Pagamento instantâneo Pix: quais os benefícios e o que esperar dele?

Estamos diante de um marco no mercado de pagamentos do Brasil. O pagamento instantâneo – Pix está revolucionando a forma como lidamos com as transações financeiras.

Lançado em novembro de 2020, o Pix facilita transações financeiras, em operações que duram, no máximo, 10 segundos.

No contexto da pandemia, esse tipo de alternativa se mostrou ainda mais interessante. Isso porque a disseminação de vírus mudou a relação das pessoas com o dinheiro físico.

O pagamento instantâneo Pix possibilita realizar pagamentos sem contato, por meio de transferências:

entre pessoas físicas;
entre empresas;
de pessoas físicas para empresas;
ou até mesmo para órgãos públicos.

Conheça mais sobre o pagamento instantâneo – Pix e saiba quais os benefícios que o novo sistema traz. Continue a leitura para descobrir!

O que é o pagamento instantâneo Pix?

Diferente dos TEDs (Transferências Eletrônicas Disponíveis) e DOCs (Documentos de Ordem de Crédito), por exemplo, o pagamento instantâneo Pix permite transações em tempo real. O Pix está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana e em todos os dias no ano.

O serviço 24 horas de transferência entre contas de uma mesma instituição financeira já ocorria com total segurança e comodidade na Efí. A diferença é que, com o Pix, essas transferências rápidas e práticas ocorrem também entre instituições diferentes.

Mas por que a escolha do nome Pix? Apesar de parecer uma sigla, a explicação para a escolha é o fato de remeter a conceitos como pixels, tecnologia e transações.

Com o Pix, as transferências ocorrem diretamente da conta de quem paga para a conta de quem recebe, sem a necessidade de intermediários. Portanto, essa solução reduz os custos de transação.

Para PFs e MEIs, segundo definições do BC, as transações Pix são gratuitas – desde que não seja configurada atividade comercial. Já para PJs, a tarifação fica a cargo das instituições financeiras, portanto é necessário consultar os valores.

Na Efí, pessoas físicas podem enviar e receber Pix ilimitados gratuitamente. Já pessoas jurídicas podem enviar Pix sem custo e receber até 30 Pix gratuitos por mês!

Para automatizar as cobranças da sua empresa, é possível integrar com a API Pix Efí. Consulte as tarifas na seguinte tabela!

O que esperar dessa modalidade de pagamento?

O Pix tornou as transferências rápidas, os pagamentos instantâneos e as transações por QR Code mais comuns no Brasil.

Em resumo, seu uso é tão fácil quanto fazer pagamentos com dinheiro em espécie. É claro que é importante dizer que isso não foi do dia pra noite. Como qualquer novidade, foi preciso esperar que as instituições adequassem seus sistemas e os clientes assimilassem a novidade. Por isso, os métodos de pagamento e transferência, como TED, cartão de débito e outros, continuarão em uso por um bom tempo.

5 benefícios do pagamento instantâneo Pix para os usuários

Na imagem: ícones que representam os 5 benefícios do pagamento instantâneo PIX listados abaixo.

1. Maior poder de escolha ao pagador

O primeiro e talvez mais importante benefício desta modalidade é dar ao usuário um maior poder de escolha na hora de realizar transações.

Assim, ao fazer compras simples ou grandes, o cliente tem uma opção a mais para pagar e até negociar descontos à vista.

2. Rapidez e praticidade nas transações

A praticidade no uso é outra das vantagens do Pix. Com ele, a realização de pagamentos é tão simples e rápida como enviar uma mensagem em aplicativo.

Além disso, pagamentos básicos da rotina, que precisam de agilidade, também podem ser feitos por esse sistema.

3. Melhora no fluxo de dados

A diminuição no número de intermediários na cadeia de pagamentos otimizou a gestão do fluxo de caixa dos usuários recebedores, podendo ajudar a reduzir sua necessidade de crédito.

Nesse sentido, outra questão importante é a facilidade de automatização e de conciliação dos pagamentos. Logo, as informações agregadas à ordem de pagamento permitem o desenvolvimento de soluções tecnológicas e novos modelos de negócio.

4. Segurança garantida

Por meio de um manual, o BC estabeleceu alguns requisitos fundamentais de segurança para operacionalizar o sistema. Confira:

assinatura digital nas mensagens. Dessa forma, o receptor deve validar a assinatura digital de cada mensagem para garantir sua autoria e integridade;
certificados digitais nos processos de criptografia e autenticação. As instituições financeiras devem adotar certificados ICP-Brasil que suportem a utilização para autenticação e criptografia;
HSM (hardware) para gerenciamento de certificados digitais. A recomendação é que as instituições financeiras utilizem dispositivos de criptografia baseados em HSMs para armazenamento das chaves privadas dos certificados.

5. Integração com outros serviços

Por fim, o sistema de pagamento instantâneo Pix pode ter integração com outros serviços do celular, como a agenda de contatos ou aplicativos de finanças. Assim, o usuário tem o controle financeiro de forma prática e automática.

Etapas do processo de pagamentos instantâneos

A etapa de homologação do Pix começou no dia 1 de junho de 2020. Ela compreendeu a realização de testes obrigatórios por parte das instituições financeiras e de pagamentos, com o intuito de garantir o pleno funcionamento do serviço.

Desse modo, foram realizados testes nas plataformas operacionais (SPI e DICT) e também verificadas experiências do consumidor final. Ou seja, foi verificado se o aplicativo das instituições, como o app da Efí, estaria adequado para a realização das transações.

O BC reforçou que essa verificação era crucial para identificar se as interfaces atendiam aos requisitos definidos, especialmente àqueles ligados à segurança do usuário.

Além disso, foram realizados testes com o registro de chaves utilizando dados fictícios de clientes.

As instituições que não concluíram essa etapa até outubro de 2020 não estão participando do Pix, lançado em novembro de 2020.