como cada um impacta o seu faturamento e a experiência dos seus clientes? Neste artigo, vamos simplificar esse assunto e mostraremos qual solução faz mais sentido para o seu negócio. Vamos lá? 

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Qual é a diferença entre adquirente e subadquirente?

De maneira resumida, o adquirente processa diretamente as transações com as bandeiras de cartão, enquanto o subadquirente atua como intermediador de pagamento, com soluções prontas e acessíveis.

Assim, a principal diferença entre adquirente e subadquirente está em como eles operam. Enquanto adquirentes exigem integração técnica e mais burocracia, os subadquirentes simplificam com plataformas intuitivas, ideais para negócios que demandam mais agilidade. As taxas e o suporte ao cliente também variam entre os modelos.

Confira, abaixo, a tabela comparativa e entenda melhor!

	Adquirente	Subadquirente
Processamento	Diretamente com bandeiras de cartões e bancos.	Intermediação entre lojista e adquirente.
Infraestrutura	Requer integração técnica e sistema próprio.	Plataforma pronta para uso.
Taxas	Geralmente menores, mas com mais burocracia.	Pode ter taxas maiores, mas simplifica operações.
Risco financeiro	Responsabilidade do lojista.	O subadquirente compartilha parte dos riscos.
Suporte ao cliente	Diretamente com o banco ou adquirente.	Centralizado na plataforma do subadquirente.

Quais são as vantagens e desvantagens de adquirentes e subadquirentes?

Cada modelo tem seus pontos fortes e desafios. Enquanto os adquirentes oferecem mais controle e menores taxas no longo prazo, os subadquirentes garantem praticidade e uma implementação mais rápida.

Confira as vantagens de adquirentes:

• menores taxas para negócios com alto volume de vendas, dependendo do segmento;
• maior controle sobre as transações e personalização dos serviços;
• mais opções de bandeiras e métodos de pagamentos aceitos.

Fique por dentro das desvantagens de adquirentes:

• processo de contratação mais burocrático;
• necessidade de sistemas, como um sistema antifraude ou soluções semelhantes, para mais segurança nas transações;
• implementação mais complexa.

Agora, conheça as vantagens de subadquirentes:

• plataforma pronta para uso, facilitando a operação;
• menos burocracia, especialmente na etapa de credenciamento, e suporte integrado;
• liquidação mais rápida dos valores recebidos.

Por fim, saiba sobre as desvantagens de subadquirentes:

• taxas mais altas em comparação com os adquirentes;
• menos flexibilidade e controle sobre os pagamentos;
• dependência total da plataforma intermediadora para resolver problemas operacionais.

O que é gateway de pagamento?

O gateway de pagamento é a tecnologia que conecta as lojas virtuais às adquirentes ou subadquirentes, fazendo com que os dados da transação sejam transmitidos de forma segura e eficiente.

Ele não processa os pagamentos diretamente, apenas direciona as informações para os sistemas financeiros, criptografando os dados e reduzindo o risco de fraudes. Essa solução permite que os lojistas aceitem diversas formas de pagamento, como cartões de crédito e Pix, deixando tudo mais conveniente para os seus clientes.

Além disso, o gateway também melhora a experiência do usuário ao integrar múltiplos métodos de pagamento em um só ambiente. Com ele, as empresas ganham mais segurança, agilidade nas transações e flexibilidade para personalizar sua jornada de recebimentos.

Checkout transparente

O checkout transparente é um recurso essencial para e-commerces e negócios digitais, permitindo que os clientes finalizem suas compras sem serem redirecionados para outra página — tudo acontece dentro do próprio site, de forma rápida e fluida.

Geralmente, as adquirentes exigem certificações complexas para essa integração devido às normas de segurança (como proteção contra fraudes e vazamento de dados). Porém, o Efí Bank, como uma subadquirente, oferece uma solução simplificada.

Nossa API já vem com toda a segurança embarcada, pronta para uso, permitindo que você implemente o checkout transparente sem burocracia.

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Como escolher entre adquirente e subadquirente?

A escolha entre os modelos depende do tamanho do seu negócio, dos custos e da necessidade de personalização. Enquanto os adquirentes oferecem mais controle e tarifas personalizadas, os subadquirentes são mais simples e acessíveis. 

Confira, a seguir, os principais critérios para se decidir!

Volume de vendas

O volume de vendas é essencial na escolha do meio de pagamento. Para negócios menores, os subadquirentes são ideais, já que possuem taxas fixas e integrações simples. 

Já as empresas com alto volume podem se beneficiar das adquirentes, que costumam negociar taxas mais competitivas com maior autonomia operacional.

Necessidade de personalização

Se o seu negócio exige um sistema de pagamentos adaptado às suas necessidades, a adquirente pode ser melhor, pois permite personalizar integrações e ajustar condições contratuais. 

Os subadquirentes são ideais para quem busca praticidade, com soluções prontas de fácil implementação, sem necessidade de configurações complexas. 

Custos operacionais

Na hora de escolher entre adquirente e subadquirente, os custos operacionais são decisivos. Subadquirentes possuem taxas fixas e previsíveis, ideais para pequenos negócios. 

Por sua vez, as adquirentes podem ter custos variáveis, mas com condições mais vantajosas para empresas com alto volume de vendas.

Facilidade de uso

Se a prioridade for praticidade, os subadquirentes saem na frente, com interfaces intuitivas e prontas para uso, ideais para quem não tem suporte técnico.

As adquirentes demandam maior conhecimento para integração, mas permitem personalizações avançadas para negócios com necessidades mais complexas.

Taxas cobradas

Na hora da decisão, considere o custo-benefício e o orçamento da sua empresa ao contratar um serviço de cobranças. 

As adquirentes cobram separadamente por serviços adicionais, enquanto as subadquirentes disponibilizam diversas funcionalidades integradas. Lembre, também, de conferir as tarifas praticadas em vendas a prazo.

Algumas empresas oferecem aos comerciantes a opção de escolher quem pagará os juros: a loja ou o cliente. Faça uma pesquisa e conheça as empresas, suas funcionalidades e as tarifas praticadas.

Compatibilidade com as bandeiras de cartões

Aceitar diferentes bandeiras de cartões pode influenciar diretamente nas suas vendas. Subadquirentes costumam dar suporte a uma variedade maior de bandeiras, facilitando o pagamento para mais clientes.

As adquirentes podem ter limitações, dependendo dos acordos comerciais, exigindo uma análise cuidadosa para uma melhor experiência de compra.

Tendências no mercado de adquirentes e subadquirentes

O mercado de adquirência está em constante transformação, impulsionado por novas tecnologias e mudanças regulatórias. Inovações como inteligência artificial e pagamentos digitais estão redefinindo a forma como empresas e consumidores realizam transações. 

Confira outras tendências do mercado:

• digitalização crescente: pagamentos móveis, Pix via Open Finance e pagamento por aproximação tornam as transações mais rápidas e acessíveis;
• mais segurança: biometria e IA ajudam na prevenção de fraudes, mas desafios ainda existem;
• novas tecnologias: Blockchain e Open Finance ampliam a diversificação e a eficiência do setor;
• descentralização do mercado: regulamentações favorecem novos players e mais competitividade;
• concorrência acirrada: empresas precisam inovar e oferecer soluções diferenciadas para se destacar.

Conheça as soluções do Efí Bank

O Efí Bank é mais que um banco digital, tem soluções completas e é especialista em meios de pagamento e tecnologia financeira para empresas de todos os portes. 

Seja para quem busca as vantagens de um adquirente ou a praticidade de um subadquirente, aqui, você encontra recursos flexíveis e inovadores para otimizar a sua gestão financeira.

Com a conta digital Efí Bank, empresas têm total controle sobre suas transações, sem burocracia. As APIs do Efí Bank permitem integração simplificada com diversos meios de pagamento, facilitando cobranças e recebimentos de forma automatizada e segura.

Não importa o tamanho do seu negócio, o Efí Bank está pronto para impulsionar suas transações com tecnologia, segurança e praticidade. Chegou a hora de descomplicar seus pagamentos e focar no que realmente importa: fazer a sua empresa crescer!

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