Como vender parcelado sem maquininha: as melhores opções

Sim, vender parcelado sem maquininha é totalmente possível. Hoje, você pode cobrar seus clientes em até 12x no cartão ou parcelar no boleto sem depender de equipamentos físicos, usando soluções digitais.

Vender parcelado é uma necessidade no Brasil: segundo a CNDL/SPC Brasil, cerca de 69 milhões de brasileiros mantêm compras parceladas ativas, e 74% usam cartão de crédito como meio preferido. Não oferecer parcelamento em 2026 significa perder vendas.

Neste guia, vamos apresentar cada método, comparar taxas, mostrar exemplos por segmento e ajudar você a escolher a melhor opção para o seu negócio.

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4 formas de vender parcelado sem maquininha

1. Link de pagamento

O link de pagamento é uma solução digital que permite criar links personalizados para cobrar clientes à distância. Assim, o vendedor pode gerar o link e compartilhá-lo pelo WhatsApp, e-mail e redes sociais.

Por meio desse link, o cliente pode escolher o método de pagamento online, como boleto, Pix ou cartão de crédito, e realizar a transação de forma prática e segura. Essa opção elimina a necessidade de contato físico e permite o parcelamento diretamente pela plataforma.

O link de pagamento do Efí Bank permite centralizar Pix, boleto e cartão em um único link. Isso significa que o cliente escolhe como pagar, inclusive parcelado no cartão.

Ideal para: vendas à distância, fechamento de negócios pelo Instagram ou WhatsApp, cobranças pontuais e recuperação de carrinho abandonado.

2. Checkout transparente

O checkout transparente é uma ferramenta que permite que os clientes finalizem a compra diretamente no site ou na plataforma do vendedor, sem redirecionamento para páginas externas.

É feito por meio de integrações com gateways de pagamento ou APIs de bancos e fintechs.

Esse mecanismo oferece uma jornada de compra mais profissional e confiável, reduzindo o abandono de carrinhos e aumentando as conversões, à medida que proporciona uma experiência mais fluida e segura.

Um grande benefício do checkout transparente, além de não direcionar clientes para ambientes externos, é a possibilidade de integrar com diferentes formas de pagamento. Por meio dessa funcionalidade, você consegue disponibilizar para os seus clientes diferentes alternativas, como o próprio parcelamento via cartão de crédito e boleto.

Ideal para: e-commerces, lojas virtuais, negócios digitais com site próprio.

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3. Boleto parcelado (carnê)

Uma das alternativas mais populares no Brasil é o boleto bancário — ou o famoso “carnê”. Ele pode ser utilizado para parcelamento por meio da emissão de múltiplos boletos de uma vez, cada um representando uma parcela de valor fixo.

Essa modalidade é especialmente atrativa para clientes que não têm cartão de crédito ou preferem controlar os seus pagamentos de maneira mais independente.

Com o Efí Bank, você pode gerar até 24 parcelas de uma vez, com regras de vencimento, juros e multa, além de incluir QR Code Pix na cobrança, aumentando a chance de pagamento e reduzindo inadimplência.

Ideal para: clientes sem cartão, produtos de maior valor e cobrança de mensalidades ou títulos de capitalização.

4. Tap to Pay / NFC (celular como maquininha)

O Tap to Pay é uma novidade que cresceu 241% em 2025, movimentando R$78 bilhões. Com Tap to Pay, o celular funciona como maquininha: o cliente encosta o cartão (ou celular com carteira digital) no seu aparelho e a venda é processada com opção de parcelamento no crédito.

Apesar de eliminar a maquininha tradicional, o Tap to Pay ainda depende de um dispositivo físico (celular com NFC). Por isso, ele funciona melhor como alternativa para vendas presenciais — enquanto soluções como link de pagamento e boleto permitem vender parcelado sem nenhum equipamento.

Ideal para: vendas presenciais, autônomos, prestadores de serviço em domicílio.

Tabela comparativa: como funciona cada método?

Taxas estimadas em abril de 2026. Variam conforme plataforma e volume.

Resumo: link de pagamento e checkout transparente são ideais para vendas online, enquanto boleto é útil para quem não usa cartão. Já o Tap to Pay é indicado para cobranças presenciais sem maquininha.

Qual método funciona para o seu segmento?

Prestadores de serviço (contadores, advogados, consultores)

Cobram mensalidades ou serviços pontuais. O link de pagamento é a opção mais prática: envie após a reunião, o cliente parcela no cartão. Para cobrança de serviços mensais/periódicos, o carnê de boletos digitais funciona bem.

Provedores de internet

Emitem centenas de boletos por mês. O carnê parcelado (principalmente o boleto com QR Code Pix) resolve. Para instalações e mudanças de plano, o link de pagamento pode complementar.

Escolas e cursos livres

Matrículas e material didático podem ser parcelados via link (cartão 12x) ou carnê (sem cartão). Já as mensalidades recorrentes funcionam melhor com boleto recorrente ou Pix Automático.

E-commerce e negócios digitais

Checkout transparente é obrigatório para quem tem loja virtual. Permite cartão parcelado + Pix + boleto no mesmo ambiente, sem redirecionar o cliente.

Autônomos e vendedores presenciais

Para quem atende em domicílio ou feiras, o Tap to Pay (celular como maquininha) resolve na hora. Link de pagamento via WhatsApp funciona para fechar negócios fora do ponto físico.

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Vantagens de vender parcelado sem maquininha

• Economia: elimina custos com aluguel e manutenção de maquininhas;
• Flexibilidade: oferece múltiplas opções de pagamento de qualquer lugar;
• Automação: cobranças automatizadas permitem gestão mais eficiente;
• Acessibilidade: via boleto, por exemplo, alcança clientes que não têm cartão de crédito.
• Praticidade: pagamento com poucos cliques de qualquer lugar;
• Redução da inadimplência: boletos e cobranças parceladas no cartão oferecem mais controle para o caixa.

Vender parcelado sem maquininha é seguro?

Sim, desde que você use plataformas reguladas. Os métodos apresentados (link de pagamento, boleto, Pix, checkout transparente, Tap to Pay) utilizam criptografia, autenticação bancária e sistemas antifraude. Nenhum dado sensível do cliente é compartilhado por mensagem, portanto, a transação acontece em ambiente protegido.

No Efí Bank, todas as transações são protegidas por criptografia ponta a ponta, certificação PCI DSS e monitoramento antifraude em tempo real. Além disso, a instituição é autorizada e supervisionada pelo Banco Central.

Como escolher a melhor opção para o seu negócio?

Depende do seu tipo de venda:

• Vendas rápidas e pontuais → link de pagamento: você cria, envia pelo celular e recebe em até 12 vezes no cartão de crédito;
• Cobranças mensais ou periódicas → boleto ou carnê: ideais para mensalidades, parcelas fixas e assinaturas;
• Loja virtual ou e-commerce → checkout transparente: o cliente paga sem sair do seu site, com mais segurança e menos abandono de carrinho;
• Apenas vendas presenciais → Tap to Pay: transforma o celular em maquininha, sem custo com equipamento.

E uma dica: o ideal é combinar mais de um método. Oferecer link de pagamento + boleto + Pix, por exemplo, cobre praticamente todos os perfis de cliente. Na hora de escolher, leve em conta o volume de vendas do seu negócio, o perfil de quem compra de você e os custos de cada opção — o Pix costuma ter as menores taxas, enquanto o boleto trabalha com tarifa fixa e o link cobra uma taxa por venda.

Como manter o fluxo de caixa vendendo parcelado?

Quando você vende parcelado, parte do dinheiro fica comprometido nas próximas semanas ou meses. Para quem precisa de capital de giro no dia a dia, isso pode ser um problema. 

A boa notícia é que existe uma forma de resolver: antecipação de recebíveis.

Para não travar o caixa, o Efí Bank oferece antecipação de recebíveis de boletos parcelados e com vencimento em até 365 dias, transformando saldo futuro em dinheiro disponível na hora.

A tecnologia do Efí mapeia os boletos elegíveis para antecipação automaticamente. Assim, você só precisa selecionar os boletos exibidos ou escolher o valor específico dentro do limite pré-aprovado. E pronto!

*Para ter acesso a solução, é necessário ter uma conta PJ no Efí Bank e emitir boletos com a gente. 

Abra sua conta PJ, venda no boleto parcelado e antecipe recebíveis de forma simples

Simplifique seus recebimentos parcelados com o Efí Bank

No Efí Bank, você acessa as principais formas de vender parcelado sem maquininha em uma única plataforma:

• Link de pagamento — gere pelo app, plataforma web ou API, com Pix, cartão e boleto no mesmo link. Parcele em até 12x no cartão;
• Boleto e carnê — vendas parceladas no boleto com QR Code Pix, em até 24 vezes;
• Checkout transparente — integre e venda no cartão (até 12x), Pix e boleto (até 24x) no seu e-commerce via API;

Tudo integrado à conta digital PJ do Efí Bank — um banco digital que conecta cobrança, gestão financeira e crédito no mesmo lugar. Assim, além de vender parcelado, você acompanha recebimentos, automatiza conciliação e pode antecipar valores para manter o fluxo de caixa saudável.

Efí Bank é o banco digital especialista em automatizar e escalar recebimentos. Abra sua conta e comece a vender parcelado sem maquininha!

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Perguntas frequentes

Quem paga os juros do parcelamento: vendedor ou cliente?

Depende da configuração. No link de pagamento do Efí Bank, por exemplo, você escolhe se absorve os juros (parcelamento sem juros para o cliente) ou se repassa ao comprador. Ambas as opções estão disponíveis.

É possível parcelar no Pix?

O Pix em si é instantâneo e à vista. No entanto, muitos bancos oferecem “Pix Parcelado” ou “Pix no Crédito”, onde o cliente parcela usando o limite do cartão via app do próprio banco. O vendedor recebe à vista.

Qual a forma mais barata de vender parcelado sem maquininha?

Para o vendedor, o Pix Parcelado (via banco do cliente) tem custo zero, porque a taxa fica com o pagador. O vendedor paga apenas a taxa do Pix tradicional. Para parcelamento controlado pelo vendedor, boleto costumam ser mais baratos do que meios de pagamento que utilizam cartão, como link de pagamento.

Posso vender parcelado sem maquininha presencialmente?

Sim. O Tap to Pay (celular como maquininha) resolve vendas presenciais. O Tap to Pay permite parcelamento no crédito por aproximação.